Assurance prêt immobilier April

Présentation d'April assurance

Premier courtier grossiste français en assurance de personnes, April a été créé en 1988 et s'appuie aujourd'hui sur un réseau de plus de 20 000 distributeurs partenaires dans le monde.

Implanté dans 22 pays, April assurance conçoit, distribue et gère des solutions d'assurance pour les particuliers et les entreprises autour de cinq marchés d'expertise : la santé, les TPE/indépendants, la prévoyance, le dommage de niches et l’emprunteur.

Porté par une capacité de segmentation, un sens de l'innovation et la qualité de service, April ambitionne de changer l'image de l'assurance, en soutenant notamment les sportifs de haut niveau comme l'équipe féminine de l'Olympique Lyonnais ou la championne d'athlétisme paralympique Marie-Amélie Le Fur.

Pourquoi choisir une assurance prêt immobilier April ?

Depuis septembre 2010, tout emprunteur peut choisir librement le contrat d'assurance de son crédit immobilier. Grâce à la délégation, vous pouvez solliciter un assureur externe à votre banque et souscrire une formule sur-mesure, adaptée à vos besoins et au prix le plus juste.

En faisant jouer la concurrence, vous avez l'opportunité d'économiser des centaines voire des milliers d'euros sur la durée de votre emprunt. La seule condition est que le contrat alternatif présente un niveau de garanties au moins équivalent avec le contrat bancaire.

Magnolia.fr vous permet de comparer une dizaine d'offres adaptées à votre profil parmi les meilleures du marché et de sélectionner celle qui correspond à vos besoins et à votre budget. Cette page vous donne un aperçu des garanties et des conditions d'adhésion au contrat April Optimum.

Quelles sont les garanties du contrat d'assurance emprunteur April ?

Bien que non obligatoire d'un point de vue légal, l'assurance de prêt immobilier est systématiquement requise pour obtenir un financement de la banque.

En cas de défaillance de votre part (décès, invalidité et incapacité), l'assureur intervient auprès du prêteur pour rembourser les mensualités d'emprunt à hauteur de la couverture et de la quotité souscrites.

Le tableau ci-dessous présente les garanties et les modalités d'indemnisation du contrat April Optimum, vous permettant, ainsi, de le comparer avec le contrat de la banque et avec des offres concurrentes.

Les garanties décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) constituent la couverture minimum, qui peut être complétée en fonction de votre profil et des exigences de la banque par des garanties complémentaires destinées à sécuriser votre emprunt en cas d’invalidité ou d'arrêt de travail pour maladie ou accident.

TARIFS ET INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de pertes de revenus	Oui
Tarifs garantis	Oui, sauf si le changement est lié à une exclusion du contrat
Calcul des cotisations	Sur le capital restant dû

GARANTIES	Âge limite à la souscription	Âge limite de la prestation	Prestation
Décès	80 ans	31 décembre du 85ème anniversaire	Capital restant dû
PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)	64 ans	31 décembre du 71ème anniversaire	Capital restant dû
ITT (Incapacité Temporaire Total de travail)	64 ans	31 décembre du 71ème anniversaire	Echéances à hauteur de la quotité
IPT (Invalidité Permanente Totale)	64 ans	31 décembre du 71ème anniversaire	Echéances à hauteur de la quotité
IPP (Invalidité Permanente Partielle)	64 ans	31 décembre du 71ème anniversaire	Echéances à hauteur de la quotité
ISPM (Invalidité Spéciale Professions Médicales)	64 ans	31 décembre du 71ème anniversaire	Capital restant dû

L’assurance de prêt April est conforme aux critères établis par le CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier). Assurez-vous toujours que la couverture choisie présente un niveau de garanties qui respecte les exigences de votre banque.

Quelles sont les formalités d'adhésion du contrat d'assurance April ?

Pour adhérer au contrat April Optimum, vous devez respecter les formalités d’adhésion exigées par l’assureur. Le tableau ci-dessous détaille les formalités médicales à accomplir en fonction de votre âge et du montant à assurer.

Garanties/Tranches d’âge	Jusqu’à 45 ans inclus	De 46 à 55 ans	De 56 à 65 ans	De 66 à 80 ans
Entre 18 000€ et 150 000€	Déclaration d’état de santé	Déclaration d’état de santé	QS	QS
Entre 150 001€ et 250 000€	Déclaration d’état de santé	Déclaration d’état de santé	QS	QS + RM + PS + Chimie des urines
Entre 250 001€ et 400 000€	Déclaration d’état de santé	Déclaration d’état de santé	QS + RM + PS + Chimie des urines	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC
Entre 400 001€ et 500 000€	QS	QS + RM + PS + Chimie des urines	QS + RM + PS + Chimie des urines	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC
Entre 500 001€ et 750 000€	QS + RM + PS + Chimie des urines	QS + RM + PS + Chimie des urines	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC
Entre 750 001€ et 1 000 000€	QS + RM + PS + Chimie des urines	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC
Entre 1 000 001€ et 1 600 000€	QS + RM + PS + Chimie des urines	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC
Entre 1 600 001€ et 2 200 000€	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + QF	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + QF	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + QF	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + ECC + QF
Entre 2 200 001€ et 4 600 000€	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + FF	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + FF	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + FF	QS + RM + PS + Chimie des urines + RC + ECC + FF

QS : Questionnaire de Santé

RM : Rapport Médical (Bilan lipidique : Cholestérol total, H.D.L, L.D.L, Rapport Cholestérol total / H.D.L, Triglycérides + Glycémie à jeun + Sérologie des anticorps anti-HIV 1 et 2 + Sérologies des anticorps anti-HCV (Hépatite C) + Numération Formule Sanguine + Formule plaquettaire + Protéine C réactive + Acide urique + Créatinine + TSH + T4 libre + Bilan enzymatique hépatique : Transaminases SGOT et Transaminases SGPT, Gammas GT + Sérologies des antigènes HBs (Hépatite B) + PSA (pour les hommes de plus de 50 ans)

Chimie des urines : dosage de l’albumine, du sucre et du sang + test de cotinine urinaire pour les non-fumeurs pour les dossiers supérieurs à 500 000€

QF : Questionnaire Financier

FF : Formalités Financières (questionnaire financier et justificatifs financiers en fonction de la nature de l’opération)

Au-delà de 4 600 000€, vous devez contacter l’assureur pour connaître les modalités.

La télé-déclaration (par téléphone), complétée par des examens en fonction de votre âge et du montant emprunté, est possible au-delà de 150 000€.

Quelles sont les avantages de l'assurance prêt immobilier April ?

• L’âge limite à la souscription est étendu jusqu’à 80 ans pour la garantie décè
• April prévoit le remboursement des frais médicaux engagés (sur présentation de facture et uniquement pour les examens exigés) une fois l’adhésion effective, et même en cas de refus d’assurance de la part d’April.
• Les professions médicales ont accès à une garantie invalidité spéciale en complément des garanties décès/PTIA.
• Les garanties IPT/ITT/IPP sont maintenues jusqu’à votre 71ème anniversaire en cas de poursuite d’une activité professionnelle rémunérée.
• L’invalidité professionnelle est appréciée en tenant compte des répercussions sur la profession exercée.
• En cas d’ITT, vous avez le choix de la franchise (30, 60, 90 ou 180 jours).
• Les risques spécifiques peuvent être couverts : les sports aériens et les professions à risques (militaire, gendarme, marin pêcheur, …) peuvent être pris en charge après étude, moyennant surprime.
• Les options Confort et Confort+ permettent la prise en charge des affections disco-vertébrales sans condition d’hospitalisation et des maladies psychiques et psychiatriques avec ou sans condition d’hospitalisation.

Avant de souscrire une assurance emprunteur, faites jouer la concurrence. En utilisant un comparateur d’assurance de prêt immobilier, vous avez accès aux meilleures offres du marché, parmi lesquelles l’assurance emprunteur April. Vous pouvez comparer les tarifs à garanties équivalentes et vérifier le niveau de prestations proposées par chaque contrat.

Certains assureurs ont simplifié la procédure d’adhésion. La souscription peut être entièrement digitalisée et le questionnaire de santé peut être lui aussi rempli à distance.

Si vous détenez déjà un crédit immobilier couvert par une assurance bancaire, comparez les garanties de ce contrat avec les formules externes sélectionnées par notre comparateur. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur en cours de prêt à tout moment et sans frais, sans attendre de date d’échéance.

Sachez que depuis juin 2022 le questionnaire de santé assurance prêt immobilier a été supprimé pour les crédits à l’habitat d’un montant inférieur à 200 000€ remboursés avant le 60ème anniversaire de l’assuré. C’est un des changements en assurance emprunteur offerts par la loi Lemoine.

Quelle quotité d’assurance de prêt April ?

Tout crédit immobilier doit être couvert par une assurance emprunteur pour la totalité de son montant. On parle alors de quotité à 100%. En cas d’emprunteur seul, la question de la quotité ne se pose pas : il assume 100% de la prime d’assurance qui couvre son crédit immobilier.

En cas d’emprunt à deux, le prêt doit toujours être couvert par l’assurance à 100%, mais la répartition de la couverture suppose plusieurs schémas. Pour une protection maximale, il est recommandé que chacun soit assuré à 100% : en cas de décès d’un ces coemprunteurs, le survivant est déchargé de la dette et devient pleinement propriétaire du bien, l’assurance rembourse l’intégralité du capital restant dû à la banque. C'est le scénario le plus onéreux, car le coût d'assurance est multiplié par deux.

La quotité d’assurance emprunteur doit totaliser au minimum 100%, ce qui offre différentes possibilités de répartition en fonction du profil de chacun. L’emprunteur qui dispose de revenus supérieurs assumera une quotité plus élevée. Si un coemprunteur souffre de problèmes de santé, il est préférable que sa quotité d’assurance soit optimisée pour garantir sa protection en cas d’incapacité ou d’invalidité. On peut ainsi avoir une répartition à 50/50, ou inégale en fonction des risques incarnés par chacun (60/40, 20/80, 50/70, etc.). Un courtier spécialisé vous aide à définir la meilleure quotité d'assurance selon votre situation.

La quotité choisie s’applique sur l’ensemble des garanties.

Assurance prêt Immobilier April et Convention Aeras

La souscription à une assurance de prêt constitue un obstacle pour les personnes malades ou anciennement malades, car elles ne peuvent être assurées ou sont soumises à des surprimes rédhibitoires en raison de leur historique de santé.

 Pour concrétiser leur projet immobilier, elles doivent pourtant sécuriser leur emprunt. Opposable aux banques et aux assureurs, la convention AERAS (s'Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé) leur facilite l'accès au crédit en instaurant un mécanisme d'analyse de la demande sur trois niveaux et d'écrêtement des surprimes.

Une grille de référence liste les pathologies pour lesquelles doivent s'appliquer des conditions encadrées, avec surprimes plafonnées en fonction de la maladie et limitation des exclusions de garanties.

Le dispositif est complété par le droit à l'oubli qui permet aux personnes guéries d'un cancer depuis dix ans minimum de ne pas déclarer leur ancienne maladie dans le questionnaire de santé lors de la souscription à l'assurance. L’assureur April s’est engagé à proposer une Garantie Invalidité Spécifique (GIS) aux personnes qui relèvent de la convention Aeras.

La délégation d'assurance emprunteur avec April

La réglementation autorise le libre choix de l'assurance de prêt, au moment de la contraction de l'emprunt et sur toute la durée du crédit.

À la loi Lagarde qui a instauré le principe de délégation d'assurance s'ajoute la loi Hamon qui permet de changer de contrat à tout moment durant la première échéance, renforcée plus récemment par l'amendement Bourquin sur la substitution annuelle de l’assurance emprunteur.

Que la délégation s'applique en amont ou en aval du crédit, vérifiez toujours que le contrat présenté en alternative respecte l'équivalence avec le niveau de garanties exigé par la banque. La banque ou l'assureur dispose d'un délai maximum de 10 jours ouvrés pour formuler par écrit sa décision, tout refus devant être motivé.

Vous avez signé votre offre de prêt April il y a moins d'un an

Vous pouvez faire votre demande de changement d'assurance emprunteur à tout moment durant les 12 premiers mois en respectant le préavis de 15 jours avant la date d'anniversaire (date de signature de l'offre de prêt).

Vous n'avez pas à justifier votre résiliation. Votre courrier recommandé avec AR doit comprendre également le nouveau contrat et les conditions générales.

Vous avez signé votre offre de prêt April il y a plus d'un an

Au-delà de la première année, vous pouvez faire valoir l’amendement Bourquin pour changer de contrat en cours de prêt, et ce, à chaque échéance. Le changement est toujours conditionné à l’équivalence des garanties.

Prévoyez un délai plus confortable pour effectuer vos recherches et la comparaison des meilleures offres du marché.

La réglementation assurance de prêt immobilier au 1er juin 2022

La loi Lemoine supprime toute contrainte temporelle en autorisant la résiliation à tout moment de l’assurance de prêt immobilier. Vous n’avez plus aucun préavis à respecter pour changer de contrat au profit d’une formule moins chère et souvent mieux adaptée à votre situation. Vous devez toujours vous conformer à l’équivalence de garanties.

La réponse de la banque intervient dans les 10 jours ouvrés et tout refus doit être motivé de manière explicite et exhaustive.

Puis-je résilier mon assurance emprunteur April ?

Comme tout contrat d'assurance de prêt immobilier, votre assurance de prêt April peut être résiliée à tout moment en vertu de la loi Lemoine 2022. Vous n'avez aucune date d'échéance à respecter pour entamer une démarche de résiliation/substitution.

Quel est le coût moyen d'une assurance emprunteur ?

Le coût de l'assurance de prêt immobilier varie entre 0,10% et plus de 1% du capital emprunté, selon le profil de l'emprunteur (âge, historique de santé, profession, nature du prêt). En moyenne, l'assurance emprunteur coûte un tiers du coût global du crédit immobilier.

Quel est le taux d'assurance emprunteur April ?

Le taux d'assurance du contrat April assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs paramètres, au premier rang desquels votre âge, votre état de santé et votre profession. En faisant une simulation en ligne, vous aurez une proposition d'assurance assortie d'un tarif et de garanties adaptés à votre profil.

Pourquoi changer de contrat pour une assurance de prêt April ?

Vous avez souscrit l’assurance proposée par votre banque ? La situation est réversible. Depuis le 1^er septembre dernier, la loi Lemoine 2022 autorise tout emprunteur à changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment et sans frais, sans attendre une quelconque date d’échéance comme l’imposaient les dispositifs précédents (lois Hamon et Bourquin).

Cette mesure en faveur du pouvoir d’achat vous permet d’économiser des milliers d’euros sur la durée restante de votre crédit immobilier. En changeant l’assurance du prêteur par une assurance de prêt immobilier April, vous bénéficiez des avantages suivants :

• une substitution d’assurance simple et rapide, entièrement gérée par un courtier spécialisé
• des économies potentielles jusqu’à 50% par rapport à votre contrat bancaire
• des garanties à 100% équivalentes à celles exigées par votre banque
• aucune formalité médicale jusqu’à 1 000 000€ et jusqu’à 45 ans
• l’expertise de plus de 30 ans en assurance emprunteur avec un taux de satisfaction clients de plus de 90%.

Quels sont les autres assurances proposées par April ?

Le groupe April est un des leaders de l’assurance emprunteur. Il est également un assureur multiproduits et présent dans d’autres domaines d’assurance :

• La complémentaire santé : seul, en famille, jeune ou senior, chacun peut sélectionner un niveau de couverture pour les soins courants, l’hospitalisation, l’optique, le dentaire et les aides auditives en fonction de ses besoins de santé et de son budget.
• L’assurance santé internationale : April est leader de l’assurance santé pour les personnes séjournant à l’étranger à court ou plus long terme, comme les étudiants et les expatriés.
• L’assurance auto : chaque conducteur, jeune, confirmé, malussé ou bonussé, peut bénéficier d’une protection optimale selon sa situation.
• L’assurance de deux-roues : moto, scooter, trottinette électrique, April propose des solutions d’assurance à tarifs compétitifs pour tout conducteur de ces moyens de mobilité.
• L’assurance bateau : April a conçu des contrats spécifiques pour les propriétaires de bateau (à moteur ou à voile) et les amateurs de sports nautiques (jet ski). Il propose également des solutions de financement pour acheter un bateau.

April est également présent en matière de prévoyance individuelle pour protéger vos proches en cas d’accident, de décès ou de perte d’autonomie.

Contacter le service client d'April assurance

Si vous souhaitez contacter les conseillers clientèles de April, n’hésitez pas à appeler au 01 75 44 18 99. L’appel est gratuit depuis un poste fixe en France et au tarif de votre opérateur depuis un mobile. Ils sont disponibles du lundi au vendredi de 9 h à 12 h et de 14 h à 17 h. Vous pouvez également les contacter par email ou par tchat sur le site internet.

Coordonnées de April:

April Santé Prévoyance

Immeuble Aprilium

114 boulevard Marius Vivier Merle

69439 LYON Cedex 03

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