Mutuelle santé étudiant

La mutuelle spéciale étudiant permet de répondre aux besoins de cette population jeune, plus largement en bonne santé que les assurés plus âgés. Ce n’est pas une raison pour se priver d'une protection efficace au meilleur prix, car les frais engendrés par une maladie ou un accident peuvent rapidement devenir insurmontables malgré l’intervention du régime général. Magnolia.fr vous dit tout sur la mutuelle étudiant.

Qu'est-ce qu'une mutuelle santé étudiant

Depuis septembre 2019 et la suppression de la Sécurité Sociale étudiante, les jeunes engagés dans des études supérieures sont rattachés au régime général, comme la majorité des assurés français. 

L'arrêt de gestion de l'assurance maladie obligatoire par les mutuelles étudiantes a permis de clarifier leur statut et de faire le distingo entre les prestations obligatoires du régime général et la part complémentaire qui relève d'une adhésion librement choisie à une mutuelle individuelle.

Auparavant, les étudiants devaient débourser chaque année plus de 200€ pour être affiliés à la Sécurité Sociale étudiante. Désormais, ils sont automatiquement rattachés au régime général sans avoir aucune démarche à accomplir. 

Les étudiants doivent néanmoins s'acquitter du montant de la CVEC (Contribution Vie Étudiante et de Campus), une cotisation annuelle qui s'ajoute aux frais d'inscription (103€ à la rentrée 2024/2025), destinée à favoriser l’accueil et l’accompagnement social, sanitaire, culturel et sportif des étudiants. Les étudiants boursiers en sont exonérés, ainsi que les personnes en BTS, DMA (Diplôme des Métiers d'Art), dans les formations comptables et en formation continue.

Les mutuelles étudiantes n'ont pas pour autant disparu, comme la LMDE à l'échelle nationale ou la SMENO pour la région Nord, mais elles gèrent uniquement la part complémentaire à hauteur des garanties souscrites. Une mutuelle étudiante est par définition une couverture complémentaire qui s'adresse à cette population, mais certains organismes ont choisi de se spécialiser sur cette clientèle jeune, comme Heyme, né en 2019 du rapprochement de plusieurs mutuelles dont 2 mutuelles étudiantes (MEP et SMEREP).

Quelle est la meilleure mutuelle étudiante ?

Toute recherche d'une complémentaire santé aboutie implique d'utiliser un comparateur mutuelle santé, un outil en ligne destiné à faciliter la sélection d'un contrat adapté à ses propres besoins au meilleur prix. Avec Magnolia.fr, les étudiants peuvent comparer des dizaines d'offres parmi les plus performantes du marché et choisir celle qui répondra à leurs exigences en matière de garanties et de tarifs.

Si la mutuelle représente un budget non négligeable quand on est étudiant, elle permet de prendre en charge les dépenses que l'Assurance Maladie ne rembourse pas :

• le ticket modérateur : la différence entre le prix conventionné et le remboursement de la Sécurité Sociale. Même pris en charge au taux de 80% voire 100% pour la Sécu, les frais d'hospitalisation peuvent coûter plusieurs centaines d'euros par jour sans le concours d'une mutuelle.
• les dépassements d'honoraires : systématiques chez les spécialistes, qu'ils soient ou non-adhérents à l'OPTAM (Option Pratique Tarifaire Maîtrisée) ; remboursés selon le contrat dans la limite de plafonds autorisés ;
• le forfait hospitalier : sans limite, quel que soit le nombre de jours ;
• les médecines alternatives ou douces : ostéopathie, chiropraxie, naturopathie, diététique, etc. ;
• les vaccins, la contraception et les dépistages.

Les trois postes traditionnellement onéreux que sont l'optique, le dentaire et l'audiologie sont aujourd'hui intégralement remboursés grâce à la réforme 100% Santé, totalement déployée depuis janvier 2021. Après intervention de la Sécurité Sociale et de la mutuelle responsable, l'assuré n'a pas un centime à débourser pour l'achat de ses lunettes de correction, de ses prothèses dentaires et de ses aides auditives. Toute formule, low cost comme haut de gamme, doit obligatoirement appliquer la réforme 100% Santé dès lors qu'elle dépend du cahier des charges du contrat responsable.

Est-il obligatoire d'avoir une mutuelle étudiante ?

Hormis pour les salariés du secteur privé, la souscription à une complémentaire santé reste facultative, mais vivement conseillée quel que soit le profil concerné. Les étudiants, comme tous les assurés, peuvent bénéficier d'une protection renforcée en se dotant d'une mutuelle adaptée à leurs besoins.

Il convient néanmoins distinguer deux cas de figure quand on est étudiant :

• être rattaché au foyer fiscal de ses parents : les étudiants entre 18 et 25 ans peuvent continuer à bénéficier de la mutuelle familiale ;
• avoir plus de 25 ans et/ou ne pas dépendre de ses parents : la mutuelle est alors souscrite à titre individuel.

Si vous avez besoin d'une mutuelle étudiant, comparez les offres en ligne grâce aux outils gratuits et sans engagement proposés par divers sites spécialisés et par certains courtiers. Avec Magnolia.fr, vous avez accès à plus de 300 contrats référencés et pouvez visualiser en moins de 3 minutes les formules qui correspondent à votre profil au meilleur prix.

Quelle complémentaire santé pour les étudiants ?

Les organismes de santé complémentaire segmentent leurs offres en fonction de la clientèle ciblée. À chacun sa couverture complémentaire, tarifée en fonction de l'âge, des garanties souscrites et du lieu de résidence de l'adhérent.

Jeunes par nature, les étudiants sont moins exposés aux problèmes de santé que les assurés plus âgés. Ils doivent pourtant être protégés en toutes circonstances en raison de l'imprévisibilité d'un accident ou d'une maladie.

Les mutuelles d'entrée de gamme couvrent les besoins essentiels (hospitalisation et soins courants) à hauteur du ticket modérateur. Les formules low cost spéciales étudiants contiennent également une garantie responsabilité civile. Pour une protection renforcée, il faudra viser des contrats proposant des niveaux de garanties plus élevés, avec extension de la couverture à d'autres prestations comme les médecines douces et les actes de prévention, également la prise en charge des frais de santé à l'étranger.

À noter : quel que soit l'âge de l'adhérent, il est toujours préférable de souscrire une assurance santé complémentaire dite responsable et solidaire pour bénéficier du cadre avantageux de ce type de contrat.

Quel est le prix d'une mutuelle étudiante ?

Grâce à leur jeune âge, les étudiants sont considérés par les complémentaires comme moins enclins à tomber malades que les personnes plus âgées, raison pour laquelle ils bénéficient de contrats à bas prix.   

Les tarifs débutent autour de 5€ par mois pour une protection limitée à l'hospitalisation. Cette formule est destinée aux étudiants sans besoins de santé spécifiques, leur permettant d'être couverts uniquement en cas d'accident. Pour une mutuelle économique plus couvrante, il faut compter au bas mot 10€ par mois. Les tarifs augmentent à mesure que le niveau des garanties est rehaussé.

Ces quelques euros peuvent toutefois grever un budget déjà trop serré. Si vous ne pouvez assumer le financement de votre mutuelle étudiante, vous êtes peut-être éligible à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS), aide gratuite ou moyennant participation minime qui remplace la CMU-C et l'ACS. Certaines régions ont par ailleurs mis en place des aides financières à destination des étudiants boursiers ou même des mutuelles à tarifs réduits. Vérifiez si votre région propose un tel dispositif en cliquant sur ce lien.