Assurance habitation propriétaire

Contrairement aux locataires, les propriétaires ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation. Cette assurance est pourtant vivement recommandée quand on possède un bien immobilier afin d'être protégé en cas de dommages au logement, aux équipements et mobilier qu’il contient, et aux tiers.

Quelle assurance habitation propriétaire prendre ?

Le choix d'une assurance habitation dépend de votre situation. Les assureurs font en effet le distinguo entre locataire, propriétaire occupant et propriétaire non occupant. En fonction du statut, vous souscrivez un contrat qui correspond à vos besoins et aux caractéristiques de votre logement.

L'assurance propriétaire non occupant est détaillée plus bas. Si vous habitez votre bien, adaptez le niveau de protection selon les caractéristiques du bien (maison, appartement, nombre de pièces, surface, jardin, terrasse, balcon) et la valeur qu'il représente (biens meubles et immeubles, objets de valeur). 

L'assurance multirisque habitation ou MRH est le contrat le plus protecteur et couvre les sinistres suivants :

• responsabilité civile liée aux biens immobiliers assurés
• dégâts de eaux et gel

• vol ou tentative de vol
• incendie
• explosion
• attentats et événements assimilés
• vandalisme
• bris de glace
• évènements climatiques
• chute de la foudre
• dommages électriques.

La responsabilité civile est étendue aux animaux domestiques, les vôtres et ceux dont vous avez la garde, et aux personnels de maison dans l'exercice de leur profession. La MRH permet également de garantir les dommages causés aux éléments annexes (cave, garage, piscine, véranda, jardin, abri de jardin, etc.) déclarés dans le contrat et peut contenir une assurance scolaire le cas échéant.

Si vous êtes l'heureux propriétaire d'une résidence secondaire, vous pouvez envisager un contrat moins protecteur, mais là encore, tout dépendra des caractéristiques du logement et de la valeur du mobilier et des équipements qui le composent. Les assureurs proposent des assurances résidence secondaire spécifiques à ce cas de figure.

Quel est le prix moyen d'une assurance habitation ?

Le coût d'une assurance habitation dépend de plusieurs facteurs :

• votre profil (propriétaire, locataire, historique d'assuré)
• les caractéristiques du logement,
• la valeur déclarée des biens et des équipements,
• la localisation
• les garanties et les options souscrites
• la sécurisation du logement (alarme incendie, alarme et serrures anti-vol, etc.)
• le niveau des franchises, sommes qui restent à votre charge en cas de demande d'indemnisation
• la valeur de remplacement, soit à neuf ou vétusté déduite.

Le prix moyen annuel d'une assurance habitation oscille entre 160€ et 240€ pour un appartement, et entre 320€ et 445€ pour une maison, selon la région. Les propriétaires occupent souvent des logements d'une surface plus importante que les locataires, ce qui mécaniquement augmente les tarifs des primes d'assurance habitation.

Pour trouver l'assurance habitation la plus compétitive, parfaitement adaptée à votre logement et à votre situation, comparez plusieurs devis avec Magnolia.fr.

Quelle assurance habitation propriétaire non occupant ?

Si vous louez votre bien immobilier, qu'il soit meublé ou non meublé, qu'il s'agisse d'une maison ou d'un appartement, la souscription à une assurance habitation n'est pas obligatoire, mais elle permet de compléter la garantie des risques locatifs que votre locataire doit présenter. La MRH propose une protection optimale de votre logement, et garantit les sinistres assurance cités plus haut.

Elle peut être complétée par la garantie recours des voisins et des tiers, et par les options suivantes :

• protection juridique en cas d'accident
• protection juridique relative aux biens assurés
• rééquipement à neuf
• annexes au logement (cave, garage, piscine, véranda, jardin, etc.)
• équipements de développement durable (panneaux photovoltaïques, éolienne)
• perte de loyers suite à un sinistre endommageant les biens immobiliers assurés
• assurance loyers impayés qui garantit le paiement des loyers en cas de défaillance de votre locataire, les frais de contentieux et les détériorations immobilières.

L'assurance habitation propriétaire non occupant vous concerne également si votre logement est laissé vacant ou si vous le proposez à titre gratuit. Notez que tout bien immobilier en copropriété doit obligatoirement être assuré, et ce, même s’il n’est pas occupé.

L'assurance habitation est-elle obligatoire pour un proprietaire ?  

En tant que propriétaire de votre logement, vous n'êtes pas tenu de souscrire une assurance habitation, à la différence de tout locataire qui doit légalement présenter une attestation d'assurance habitation locataire à son bailleur. Il convient toutefois de nuancer le propos.

Si vous résidez dans une copropriété, vous êtes dans l'obligation de souscrire une assurance habitation qui comprend au minimum une garantie responsabilité civile visant à indemniser tout sinistre causé à autrui. Le syndic de la copropriété est de son côté obligé de souscrire une assurance habitation pour le compte des copropriétaires afin de couvrir toutes les parties communes en cas de dommages : incendie, explosion, dégâts des eaux, foudre, tempête, catastrophes naturelles, actes de terrorisme, bris de glace. Le contrat contient également une garantie responsabilité civile faisant obligatoirement mention des deux clauses suivantes :

• une clause indiquant que les copropriétaires sont tiers entre eux et sont indemnisés en cas de dommages causés par l'un d'entre eux ;
• une clause de renonciation à recours qui empêche l'assureur de se retourner contre le ou les copropriétaire(s) responsable(s) d'un sinistre.

Si vous souhaitez résilier un contrat d'assurance habitation, pensez à comparer les offres en ligne avant d’engager la démarche. Au-delà des tarifs, étudiez soigneusement les différences de garanties, ainsi que le niveau des franchises, les plafonds d'indemnisation et la valeur de rachat des biens endommagés. La réglementation vous autorise à résilier à tout moment et sans frais votre assurance habitation après une année d'engagement. À garanties équivalentes, les écarts de prix peuvent être significatifs. Vous avez la possibilité de laisser le nouvel assureur se charger de la procédure de résiliation auprès de l’ancien.

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