Comparez les meilleures mutuelles santé senior 2024

Comment bien choisir sa mutuelle senior ?

Être couvert par une mutuelle santé est indispensable à tout âge, ça l'est d'autant plus pour la personne senior dont les besoins de santé augmentent au fil des ans. Raison pour laquelle les seniors paient plus cher leur complémentaire santé que les autres assurés. 

Le marché de l'assurance santé senior est vaste et très concurrentiel. Avant de comparer les offres, il est primordial d'évaluer ses besoins pour choisir les garanties adaptées à sa situation.

Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?

Les seniors sont les premiers consommateurs de soins et de biens médicaux. Avec l'âge, les besoins de santé augmentent, et même sans souffrir de pathologie lourde, les douleurs apparaissent et s'installent, l'immunité baisse, tout comme la vue et l'audition, un déclin physiologique naturel et progressif dû au vieillissement :

• 85% des seniors portent des lunettes correctrices 
• à 80 ans, une personne sur deux se plaint de problèmes auditifs. 

Avec l'avancée en âge, la présence simultanée de plusieurs maladies chroniques devient malheureusement la règle. Vieillir est inéluctable, vieillir bien est le désir de chacun pour profiter au mieux de ses années de retraite.

Mais le constat est sévère : une fois sorti de la vie professionnelle, les revenus diminuent pour une majorité de retraités. Il devient difficile d'assumer des frais de santé, qui risquent de s'accroître, si l’on n’est pas couvert par une mutuelle santé senior. 

Même si le taux de prise en charge de l'Assurance Maladie (Amelie) est élevé (en moyenne 70%), le reste à charge pour le patient senior est important en raison des besoins accrus et spécifiques. 

Souscrire une bonne couverture complémentaire est la seule solution pour ne pas être submergé par les factures de soins. Pour cela, utiliser un comparateur en mutuelle santé senior peut vous permettre de trouver la meilleure offre pour votre complémentaire santé.

A quel âge faut-il souscrire à une mutuelle santé senior ?

À partir de quel âge devient-on senior ? Chacun y va de sa définition pour cette notion abstraite et variable. Le sens commun classe pourtant la personne senior avant la personne du troisième âge, a fortiori du quatrième âge, en vertu d'un langage politiquement correct. Le curseur s'est déplacé, l'espérance de vie s'allongeant. 

Les vieux d'hier sont les seniors d'aujourd'hui ; dans l'intervalle, la personne qui gagne en année bénéficie d'une image plus jeune.

Dans le contexte médical, la désignation de senior apparaît à partir de 70 ans. Mais plus généralement, on entre dans la catégorie senior au moment du passage à la retraite et même avant, un seuil invisible qui revêt une grande importance pour les complémentaires santé qui segmentent leur contrat en fonction de l'âge des bénéficiaires. 

L'altération de la santé après 50 ou 55 ans va entraîner davantage de dépenses médicales, parfois lourdes à assumer en cas de maladie chronique ou d'hospitalisation répétée. 

On ne parie pas avec sa santé. Vous payez une mutuelle santé senior en prévision d'un problème de santé qui peut ne jamais arriver. Mais un ennui de santé est bien souvent imprévisible et il est impossible de s'assurer a posteriori, les assureurs préviennent d'ailleurs les effets d'aubaine avec des délais de carence sur les prestations les plus onéreuses, également sur l'hospitalisation sauf urgence.

Y a-t-il un âge précis pour souscrire une complémentaire santé senior ? Non. Si vous êtes couvert par une bonne mutuelle collective au sein de votre entreprise, vous pouvez attendre le départ à la retraite. 

À l'inverse, vous pouvez souscrire dès vos 50 ans pour être mieux protégé contre les aléas de la vie. En adhérant à une mutuelle senior bien en amont, vous minimisez l'impact de son coût sur votre budget. 

Sachez que de nombreux contrats limitent l'adhésion à 70 ans. Si vous décidez de vous passer temporairement de mutuelle senior, tenez compte de cette limite pour éviter d'être définitivement exclu de la complémentaire santé. Des offres de mutuelle santé seniors spécifiques existent pour les septuagénaires et plus, mais elles ne sont pas légion.

Quelle mutuelle pour les 60 ans et plus ?

À partir de 60 ans, les soins deviennent de plus en plus chers. Or, la Sécurité sociale couvre de moins en moins les adhérents. Il devient vital de souscrire une complémentaire santé spécifique pour les sexagénaires afin de bénéficier d’une bonne prise en charge. Cela étant dit, trouver la mutuelle de santé idéale à partir de 60 ans n’est pas facile. De plus, les offres affichent généralement un tarif élevé par rapport à la moyenne.

À titre indicatif, les mutuelles santé pour 60 ans les plus accessibles coûtent un peu plus de 35 € par mois. Ces mutuelles pas chères proposent des garanties d’entrée de gamme. Pour des couvertures plus renforcées, prévoyez entre 45 et 70 € le mois. Les offres de mutuelles santé sénior haut de gamme commencent à partir de 75 € par mois.

Au-delà du tarif, quelques points sont à vérifier avant de parapher votre contrat. Dans l’idéal, évitez les contrats mentionnant un délai de carence, une limite d’âge et un questionnaire médical.

Quelle mutuelle pour les plus de 70 ans ?

Les personnes âgées de plus de 70 ans font l’objet d’un niveau de remboursement très faible de la part de la Sécurité sociale, et ce, sur la plupart des soins. Pourtant, elles font partie des profils qui ont le plus besoin d’une prise en charge décente compte tenu de leurs conditions de santé. Souscrire une bonne mutuelle est donc une nécessité pour ces potentiels adhérents.

Le tarif varie de 35 à 50 € pour une bonne complémentaire santé. Les offres incluant des prestations spécifiques comme l’aide à domicile et qui prennent en charge les affections de longue durée (ALD) sont à prioriser. Après 70 ans, les assureurs sont de plus en plus rares à proposer des offres. Ainsi, il convient de choisir une formule qui prendra en charge les besoins plus longtemps, même au-delà de vos 80 ans.

Quelle est la mutuelle la moins chère pour les retraités ?

La mutuelle santé senior la moins dispendieuse est celle qui propose une prise en charge au plus près de vos besoins.

Quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?

La première règle à retenir : privilégiez toujours les mutuelles dites solidaires et responsables, qui représentent 95% de la complémentaire santé, car vous serez mieux remboursé. 

Soumis à un cahier des charge strict, ce type de contrat a pour but de responsabiliser le patient en encadrant ses dépenses de santé pour limiter les dérives. En plus de garantir le mécanisme du tiers payant, il doit prendre en charge :

• l'intégralité du ticket modérateur pour tous les actes (hors cures thermales et médicaments à 15% et 30%)
• l'intégralité du forfait journalier hospitalier sans limitation de durée
• tout ou partie des frais d'optique remboursés par la Sécu (en plus du ticket modérateur)
• tout ou partie de frais dentaires remboursés par la Sécu (en plus du ticket modérateur)
• tout ou partie des frais de prothèses auditives remboursés par la Sécu (en plus du ticket modérateur).

La mutuelle senior solidaire et responsable est également soumis à deux obligations :

1. aucune sélection médicale à la souscription (pas de questionnaire médical à remplir)
2. le montant des cotisations n'évolue en fonction de l'état de santé de l'assuré.

Il peut en outre prévoir la prise en charge des dépassements d'honoraires pour les médecins adhérents à l'OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée) sans limitation, ainsi qu'une prise en charge plafonnée des dépassements tarifaires des praticiens non-adhérents à ce dispositif.

À noter : avec la réforme 100% Santé qui se déploie jusqu'en 2021, tous les contrats responsables doivent proposer un panier de soins sur trois postes spécifiques (optique, dentaire et audition), intégralement remboursé par la Sécu et les organismes complémentaires. Votre reste à charge est nul !

Choisissez toujours une mutuelle santé sénior qui vous donne accès à un réseau de soins, en optique et dentaire notamment, car les prix sont négociés et le remboursement de la mutuelle sera plus élevé. Pour cela, un comparatif détaillé des offres est important.

Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé senior ?

Soyons honnête, l'équation est difficile, entre une couverture parfaitement adaptée et une cotisation économique, alors que les revenus dont tendance à diminuer. 

Compte tenu des besoins de santé accrus au-delà de 50 ans, les complémentaires font payer plus cher leurs contrats à cette typologie d'assurés. La mutuelle santé senior est pourtant une dépense indispensable pour être protégé de manière optimale, on risque de payer beaucoup plus ou de renoncer à se soigner si on en fait l'impasse.

Le coût d'une complémentaire senior dépend de 3 paramètres :

1. l'âge de l'assuré
2. le niveau de remboursement choisi : plus les prestations sont larges, plus la cotisation augmente 
3. la zone géographique : vous payez plus cher si vous habitez en région parisienne ou sur la Côte d'Azur.

Le coût moyen d'un mutuelle senior se situe autour de 1 000€ par an, soit près de 90€/mois. En élevant le niveau des garanties, la prime annuelle peut aller au-delà de 2 000€. C'est pour cela qu'il est important d'effectuer des devis mutuelle sénior pour obtenir un tarif précis.

En souscrivant en couple, vous pouvez bénéficier d'une réduction de 10% ou 20%. Si vos revenus sont modestes, vous pouvez bénéficier de différentes aides financières :

• la CMU-C (mutuelle gratuite)
• l'Aide à la Complémentaire Santé (ACS), qui donne droit à un chèque de 550€ pour les assurés de 60 ans et plus (350€ entre 50 et 59 ans)
• la Complémentaire Santé Solidaire (CSS)
• la Couverture Maladie Universelle (CMU)

Qu’est-ce qu’une complémentaire santé pour senior doit couvrir ?

En plus d'une couverture efficace des dépenses liées à la médecine de ville (consultations généralistes et spécialistes, pharmacie, analyses, radiologie et imagerie médicale), une bonne mutuelle senior doit garantir une prise en charge optimale sur les postes de santé les plus onéreux. 

Que vous soyez encore en activité professionnelle ou retraité, votre mutuelle senior doit vous apporter des remboursements renforcés sur :

• l'hospitalisation
• l'optique
• le dentaire
• l'audition.

Sur ces trois derniers postes, éligibles au panier de soins 100% des contrats responsables, il est plus simple d'anticiper les dépenses contrairement à l'hospitalisation ou la maladie. Si vous avez des besoins importants sur ces types de soins, ne vous contentez pas du premier niveau de remboursement.

Quelles garanties choisir pour sa mutuelle senior ?

Difficile d'anticiper ses besoins de santé, c'est pourtant un exercice nécessaire pour être couvert au mieux et payer le juste prix. Analysez votre consommation de médicaments, le rythme de vos visites chez les médecins, vos antécédents de santé. 

Si vous portez des lunettes, avez besoin de soins dentaires récurrents, et/ou des prothèses auditives, votre choix doit s'orienter vers des mutuelles senior qui prévoient une prise en charge renforcée sur ce type de dépenses, au minimum à 200% (sur la base du remboursement de la Sécu). 

De nombreuses complémentaires santé proposent des contrats modulables qui permettent de personnaliser le niveau de protection. Certaines formules peuvent ainsi évoluer pour couvrir de nouveaux besoins, rehausser ou réduire le renfort de garantie, ou au contraire supprimer une garantie devenue superflue. 

Il est donc important d’utiliser un comparateur en mutuelle santé senior pour trouver le contrat adapté à vos besoins.

Garanties indispensables

• médecin : une prise en charge des frais médicaux courants avec remboursement de dépassements d'honoraires si vous consultez fréquemment des spécialistes.
• hospitalisation : les dépassements d'honoraires et les frais de confort (chambre individuelle) alourdissent la facture.
• optique : même si la vue se stabilise vers 65 ans, vous aurez besoin de changer de lunettes tous les 2 ou 3 ans.
• dentaire : les infections parodontales sont plus fréquentes chez les seniors.
• audition : les troubles auditifs doivent être pris en charge rapidement pour éviter la dépression et l'isolement.

Garanties optionnelles

En fonction de votre situation, vous pouvez ajouter des options pour une prise en charge partielle de :

• chirurgie réfractive des yeux
• vaccins
• soins pédicure
• médicaments
• médecines douces
• cures thermales

Quelle est la meilleure mutuelle senior actuellement en termes de garantie ?

En se basant sur le tarif, les garanties et le niveau de couverture, voici les 10 meilleures mutuelles santé senior en 2023 :

1 - La mutuelle senior MACIF (85,10 €/mois)

Parmi les 4 formules proposées par MACIF, l’offre « Excellence » est le meilleur choix pour les seniors. Sa couverture santé maximale est adaptée aux personnes dont les conditions de santé sont délicates. De plus, le contrat prend en charge l’aide auditive à 100%, les soins d’optique à hauteur de 300 € l’an et la chambre particulière à raison de 70 € par jour.

2 - La mutuelle Santéis Senior Generali (86,50 €/mois)

Cette formule rembourse les frais d’hospitalisation jusqu’à 375 € et  l’intégralité des soins dentaires classiques. Une grande partie des soins auditifs ainsi que des cures thermales sont également pris en charge.

3 - La mutuelle Avenir Santé CNP (98,10 €/jour)

Proposée par CNP Assurances, cette mutuelle santé est adaptée aux seniors. Elle prend en charge la chambre particulière jusqu’à 150 €, à partir du niveau 2, lors des hospitalisations. Les dépassements d’honoraires sont remboursés jusqu’à 350 % à partir du niveau 2. Ce dernier point concerne les consultations auprès de médecins généralistes et les soins courants. Les soins optiques sont couverts jusqu’à 1 200 €.

4 - SwissLife Santé Retraités (99,70 €/mois)

Comme son nom l’indique, cette formule a été spécialement conçue pour les besoins et le budget des retraités. Son forfait optique, avec un remboursement pouvant atteindre 150 € à partir du 2e niveau et son forfait appareil auditif pouvant atteindre 1 100 € au niveau 8 constituent ses principaux avantages.

5 – La mutuelle santé Santhia Senior d’Abeille Assurances (106,91 €/mois)

Les souscripteurs et les tiers payants ont droit à une assistance 24h/24 grâce à cette mutuelle santé pour seniors. Elle permet également d’accéder aux services du réseau Carte Blanche sur les soins en optique et bien-être.

6 - La mutuelle senior MMA (130,68 €/mois)

Les adhérents seniors ont le choix entre 4 formules différentes. Chacune propose des garanties renforcées sur les postes de dépenses les plus lourds. En cas d’hospitalisation, vous pouvez bénéficier d’un remboursement de 150 € par jour sur la chambre particulière. Grâce au partenariat de l’entreprise avec Santécler, les soins optiques et dentaires peuvent être négociés.

7 - La mutuelle senior Allianz Santé (146 €/mois)

Allianz propose une offre souple et ajustable pour les besoins de tout un chacun. Grâce au partenariat de l’assureur avec plus de 7 500 professionnels, ses contrats offrent des soins et un accompagnement de qualité à des tarifs plus que raisonnables.

8 - La mutuelle Matmut senior Ociane Santé Evolution (150,22 €/mois)

Cette offre comprend 8 niveaux de garanties. Ociane Santé Evolution 4 est la plus élevée. Cette formule rembourse en totalité les lunettes et dispositifs 100 % Santé Classe A. À cela s’ajoute une prise en charge des prothèses auditives, jusqu’à 580 € et de nombreux services avantageux pour les seniors, comme la téléconsultation.

9 - La mutuelle Malakoff Humanis (166 €/mois)

Cette offre propose une couverture parmi les plus complètes et plusieurs avantages comme l’absence de frais de dossier et de questionnaire médical. Ses tarifs compétitifs sont le fruit de négociations avec 80 partenaires.

10 - La mutuelle senior Vivazen de MAAF (184,61 €/mois)

Ce contrat se compose de 5 niveaux de couverture et permet de personnaliser ses garanties. À chaque poste de dépense correspond un montant de remboursement défini. Par exemple, la chambre particulière est remboursée jusqu’à 75 € par jour et les prothèses dentaires sont couvertes jusqu’à 380 €.

Comparez pour trouver la meilleure mutuelle santé senior !

La mutuelle santé senior idéale n'a pas encore été créée. Le couverture parfaite est celle qui correspond le mieux à vos besoins, celle qui intervient en toute circonstance et vous apporte une prise en charge efficace tout au long de l'année... au moindre coût.

Les organismes d'assurance santé conçoivent des contrats complémentaires adaptés aux besoins spécifiques des seniors avec des renforts sur les garanties les plus utiles (hospitalisation, audition, optique).

Le choix de votre mutuelle dépendra et de vos besoins et de vos revenus. Il peut se faire en toute objectivité en comparant les offres, garantie par garantie, tout en évaluant le niveau de services et d'assistance, des prestations annexes à ne pas négliger, car elles peuvent s'avérer très utiles en cas de coup dur. 

L'arbitrage est complexe entre préservation de votre budget et adéquation de la couverture à vos besoins. Les comparateurs de mutuelle senior vous aideront à y voir plus clair.

Pourquoi utiliser notre comparateur Magnolia.fr pour trouver la meilleure mutuelle senior ?

Dans le marché de la mutuelle santé senior, il existe des centaines de contrats, avec des garanties et options différentes. Il devient donc difficile de pouvoir comparer toutes les offres. 

Avec Magnolia.fr, vous retrouvez les contrats des références du marché de la mutuelle avec pas moins de 300 contrats comparés ! En remplissant le formulaire de comparaison, vous choisissez les garanties et remboursement souhaités selon vos besoins.

Vous pouvez ensuite comparer objectivement les contrats et choisir celui qui vous convient le mieux, toujours au meilleur prix ! Notre comparateur de mutuelle est 100% indépendant et gratuit.

Comparaison des mutuelles senior le tarif et l’âge

Selon la tranche d’âge, voici les tarifs appliqués par les meilleures mutuelles senior.

Mutuelle senior Macif 

Pour les 60 ans : de 42.58 € à 142.85 € par mois

Pour les 70 ans : de 78.95 € à 145.85 € par mois

Pour les 80 ans : de 66.96 € à 187.70 € par mois

Mutuelle senior Generali

Pour les 60 ans : de 66.42 € à 182.49 € par mois

Pour les 70 ans : de 78.23 € à 219.45 € par mois

Pour les 80 ans : de 95.81 € à 264.66 € par mois

Mutuelle senior SwissLife

Pour les 60 ans : de 45.50 € à 299.93 € par mois

Pour les 70 ans : de 59.15 € à 233.28 € par mois

Pour les 80 ans : de 90.96 € à 110.71 € par mois

Mutuelle senior MMA

Pour les 60 ans : de 18.42 € à 167.86 € par mois

Pour les 70 ans : de 21.85 € à 194.36 € par mois

Pour les 80 ans : de 56.17 € à 244.03 € par mois

Mutuelle senior Allianz

Pour les 60 ans : de 18.42 € à 167.86 € par mois

Pour les 70 ans : de 21.85 € à 194.36 € par mois

Pour les 80 ans : de 56.17 € à 244.03 € par mois

Mutuelle senior Matmut

Pour les 60 ans : de 32.85 € à 115.18 € par mois

Pour les 70 ans : de 37.31 € à 136.12 € par mois

Pour les 80 ans : de 40.88 € à 165.37 € par mois

Mutuelle senior Malakoff

Pour les 60 ans : de 19.92 € à 124.14 € par mois

Pour les 70 ans : de 22.51 € à 136.96 € par mois

Pour les 80 ans : de 40.88 € à 165.37 € par mois