Mutuelle retraite

Les besoins de santé évoluent avec l'âge et prennent de plus en plus de place au moment du passage à la retraite. Se doter d'une bonne mutuelle, adaptée à ses attentes et à son budget, est crucial pour maîtriser au mieux ses dépenses de santé. Magnolia.fr vous explique pourquoi il est important de comparer les offres et de choisir les garanties correspondant à ses besoins quand on est retraité.

Pourquoi comparer les mutuelles retraite ?

Le moment du départ à la retraite est une période idéale pour faire le point sur sa complémentaire santé et ajuster ses garanties à ses nouveaux besoins et à son budget. Comparez les meilleures formules du marché en utilisant des sites comparateurs de mutuelles ou en sollicitant les services d’un courtier. Notre comparateur Magnolia.fr passe au crible plus de 200 contrats, et aide les assurés seniors à faire le meilleur choix de couverture, au meilleur prix.

Le passage à la retraite est souvent synonyme de baisse des revenus. Les moyens financiers qui peuvent être consacrés à la santé diminuent alors que les besoins augmentent. Il est pourtant indispensable de préserver sa santé au maximum pour profiter pleinement de ce temps libre qui manquait durant la période professionnelle. Avec une mutuelle retraite adaptée à vos besoins, vous évitez de renoncer à des soins, parfois nécessaires pour prévenir des complications futures, et vous bénéficiez de prestations de qualité qui répondent à vos attentes.

Utiliser un comparateur mutuelle senior vous permet de mettre en concurrence au moins une dizaine d'offres, toutes sélectionnées pour correspondre aux besoins que vous avez indiqués dans le formulaire en ligne. Vous pouvez économiser plus de 300€ par an en choisissant la mutuelle retraite la plus compétitive.

Quelles garanties minimales pour une mutuelle retraite

Les organismes de complémentaire santé segmentent leurs offres par mutuelle profil santé. À chaque tranche d'âge et pour chaque statut (jeune, famille, senior, TNS) une couverture santé correspondant aux besoins, ce qui permet de proposer une couverture adaptée et d'appliquer une tarification ajustée.

En avançant en âge, les risques de maladie ou d'accident augmentent. La protection d'une bonne mutuelle senior en complément de la couverture de l'Assurance Maladie gagne en importance. Pour être plus serein face aux risques de santé quand on est senior, il est recommandé de prêter une attention toute particulière à ces deux garanties :

1. l'hospitalisation : couverture primordiale pour se prémunir des dépenses de santé excessives, la garantie hospitalisation doit être renforcée face au risque accru de chutes accidentelles chez les seniors. Elle permet de prendre en charge le ticket modérateur (sur la base du tarif conventionné), mais également le forfait hospitalier (20€ par jour) de manière illimitée et les inévitables dépassements d'honoraires (selon les plafonds réglementaires), deux dépenses jamais remboursées par la Sécu.

Une garantie hospitalisation d'un bon niveau contribue également à prendre en charge les frais dits de confort (chambre individuelle, téléphone, télévision, lit accompagnant), des prestations appréciées des seniors, que la Sécu ne finance jamais.

2. les soins courants : consultations chez les généralistes et spécialistes, médicaments (prescrits et non prescrits), analyses biologiques, imagerie médicale, autant de frais qui deviennent récurrents lorsqu'on est en âge de partir à la retraite.

Renforcez cette garantie si vous consultez fréquemment des médecins de secteur 2 pour limiter vos restes à charge en cas de dépassements d'honoraires, surtout si le praticien n'est pas adhérent à l'OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée).

Depuis le déploiement complet de la réforme 100% Santé, vos dépenses d'optique (lunettes de correction), de dentaire (prothèses) et d'audiologie sont intégralement remboursées après intervention de la Sécu et de la mutuelle. Dès lors que vous sélectionnez un produit ou un équipement dans le panier 100% Santé, vous n'avez aucun reste à charge. Ce dispositif est opposable à toutes les assurances de santé complémentaire dites responsables, soit 95% des contrats souscrits.

En fonction de vos habitudes de consommation, vous pouvez accorder une importance plus ou moins grande aux médecines douces (ostéopathie, chiropraxie, naturopathie, hypnose, pédicure, ergothérapie, cures thermales, etc.), des pratiques alternatives remboursées en partie ou intégralement par les mutuelles seniors via leur forfait prévention.

Soyez attentif également aux services d'assistance proposés. Certains contrats sont plus généreux que d'autres, offrant une aide à domicile après une hospitalisation et des services complémentaires utiles au quotidien de la personne convalescente (portage de repas, des courses et des médicaments, jardinage, aide à la recherche d'un établissement de soins, etc.). 

Le tiers payant, le réseau de soins, le remboursement des soins à l’étranger et la téléconsultation, sans oublier un tarif préférentiel en cas de souscription en couple, sont d’autres points qui peuvent faire la différence et orienter votre choix.

Pourquoi changer de mutuelle à la retraite ?

Plus on vieillit, plus on est susceptible d'avoir un ennui de santé. Si la couverture complémentaire est utile à tout âge, elle revêt une importance essentielle quand on entre dans la catégorie senior. Le passage à la retraite est souvent le moment opportun de questionner ses besoins de santé et d'évaluer l'efficacité de sa mutuelle.

Si vous partez prochainement à la retraite, vous avez deux options en tant que salarié :

• conserver votre contrat collectif de santé complémentaire (portabilité des droits)
• souscrire une nouvelle mutuelle.

Conserver sa mutuelle à la retraite peut sembler évident en vertu de l'aspect pratique qui évite d'avoir à engager des démarches de recherche et de souscription. Cette option manque pourtant de pertinence pour plusieurs raisons :

• l'assureur peut augmenter les tarifs de 25% la deuxième année, de 50% la troisième année et appliquer des tarifs libres au-delà ;
• vous assumez seul l'intégrité de la cotisation, puisque l'employeur ne verse plus sa participation ;
• vous ne bénéficiez plus d'une déduction d'impôt, puisque la mutuelle perd son caractère obligatoire ;
• vous êtes obligé de conserver les mêmes garanties ;
• vos ayants droit ne sont plus couverts, sauf accord de l'assureur.

Si vous estimez que le contrat collectif n'est plus avantageux pour vous (il ne le sera plus d'un point de vue budgétaire dès la deuxième année), changez-en ! Vous pouvez résilier à tout moment et sans frais au-delà d'une année d'engagement, droit qui bénéficie à tous les assurés couverts par une assurance santé complémentaire depuis au moins 12 mois.

Comparez les offres grâce à Magnolia.fr. Notre outil met en concurrence plus de 200 contrats seniors et sélectionne les meilleures formules répondant à vos attentes. Vous pouvez ainsi évaluer les devis sur la base de votre contrat actuel. Nos experts vous accompagnent tout au long du processus de recherche et de souscription.