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Les placements financiers représentent une clé pour atteindre des objectifs économiques. Qu'il s'agisse de préparer sa retraite, d'accumuler un capital ou de sécuriser un projet futur, comprendre le fonctionnement des placements permet de choisir la solution la plus adaptée à son profil.

Qu'est-ce qu'un placement financier ?

Un placement désigne l'action d'investir un capital dans des produits financiers afin de générer un rendement, que ce soit : 

• sous forme d’intérêts ou de dividendes ;
• ou pour réaliser une plus-value au moment de la vente.

Il existe une grande diversité de placements, chacun avec son propre niveau de risque, son rendement potentiel et son horizon de temps.

Quels sont les différents types de placements financiers ?

Les possibilités pour placer son argent sont variées, répondant à différents profils et attentes. 

Les placements bancaires

Les placements bancaires constituent une forme d'épargne peu risquée, où l’argent est déposé auprès d'une banque. La durée de ces placements peut être très variable, s'étalant sur le court, moyen ou long terme. Selon le produit choisi, les fonds peuvent rester disponibles à tout moment ou être bloqués pendant une période déterminée. Dans ce dernier cas, des pénalités de retrait peuvent s'appliquer. 

Parmi les options disponibles, on trouve les livrets d'épargne tels que le Livret A et le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), qui offrent une sécurité de capital tout en permettant de bénéficier d'un faible rendement.

Les placements immobiliers 

L’investissement dans la pierre est souvent perçu comme sûr et rentable. Cela inclut plusieurs approches principales :

• Placement immobilier locatif : Il consiste à acheter un bien immobilier dans le but de le louer. Souvent financé par un emprunt bancaire à court, moyen ou long terme, cet investissement peut concerner un logement, un terrain ou même un parking. En générant des rentrées d’argent grâce aux loyers perçus, le propriétaire doit également prendre en compte les mensualités de remboursement de l’emprunt ainsi que les frais annexes, tels que les réparations, la mise aux normes et les impôts. Une gestion rigoureuse est donc nécessaire pour assurer la rentabilité de cet investissement.
• SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : Contrairement à l'investissement locatif traditionnel, les SCPI permettent d'investir dans l'immobilier sans posséder directement un bien. En achetant des parts de SCPI, vous investissez dans un portefeuille immobilier géré par des professionnels. En retour, vous percevez des revenus réguliers sous forme de loyers, proportionnels à votre mise de départ, sans avoir à gérer physiquement le bien. 
• Crowdfunding immobilier : Cette méthode vous permet de financer un projet immobilier, comme la construction d'un immeuble. En investissant une somme d'argent via une plateforme de crowdfunding, vous contribuez à un projet spécifique et, en retour, vous recevez des intérêts ou une part des revenus générés par le bien une fois celui-ci achevé (grâce à sa vente ou sa location).
• OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) : Les OPCI sont des fonds d'investissement qui permettent d'investir dans un portefeuille immobilier diversifié, tout en incluant des actifs financiers liés à l'immobilier, comme des actions de sociétés immobilières. En achetant des parts d'OPCI, vous percevez des dividendes, et bénéficiez d'une gestion professionnelle, tout en ayant une liquidité potentiellement plus importante que celle des SCPI.

Il existe d'autres formes de placements immobiliers, mais celles-ci représentent les principales options disponibles pour ceux qui souhaitent investir dans l'immobilier.

Les placements assurantiels

Les placements assurantiels sont des produits d'investissement qui combinent épargne et protection. Ils vous permettent de constituer un capital tout en bénéficiant d'une couverture en cas de décès ou d'incapacité.

• Assurance-vie : C'est l'un des placements les plus populaires en France. L’épargnant peut choisir entre des fonds en euros, qui offrent un capital garanti avec un rendement fixe, et des unités de compte, qui sont plus risquées mais peuvent offrir un meilleur potentiel de rendement. Les contrats d'assurance-vie bénéficient également d'avantages fiscaux intéressants, notamment une exonération d'impôts sur les gains après huit ans de détention.
• Contrats de capitalisation : Semblables à l'assurance-vie, ces contrats permettent d'accumuler une épargne avec une fiscalité avantageuse. Ils peuvent également être transférés à des héritiers, ce qui en fait un outil de transmission de patrimoine.

Les placements en bourse 

Investir en bourse consiste à acheter des actions, des obligations ou d'autres titres financiers sur un marché organisé. Ce type de placement est réputé pour son potentiel de rendement élevé, mais il comporte également des risques significatifs.

• Actions : En achetant des actions d'une entreprise, vous devenez co-propriétaire et pouvez bénéficier de dividendes, ainsi que d'une plus-value si la valeur de l'action augmente. Les marchés boursiers peuvent être très volatils, ce qui nécessite une bonne compréhension des tendances économiques et des performances des entreprises.
• Obligations : Contrairement aux actions, les obligations sont des prêts accordés à une entreprise ou à un gouvernement, en échange de paiements d'intérêts réguliers. Elles sont généralement considérées comme moins risquées que les actions, mais offrent des rendements plus faibles.
• Fonds communs de placement : Ces fonds permettent de diversifier les investissements en regroupant l'argent de plusieurs investisseurs pour acheter une variété d'actifs. Cela peut réduire le risque tout en offrant la possibilité de rendements attractifs.

Placements financiers à court ou à long terme, lequel choisir ?

Le placement à court terme vise souvent la sécurité et l’accessibilité, avec des produits comme les livrets bancaires ou les comptes à terme. Ils sont adaptés aux projets rapides (d’ici 1 à 2 ans) et offrent un rendement faible, mais le capital reste disponible et sécurisé.

Les placements à long terme, tels que l’immobilier, la bourse ou l’assurance-vie, s’adressent aux personnes ayant un horizon de placement de 5, 10 ou 20 ans. Ils permettent de lisser le risque lié aux fluctuations du marché et d’optimiser le rendement grâce à des avantages fiscaux, mais nécessitent de pouvoir immobiliser son capital.

Tableau récapitulatif : placements à court terme vs. placements à long terme :

Choisir un placement financier selon son profil d’investisseur

Le profil d’investisseur est une évaluation des traits personnels et des circonstances financières d'un individu qui guident ses choix d'investissement. Cette évaluation prend en compte plusieurs facteurs clés, dont la tolérance au risque, l’horizon de placement, les objectifs financiers et la capacité financière.

Comprendre votre profil d’investisseur est essentiel pour sélectionner des placements qui s'alignent avec vos attentes de rendement et votre tolérance au risque. On distingue donc 3 profils : 

• Profil prudent : Favorise la sécurité avant tout, en privilégiant des placements sans risques comme les livrets, le PEL, ou l’assurance-vie en fonds euros. Ce profil vise à préserver le capital avec des rendements stables.
• Profil équilibré : Cherche un juste milieu entre performance et sécurité, en investissant à la fois dans des produits sécurisés et dans des placements plus dynamiques, comme des unités de compte.
• Profil dynamique : Prêt à prendre plus de risques pour bénéficier de rendements potentiellement plus élevés, ce profil privilégie les actions, les unités de compte en assurance-vie, ou d’autres produits de marché.

Quels outils financiers utiliser pour investir son argent ?

• Placements sans risques

Ces placements sont idéaux pour les épargnants avec un profil prudent. Ils offrent généralement une rémunération modérée, mais garantissent la préservation du capital investi. Les produits tels que le Livret A, le LDDS, le Livret Jeune, le LEP et le PEL sont soutenus par l'État, ce qui les rend très sûrs. Ces options sont particulièrement adaptées pour constituer une épargne de précaution ou pour des projets à court terme, où la liquidité et la sécurité sont des priorités.

• Placements à risque modéré à élevé 

Pour les investisseurs à la recherche de rendements plus importants, plusieurs options présentent un risque plus élevé. Ces placements comprennent des instruments comme l'assurance-vie en unités de compte, le PER, le PEA et les SCPI. Bien qu'ils exposent le capital à des fluctuations de marché, ces produits peuvent offrir des perspectives de croissance significatives. Ils sont particulièrement adaptés aux objectifs d'investissement à moyen ou long terme, où l'horizon temporel permet de compenser les risques potentiels par des gains futurs.

• Approche diversifiée

Il est également possible de combiner ces deux types de placements pour créer un portefeuille équilibré. En intégrant des produits à faible risque pour la sécurité de votre capital et des placements à risque plus élevés pour la croissance, vous pouvez mieux adapter votre stratégie d'investissement à vos objectifs financiers personnels, à votre tolérance au risque et à votre horizon de placement.

Comment réaliser un bon placement financier ?

• Diversifier : Il est essentiel de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. En diversifiant ses placements, on limite les risques tout en profitant des différents rendements.
• S’informer : Bien comprendre les produits choisis, leurs avantages et leurs risques permet de prendre des décisions éclairées.
• Adapter aux objectifs : Choisir les placements en fonction de ses besoins financiers à court ou à long terme.
• Évaluer régulièrement : Revoir périodiquement ses placements pour s’assurer qu’ils sont toujours en accord avec ses objectifs financiers.

Pourquoi investir son capital ?

Investir permet de donner un coup de pouce à son capital tout en construisant un patrimoine pour l'avenir. Faire des placements financiers permet de : 

• constituer une épargne de précaution ; 
• préparer sa retraite ou 
• financer des projets comme l'achat d'une maison ou la scolarité des enfants,

En un mot, les placements financiers renforcent donc sa sécurité financière et créent de la valeur sur le long terme.

*Les performances sont basées sur des rendements passés et ne garantissent pas les performances futures. Investir comporte un risque de perte en capital.