Baromètre Magnolia.fr du pouvoir d’achat immobilier novembre 2022 : gagnez des mètres carrés en changeant d’assurance emprunteur !

Pour garantir votre prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance emprunteur. La réglementation vous autorise à choisir librement le contrat et à en changer à tout moment.

Magnolia.fr calcule chaque mois le nombre de mètres carrés supplémentaires que vous pouvez acquérir dans les 20 plus grandes métropoles françaises en changeant d’assurance de prêt. Dans ce contexte particulier marqué par le blocage opéré par les taux d’usure, la délégation d’assurance est souvent le seul moyen d’obtenir son crédit immobilier.

• Découvrez le baromètre du mois dernier

Assurance bancaire contre assurance déléguée

Nous proposons 2 profils d’emprunteurs, et calculons pour chacun le nombre de mètres carrés additionnels qu’il est possible d'acquérir en substituant l’assurance bancaire par une assurance individuelle concurrente.

Profil 1 :

• vous êtes primo-accédant, âgé entre 25 et 35 ans ;

• vous empruntez 200 000€ sur 20 ans au taux nominal de 2,20% (taux moyen en octobre 2022) ; 

• l’assurance de la banque est proposée au taux de 0,34% (taux bancaire moyen), soit un coût de 13 600€ ;

• chez le comparateur en assurance de prêt immobilier Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,11%, soit le taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 août 2022. Le coût de l’assurance est de 4 400€.

Vous réalisez une économie de 9 200€ en optant pour une assurance déléguée.

Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en novembre 2022 dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 9 200€ ?  

Les économies calculées sont les économies maximales potentielles si le changement d’assurance intervient dans le mois de la signature de l’offre de prêt.

 Profil 2 :

• vous avez entre 35 et 45 ans.

• vous empruntez à deux la somme de 400 000€ sur 20 ans au taux nominal de 2,20% (taux moyen en octobre 2022) ;
• l’assurance de la banque est proposée au taux de 0,50% sur chaque tête (taux bancaire moyen pour ce profil), soit un coût total de 80 000€ ;
• votre Taux Annuel Effectif Global ou TAEG s’affiche à 4,04%, bien au-delà du taux d’usure (3,05%) ; votre demande est refusée !

Chez le comparateur Magnolia.fr, l’assurance est proposée au taux de 0,13% sur chaque tête, soit le taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 septembre 2022 :

• le coût total de l’assurance est de 20 800€ ;
• vous économisez 59 200€ et surtout, vous obtenez votre financement, car le TAEG tombe à 2,78% !

Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en novembre dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 59 200€ ?

 Les économies calculées sont les économies maximales potentielles si le changement d’assurance intervient dans le mois de la signature de l’offre de prêt.

Obtenez votre prêt et gagnez des mètres carrés grâce à la délégation d’assurance !

Hormis Toulon où les prix n’ont pas bougé, et quelques rares villes où ils ont pris quelques maigres euros (Reims, Angers, Lille, Nice, Paris et Villeurbanne), toutes les communes voient leurs prix immobiliers légèrement baisser par rapport à notre précédent baromètre de septembre 2022. Certes, la progression est très faible, à hauteur de quelques euros, mais elle témoigne du ralentissement de l’activité. L’état du marché immobilier en octobre 2022 montre une chute abyssale du nombre de prêts octroyés, en lien avec la hausse des taux d’emprunt et la problématique de l’usure.

Dans l’intervalle, les taux d’assurance emprunteur pour les profils concernés n’ont pas évolué. Consultez nos astuces pour faire baisser le coût de l’assurance prêt immobilier en 2022.

Le gain généré par le changement d’assurance emprunteur est suffisamment significatif dans la majorité des villes pour justifier pleinement la démarche. Non seulement, la délégation d’assurance de prêt immobilier permet d’acquérir des mètres carrés en plus, mais elle est aujourd’hui le seul levier d’économies pour obtenir son crédit en 2022.

Le gain potentiel à Paris reste anecdotique à Paris pour cause de cherté de l’immobilier. Ailleurs, où le coût du mètre carré est entre 2 et 8 fois moins onéreux, vous pouvez financer entre 1,70 m2 (Lyon) et 6,9 m2 (Saint-Etienne) supplémentaires en optant pour un contrat individuel auprès d’un assureur alternatif (profil 1).

Grâce à l’économie sur l’assurance, vous pouvez acquérir la surface nécessaire pour une pièce destinée à accueillir des toilettes, voire une salle de bain. Avec un gain de 9 200€ grâce à l’assurance emprunteur, pourquoi ne pas viser un appartement avec balcon ou terrasse ?

Dans notre second exemple, non seulement vous décrochez votre prêt mais vous pouvez acheter entre 5,69 m2 (Paris) et 44,41 m2 (Saint-Étienne) supplémentaires, 9 m2 étant la surface moyenne d’une chambre standard et 31 m2 celle d’un studio avec cuisine séparée.

Le gain que vous pouvez réaliser grâce à la délégation d’assurance est d’autant plus élevé que la somme empruntée est importante, le coût d’assurance prêt immobilier étant calculé sur le capital emprunté. Si vous avez souscrit à l'assurance emprunteur de la banque, vous pouvez en changer à tout moment avec la nouvelle réglementation en place depuis le 1er juin 2022. 

La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance à tout moment dès la signature de l’offre de prêt, sans attendre une quelconque date d’échéance, et de le substituer par une offre alternative à garanties équivalentes. N’attendez pas ! Plus tôt vous changerez, plus importante sera l’économie.

*Taux moyen assurance sur la base des dossiers traités par Magnolia.fr

**Prix estimés MeilleursAgents au 1er octobre 2022 (prix en net vendeur)