Baromètre Magnolia.fr du pouvoir d’achat immobilier septembre 2022 : gagnez des mètres carrés en changeant d’assurance emprunteur !

Pour garantir votre prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance emprunteur. La réglementation vous autorise à choisir librement le contrat et à en changer à tout moment.

Magnolia.fr calcule chaque mois le nombre de mètres carrés supplémentaires que vous pouvez acquérir dans les 20 plus grandes métropoles françaises en changeant d’assurance de prêt.

Assurance bancaire contre assurance déléguée

Nous proposons 2 profils d’emprunteurs, et calculons pour chacun le nombre de mètres carrés additionnels qu’il est possible d'acquérir en substituant l’assurance bancaire par une assurance individuelle concurrente.

Profil 1 :

• vous êtes primo-accédant, âgé entre 25 et 35 ans ;

• vous empruntez 200 000€ sur 20 ans au taux nominal de 1,99% (taux moyen en septembre 2022) ; 

• l’assurance de la banque est proposée au taux de 0,34% (taux bancaire moyen), soit un coût de 13 600€ ;

• chez le comparateur en assurance de prêt immobilier Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,11%, soit le taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 août 2022. Le coût de l’assurance est de 4 400€.

Vous réalisez une économie de 9 200€ en optant pour une assurance déléguée.

Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en septembre 2022 dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 9 200€ ?  

Profil 2 :

• Vous avez entre 35 et 45 ans.

• Vous empruntez à deux la somme de 400 000€ sur 20 ans au taux nominal de 1,99% (taux moyen en septembre 2022) ;

• l’assurance de la banque est proposée au taux de 0,50% (taux bancaire moyen pour ce profil), soit un coût total de 80 000€ ;
• chez le comparateur Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,13%, soit le taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 août 2022 ;

• chacun est assuré pour la totalité de la somme empruntée. Le coût total de l’assurance est de 20 800€.

Vous réalisez une économie de 59 200€ en optant pour une assurance déléguée.

Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en juillet dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 59 200€ ?

Les économies calculées sont les économies maximales potentielles si le changement d’assurance intervient dans le mois de la signature de l’offre de prêt.

Gagnez des mètres carrés grâce à la délégation d’assurance !

Hormis Marseille, Strasbourg et Lille où les valeurs reculent très légèrement, toutes les villes voient leurs prix immobiliers augmenter par rapport à notre précédent baromètre de juillet 2022. La progression est souvent supérieure à 5%, et va jusqu’à 7,4% à Montpellier et 9,3% à Nîmes. Dans l’intervalle, les taux d’assurance évoluent peu ou pas.

Le gain généré par le changement d’assurance emprunteur diminue en raison de la hausse des prix des logements, mais l’économie reste suffisamment significative dans la majorité des villes pour justifier pleinement la démarche.

Le gain potentiel reste anecdotique à Paris pour cause de cherté de l’immobilier. Ailleurs, où le coût du mètre carré est entre 2 et 8 fois moins onéreux, vous pouvez financer entre 1,70 m2 (Lyon) et 6,89 m2 (Saint-Etienne) supplémentaires en optant pour un contrat individuel auprès d’un assureur alternatif (profil 1).

Grâce à l’économie sur l’assurance, vous pouvez acquérir la surface nécessaire pour une  pièce destinée à accueillir des toilettes voire une salle de bain.

Dans notre second exemple, vous pouvez acheter entre 5,69 m2 (Paris) et 44,31 m2 (Saint-Étienne) supplémentaires, 9 m2 étant la surface moyenne d’une chambre standard et 32 m2 celle d’un T1.

Le gain que vous pouvez réaliser grâce à la délégation d’assurance est d’autant plus élevé que la somme empruntée est importante, le coût de l’assurance étant calculé sur le capital emprunté. Si vous avez souscrit à l'assurance emprunteur de la banque, vous pouvez en changer à tout moment avec la nouvelle réglementation en place depuis le 1er juin 2022. 

La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance à tout moment dès la signature de l’offre de prêt, sans attendre une quelconque date d’échéance, et de le substituer par une offre alternative à garanties équivalentes. Plus tôt vous changerez, plus importante sera l’économie.

*Taux moyen assurance sur la base des dossiers traités par Magnolia.fr

**Prix estimés MeilleursAgents au 1er septembre 2022