Votre crédit immobilier doit être couvert par une assurance emprunteur qui vous protège en cas d’aléas de la vie vous empêchant de rembourser la banque (décès, invalidité, incapacité de travail). La réglementation vous permet de choisir librement le contrat et de refuser la formule bancaire si vous trouvez une offre plus compétitive à garanties équivalentes. Magnolia.fr vous accompagne dans cette démarche et vous donne ici toutes les informations concernant le contrat Speedone.

Qu’est-ce que Speedone ?

Commercialisé depuis mai 2022, Speedone est le premier contrat d’assurance emprunteur sans questionnaire de santé proposé par le courtier Magnolia.fr. Cette offre a été créée dans le sillage de la loi Lemoine qui réforme l’assurance de prêt immobilier.

 Cette couverture indispensable pour garantir un crédit à l’habitat peut désormais être souscrite sans sélection médicale si 2 conditions sont respectées :

1. La part assurée est inférieure ou égale à 200 000€ par quotité, le montant assuré pouvant ainsi aller jusqu’à 400 000€ en cas d’emprunt à deux.
2. Le crédit couvert par l’assurance doit être remboursé avant votre 60ème anniversaire.

Le contrat Speedone CI 0522 est assuré par Axeria Prévoyance (filiale du groupe Malakoff Humanis) et géré par la société de courtage Forever.

À quels emprunteurs est destiné le contrat Speedone ?

Par définition, Speedone concerne les emprunteurs jeunes, âgés au plus de 35 ans, qui n’empruntent pas plus de 200 000€. Pour rappel, les règles du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) limitent la durée maximale de remboursement à 25 ans (jusqu’à 27 ans dans le neuf, ou dans l’ancien avec travaux équivalents au moins à 10% de l’enveloppe globale). Pour un terme du crédit avant votre 60ème anniversaire, il vous faut contracter le prêt bancaire au plus tard dans votre 34ème année.

Speedone est une assurance de prêt immobilier digitalisée tout au long du processus de souscription, ce qui permet un gain de temps et une mise en place rapide des garanties. 

Quelles sont les caractéristiques de Speedone ?

Les prêts assurables

Speedone peut garantir uniquement les prêts immobiliers suivants :

• Prêts amortissables à taux fixe ou variable (avec ou sans différé) : durée maximale de 360 mois
• Prêts à palier : durée maximale de 360 mois
• Prêts relais : durée maximale de 36 mois

 Speedone garantit un capital minimum de 17 000€, et un montant maximum de 200 000€. La banque bénéficiaire peut se situer en France, en Suisse, à Monaco, dans l’Union Européenne ou dans l’Espace Économique Européen (EEE). 

Les garanties

Comme tous les contrats emprunteur, Speedone repose sur les garanties de base :

• Décès
• PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) : vous êtes dépendant à 100% et vous avez besoin de l’assistance d’une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne (se lever, se laver, se déplacer, se nourrir).

 Cette couverture socle peut être renforcée par les garanties facultatives, qui peuvent être imposées par la banque en fonction de votre profil :

• Garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : vous êtes dans l’impossibilité totale et continue médicalement constatée d’effectuer 3 des 4 actes du quotidien (se lever, se laver, s’habiller, se nourrir) suite à une maladie ou accident couvert par le contrat.
• Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) : votre invalidité présente un taux supérieur ou égal à 66%.
• Garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) : votre invalidité présente un taux supérieur ou égal à 33% et inférieur à 66%.

 Speedone est décliné en 3 versions :

• Option 1 : garanties décès/PTIA
• Option 2 : garanties décès/PTIA/ITT/IPT
• Option 3 : garanties décès/PTIA/ITT/IPT/IPP

 Toutes les options peuvent être souscrites en France Métropolitaine. En Guadeloupe, Guyane, Corse, Martinique et à La Réunion, seule l’option 1 est possible. 

Les garanties optionnelles

Vous pouvez renforcer votre protection en souscrivant à l’option MNO (Maladie Non Objectivable), en complément des garanties ITT/IPT et/ou IPP.

Cette option vous permet d’être couvert en cas de sinistre lié à une affection disco-vertébrale, et/ou par-vertébrales (lumbago, sciatique, cruralgie, etc.) ou à une pathologie de type psychiatrique et/ou psychique (dépression, troubles anxieux, fatigue chronique, burn out, etc.) sans condition d’hospitalisation.

 Les MNO font l’objet d’exclusions de garanties dans tous les contrats d’assurance emprunteur. La liste des pathologies concernées est propre à chaque contrat. Lisez bien les conditions générales pour savoir quelles affections sont explicitement frappées d'exclusion et celles qui peuvent éventuellement être rachetées moyennant une surprime assurance de prêt. 

Voici un tableau synthétique des garanties du contrat Speedone CI 0522 :

 L’indemnisation se fait toujours à hauteur de la quotité d’assurance de prêt immobilier, soit 100% du capital emprunté pour un assuré en solo, et jusqu’à 200% en cas d’emprunt à deux (quotité à 100% sur chaque tête).

• La quotité affectée à la garantie ITT doit être égale à celle des garanties décès/PTIA.
• La quotité affectée à la garantie IPT peut être inférieure ou égale à celle des garanties décès/PTIA et ITT.
• La quotité affectée à la garantie IPP doit être égale à celle des garanties ITT/IPT.

Les exclusions de garanties

Speedone est assorti d’exclusions communes à toutes les garanties. Sont exclus les sinistres résultant ou provenant de :

• Guerre civile ou étrangère, émeutes, mouvements populaires, terrorisme, rixe (sauf légitime défense, assistance à personne en danger, sans participation active, ou dans l’exercice d’une profession garantie par le contrat)
• Suites et conséquences directes ou indirectes d’accidents nucléaires
• Tout sport pratiqué à titre professionnel ou contre rémunération
• Windsurf à plus de 1 mile des côtes
• Randonnée en montagne en solitaire au-dessus de 3 000 mètres
• Tauromachie
• Sports de combat
• Tout sport ou activité sportive non représenté par une fédération agréée par le Ministère français des Sports
• Sport automobile ou aérien (sauf dans le cadre d’un baptême encadré par un moniteur diplômé)
• Paris, défis, raids et tentatives de record
• Acrobaties aériennes, vols d’essais, vols sur appareils sans certificat de navigabilité ou pilotés par un pilote sans brevet valable
• Sports de neige hors-pistes, sur pistes non couvertes et non accessibles en remontée mécanique
• Saut à l’élastique, zip line, tyrolienne
• Usage de médicaments, drogues, stupéfiants, tranquillisants non prescrits ou à doses non prescrites
• Accident en tant que conducteur sous l'emprise de l’alcool
• Suicide la première année (garanti pour prêt destiné à l’achat de la résidence principale à hauteur de 120 000€)

Exclusion sur garanties PTIA/ITT/IPT/IPP : 

• Accidents ou maladies suite à un acte volontaire de l’assuré
• Chirurgie esthétique
• Affections psychiatriques et/ou psychiques : dépression, stress post-traumatique, troubles anxieux, fatigue chronique, burn out, fibromyalgie (sauf hospitalisation continue de plus de 15 jours)
• Affections du dos : lombalgie, rachialgie, sciatique, cruralgie (hors hernie discale diagnostiquée par imagerie médicale), sauf si intervention chirurgicale avec hospitalisation continue de plus de 7 jours.

Les affections psycho-psychiatriques et les pathologies du dos peuvent être rachetées via l’option MNO (voir plus haut).

Speedone exclut aussi certains risques professionnels. Ne peuvent pas souscrire ce contrat :

• Intermittents du spectacle et artistes de cinéma ou télévision
• Journalistes, reporters
• Pilotes et moniteurs aériens
• Moniteurs de ski et guides de montagne
• Professions du secteur maritime et du secteur forestier
• Professions avec manipulation ou transport de produits dangereux
• Professions exercées à plus de 20 mètres de hauteur
• Professions des arts forains
• Intérimaires
• Personnels du secteur pétrolier
• Métiers de la sécurité
• Militaires
• Pompiers
• Professions nécessitant des déplacements professionnels de plus d’un mois continu par an en dehors de l’UE, Suisse, USA, Canada, Australie, Nouvelle-Zélande et Japon. 

Quels sont les avantages de Speedone ?

Souscrire une assurance de prêt immobilier est souvent une expérience chronophage, assortie d’une lourdeur administrative. Speedone innove par ses nombreux atouts :

• Pas de questionnaire de santé
• Expérience client ultra simplifiée grâce à une souscription en ligne en 3 minutes
• Haut niveau de garanties
• Tarifs compétitifs
• Tarifs spécifiques pour les emprunteurs ayant le statut « employé de bureau ».
• Irrévocabilité des garanties : tout changement de situation intervenu après l’adhésion n’a aucune incidence sur les garanties accordées

Comment souscrire le contrat emprunteur Speedone ?

La souscription au contrat Speedone se fait uniquement en ligne via le courtier. Vous n’avez pas à remplir de questionnaire de santé.

Quel est le tarif de Speedone ?

Le coût d’une assurance dépend de plusieurs éléments :

• Votre profil (âge, profession, état de santé, fumeur ou non-fumeur, pratique d’un sport à risques)
• Les caractéristiques de votre prêt (nature, durée, montant)
• Les garanties souscrites et les éventuelles options.

 Le risque santé n’est pas évalué dans le cadre de Speedone puisque le contrat est accessible sans sélection médicale. En revanche, les autres paramètres vont permettre à l’assureur d’évaluer le niveau de risque, afin d’appliquer une tarification.

Pour obtenir une estimation de tarif, faites une simulation en ligne ou interrogez le courtier. Le tarif de Speedone est définitif après analyse complète de votre demande en ligne.

Lors de la souscription, vous vous acquittez de 90€ de frais de dossier. Chaque année, vous payez des frais d’association d’un montant de 5€.

Comment être indemnisé par Speedone ?

Pour la mise en œuvre des garanties, vous devez déclarer le sinistre et envoyer les pièces justificatives à l’adresse suivante :

Forever Service Médical

A l’attention du médecin conseil
Offre Axeria Prévoyance Speedone
120 avenue du Général Leclerc
CS 10 029
75680 PARIS Cedex 14

Pour toutes les garanties : 

• Tableau d’amortissement
• Copie de l’offre de prêt 

En cas de décès :

• Copie intégrale de l’acte de décès
• Certificat médical (formulaire du gestionnaire) rempli et signé par le médecin ayant constaté le décès
• Copie du procès-verbal en cas de décès par accident
• Attestation de la banque indiquant le capital restant dû au jour du décès

En cas de PTIA :

• Certificat médical attestant la PTIA
• Notification de la Sécurité Sociale
• Copie du procès-verbal en cas de PTIA due à un accident 

En cas de ITT/IPT/IPP :

• Avis d’arrêt de travail et de prolongation délivré par le médecin
• Bulletin de situation en cas d’hospitalisation
• Certificat médical (formulaire du gestionnaire) rempli et signé par le médecin traitant
• Production d’un titre d’invalidité de 2ème ou 3ème catégorie de la Sécurité Sociale
• Copie du procès-verbal en cas de sinistre dû à un accident

Le gestionnaire Forever se réserve le droit de demander tout autre document justificatif. 

Pourquoi passer par un courtier pour votre assurance emprunteur ?

Faire appel à un courtier pour votre assurance emprunteur présente de nombreux avantages. Ce professionnel agit comme un intermédiaire expert entre vous et les compagnies d'assurance, vous permettant d'optimiser significativement votre contrat.

Le courtier analyse votre profil et compare les offres de multiples assureurs pour dénicher les meilleures conditions tarifaires. Cette mise en concurrence peut générer jusqu'à 60% d'économies sur vos cotisations. Au-delà de l'aspect financier, il négocie également les garanties les plus adaptées à votre situation.

Son expertise est particulièrement précieuse pour décrypter les subtilités des contrats et éviter les mauvaises surprises. Il vous accompagne dans les démarches administratives et la constitution du dossier, simplifiant considérablement le processus de souscription.

Le courtier défend vos intérêts tout au long de la vie du contrat, notamment en cas de résiliation ou de sinistre. Son service personnalisé et son conseil indépendant vous assurent une couverture optimale pour votre prêt immobilier.