Le pouvoir d’achat des Français est en souffrance à cause de l’inflation. L’augmentation des prix se fait sentir dans tous les domaines de la vie quotidienne et notamment sur les dépenses contraintes comme les assurances. En renégociant vos contrats d’assurance, vous pouvez économiser des centaines d’euros en 2023, et à l’échelle d’un mois, les dizaines d’euros gagnés peuvent vous permettre d’équilibrer votre budget. Assurance auto/moto, MRH, mutuelle santé et assurance emprunteur, Magnolia.fr passe en revue les assurances que vous pouvez résilier sans tarder afin d’opter pour des contrats moins chers.
Assurance auto/moto et habitation
S’il y a bien des assurances auxquelles on ne peut échapper, ce sont ces deux-là. Depuis 1958, l’assurance auto/moto est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, que l’engin roule ou pas. Vous devez au minimum souscrire une garantie responsabilité civile, appelée assurance au tiers, qui couvre les dommages causés à autrui et aux passagers.
Une assurance auto coûte en moyenne 527€/an pour une couverture au tiers et 733€/an pour une garantie tous risques. Tous types d’assurance confondus, le prix moyen d’une assurance auto est de 611€ en 2023 (sources Argus de l’Assurance). Le tarif varie selon le profil (conducteur de plus de trois ans, jeune conducteur, malussé, résilié et petit rouleur), le type de véhicule et la région.
Légalement obligatoire pour les locataires et vivement recommandée pour tous les propriétaires, l’assurance habitation coûte en moyenne par an 216€ pour un appartement et 372€ pour une maison. La prime d'assurance dépend du niveau des garanties, du type de logement et de la valeur des biens à assurer, de la localisation du logement et du mode d’indemnisation souhaité
Pour votre assurance auto comme pour votre MRH, mettez les offres en concurrence via les comparateurs en ligne. À garanties égales, vous pouvez économiser plusieurs dizaines voire centaines d’euros par an.
Depuis la loi Hamon ou loi Consommation entrée en vigueur en janvier 2015, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance auto/moto ou habitation à tout moment et sans pénalités, dès lors que la première année d’adhésion est écoulée. Sachez par ailleurs que la résiliation assurance sera plus simple à partir du 1er juin 2023 : vous pourrez renoncer au contrat en quelques clics via le bouton « résiliation » du site de l’assureur.
Mutuelle santé
La mutuelle santé n’est pas concernée par la loi Hamon. Il faudra attendre le 1er décembre 2020 pour que les complémentaires santé bénéficient de la résiliation infra-annuelle, comme les autres assurances à tacite reconduction. Dès lors qu’un délai minimal de couverture d’un an est respecté, vous pouvez dénoncer le contrat et le remplacer par une offre mieux adaptée et moins chère. Depuis le 20 mars 2022, la faculté de résiliation infra-annuelle a été étendue aux contrats de santé qui comprennent également une garantie couvrant la perte d’autonomie.
Les tarifs des mutuelles santé font le grand écart. De quelques euros par mois pour une mutuelle santé étudiant, on dépasse allègrement les 100€ pour une mutuelle senior après 70 ans. Utilisez un comparateur mutuelle santé, un outil gratuit et sans engagement, qui passe en revue plus de 200 contrats référents. Vous pouvez économiser jusqu’à 300€ par an à garanties équivalentes.
Assurance emprunteur
Pour un ménage qui rembourse un crédit immobilier, l’assurance emprunteur représente en moyenne un tiers du coût global du prêt, et parfois plus en présence de risques de santé. Là encore, l’assurance dans le cadre d’un prêt immobilier est une dépense contrainte. Non obligatoire d’un point de vue légal, elle reste une exigence de la banque pour octroyer le financement.
Le cadre réglementaire de l’assurance de prêt immobilier a renforcé tout récemment les droits des emprunteurs. Depuis le 1er septembre 2022, vous pouvez changer d’assurance prêt immobilier à tout moment sans attendre la date d’échéance autrefois requise par la loi Bourquin.
L’assurance de prêt est ainsi devenue LA seule assurance résiliable à tout moment sans engagement minimal de souscription. Les assurances proposées par compagnies concurrentes des banques étant jusqu’à trois fois moins chères, vous pouvez réduire significativement le coût de l’assurance et par extension celui de votre crédit.
Cette opportunité offerte par la loi Lemoine vous permet d’économiser en moyenne 50€ par mois, des économies qui se chiffrent en milliers d’euros au terme du crédit. Constatez sans tarder l’intérêt financier de faire jouer la concurrence en cliquant sur un comparateur d’assurance prêt immobilier.
Il n’y a pas de petites économies en période de crise, surtout quand le gain est plus que substantiel comme en assurance emprunteur. Faites valoir vos droits au changement d’assurance et n’hésitez pas à solliciter les services d’un courtier spécialisé : l’accompagnement est gratuit et vous simplifie toutes les démarches de résiliation/substitution.
