Devis mutuelle santé

Obtenir plusieurs devis est essentiel pour bien comparer les offres de mutuelles santé. Magnolia.fr vous explique l'importance d'un devis et comment s'en procurer afin de réussir un choix éclairé de votre future mutuelle.

Qu'est-ce qu'un devis de mutuelle santé ?

Un devis de mutuelle santé est un document qui rassemble les différents éléments composant le contrat d'assurance santé complémentaire, en premier lieu la prime mensuelle, les garanties proposées et le niveau de remboursement.

Ce document vous est transmis gratuitement et sans engagement par les organismes assureurs auprès desquels vous pouvez faire une demande directe de renseignements, également auprès des comparateurs mutuelle santé.

Utilisez un comparateur comme Magnolia.fr pour obtenir plusieurs devis de mutuelles santé adaptées à votre profil. Notre outil met en concurrence quelque 300 offres, sélectionnant les formules qui correspondent à vos besoins de santé et à votre budget.

Comment lire un devis mutuelle sante ?

Les devis établis par les organismes de mutuelle santé récapitulent les prestations qui sont prises en charge dans le cadre du contrat et le niveau des garanties, le tout libellé sous forme de tableau :

• hospitalisation : frais de séjour, forfait journalier, honoraires médicaux et chirurgicaux, frais de confort, soins de suite
• médecine de ville : consultations généralistes et spécialistes (adhérents et non-adhérents à l'OPTAM), auxiliaires médicaux, transport sanitaire, pharmacie, analyses, examens biologiques et actes imagerie médicale
• dentaire : soins conservateurs, prothèses, orthodontie, implants, équipements dans le cadre de la réforme 100% Santé
• optique : équipements selon correction, équipements dans le cadre de la réforme 100% Santé, lentilles, chirurgie réfractive
• audiologie : équipements dans et hors cadre de la réforme 100% Santé
• appareillage : prothèses orthopédiques et autre matériel médical
• prévention : médecines douces avec détail des pratiques prises en charge, cures thermales, actes de prévention et de dépistage
• dépenses médicales à l'étranger.

Chaque rubrique est associée à un taux de remboursement ou un forfait en fonction du niveau souhaité : par exemple 100%, 150% ou 200% pour les soins hospitaliers, remboursement aux frais réels pour le séjour et le forfait journalier, 60€ la séance de médecine douce dans la limite de 5 actes par an.

Les pourcentages sont toujours exprimés en BR, soit Base de Remboursement de la Sécurité Sociale : le régime général rembourse au taux applicable selon l'acte ou le produit sur la base du tarif conventionné et la mutuelle prend en charge le ticket modérateur qui est la différence entre le tarif conventionné et le montant du remboursement de la Sécu. Une couverture à 100% est donc un remboursement minimum, qui ne tient pas compte des éventuels dépassements d’honoraires. À vous de choisir le niveau de chaque garantie en fonction de votre profil et de vos besoins en santé.

Le devis contient également les prestations et services annexes qui peuvent faire la différence : 

• tiers payant, 
• téléconsultation, 
• réseau de soins, 
• assistance en cas d’hospitalisation prolongée ou d’immobilisation à domicile, 
• suivi des remboursements en ligne, 
• bonus fidélité, 
• réduction famille.

Last but not least, une devis de mutuelle santé indique le tarif de la cotisation mensuelle, vous permettant de mettre les formules en concurrence sur la base des besoins renseignés.

Demander un devis comparatif de mutuelle santé en ligne

Pour bien choisir votre mutuelle santé, comparez les offres grâce aux outils mis en place par les comparateurs en ligne. Afin d’obtenir un devis en ligne, vous devez fournir quelques données aux assureurs. Pour cela, il vous suffit d'entrer dans le formulaire en ligne :

• les informations vous concernant : âge, lieu de résidence, nombre de personnes couvertes par le contrat, régime d'affiliation
• vos attentes en termes de prestations : pour chaque poste, vous indiquez le niveau de remboursement souhaité.

Les devis communiqués par les organismes de complémentaire santé ont bien souvent une durée de validité limitée dans le temps (généralement un mois) qui sera indiquée sur le document.

Utiliser un comparateur de mutuelles santé est la solution la plus rapide et la plus efficace pour obtenir plusieurs devis sur-mesure avec le tarif associé. Outre le gain de temps, vous mettez en concurrence plusieurs contrats et pouvez économiser jusqu'à 300€ par an à garanties équivalentes.

En moins de 3 minutes, votre comparateur Magnolia.fr vous délivre une liste d'offres correspondant à votre profil et à votre budget. Nous mettons également à disposition un comparateur mutuelle senior dédié à cette clientèle avec des besoins de santé spécifiques. Pour bénéficier de renseignements complémentaires ou d'une aide à la souscription, vous avez la possibilité de faire appel aux services de nos experts en mutuelle santé.

Quel est le tarif d'une bonne mutuelle santé ?

Les tarifs des mutuelles santé sont déterminés en fonction de 3 paramètres cardinaux :

• l'âge de l'assuré,
• son lieu de résidence
• le niveau de garantie choisi.

Les tarifs peuvent donc varier de manière très significative d'un assuré à l'autre. La prime étant toujours ajustée aux besoins de chacun, il est difficile de donner le prix d'une bonne mutuelle, sachant que la performance du contrat dépend des critères que chacun veut bien lui donner.

Quel budget pour une mutuelle ?

Le coût d'une mutuelle pas chère, formule de base souvent souscrite par les étudiants, débute autour de 15€ par mois pour une couverture limitée à 100% de la BR en hospitalisation et médecine de ville. Un assuré senior à partir de 55 ans paiera au bas mot 90€ par mois, et à partir de 70 ans, les tarifs d'une mutuelle décente excèdent les 100€ mensuels.

Comparer les tarifs des complémentaires santé en ligne

Pour mieux maîtriser vos dépenses de santé et éviter des restes à charge trop conséquents, souscrivez une mutuelle adaptée à vos besoins au prix le plus juste. Grâce à un comparateur indépendant comme Magnolia.fr, vous avez accès à une dizaine de devis correspondant à vos attentes aux meilleurs prix.

Trouver une mutuelle pas chère

Au moment de chercher le bon contrat d’assurance santé, il est tout à fait normal de privilégier la formule qui propose des remboursements efficaces à bas prix.  Le meilleur moyen de trouver une mutuelle pas chère consiste à comparer les offres et à obtenir des devis en ligne.

Grâce au comparateur de mutuelle de Magnolia.fr, vous avez la possibilité d’étudier des centaines d’offres. En seulement quelques clics, vous obtenez des informations concrètes sur les remboursements et le montant des cotisations. Il vous appartient de choisir les garanties dont vous avez vraiment besoin compte tenu de votre condition de santé.

Notre comparateur peut vous fournir des informations complètes, comprenant les frais de dossier, la prise en charge des ayants droit, le délai de carence ou encore le remboursement des prestations de certains professionnels de la santé.

Attention, une mutuelle ne peut pas être qualifiée de pas cher si le seul avantage concerne le coût du remboursement, au détriment de la couverture.

Quelle est la mutuelle santé la plus fiable et pas chère en 2023 ?

Pour vous orienter davantage, voici notre sélection des 3 meilleures mutuelles intéressantes et pas chères vers lesquelles vous tourner :

La mutuelle santé équilibrée de Macif

Il s’agit de l’offre la plus accessible sur le vaste marché des assurances santé. Pourtant, ses garanties sont assez fournies. Les dépassements d’honoraires, par exemple, sont remboursés jusqu’à 175% du tarif de la Sécurité sociale. Cette mutuelle pas chère propose 5 niveaux de remboursement sur de nombreux types de soins et un remboursement total sur certains équipements dentaires, optiques et auditifs.

La mutuelle Santé Mix d’April

Elle se divise en deux formules : la formule Santé renforcée et la formule Hospitalisation. La première est accessible à partir de 18,61 € par mois et la seconde à partir de 4,46 € par mois. Outre les soins courants et les frais d’hospitalisation, elle prend en charge la médecine naturelle et les soins à l’étranger. Pour les personnes octogénaires et plus, un 2è module 5% moins cher que les autres mutuelles fait la force de cette offre qui propose 6 niveaux de remboursement.

La mutuelle ProtecVia d’AG2R La Mondiale

Cette offre fait la part belle à la personnalisation des prestations. Vous avez le choix entre 6 formules de base, et même après la signature de votre contrat, vous pouvez faire évoluer le niveau de garantie. D’autres packs peuvent étoffer votre offre afin d’optimiser les remboursements. Les nouveaux adhérents bénéficient en outre de 3 mois de prestations gratuites sur 3 ans.

Quelles sont les 10 meilleures mutuelles santé ?

Pour connaitre les mutuelles santé qui se distinguent sur le marché actuellement, il faut se baser sur l'Argus de l'assurance. Pour classer les acteurs dominants de ce secteur, la base des cotisations hors taxes enregistrées en 2021 fait partie des données prises en compte. Il est ainsi possible de citer :

• Harmonie Mutuelle
• Groupe MGEN
• Aésio Mutuelle
• La Mutuelle Générale
• Apivia Macif Mutuelle
• MNT
• MNH
• Unéo
• Viasanté Mutuelle (AG2R La Mondiale)
• Mutuelle Malakoff Humanis