Passoires thermiques : audit énergétique obligatoire à compter du 1er avril 2023

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Les vendeurs d’un bien immobilier considéré comme passoire thermique selon l’échelle du DPE doivent désormais fournir un audit énergétique du logement. Cet audit est essentiel pour le futur acheteur, car il lui permet d’envisager l’enveloppe budgétaire des travaux de mise aux normes. Son coût est à la charge du vendeur. Magnolia.fr fait le point sur cette nouvelle obligation qui stigmatise les passoires énergétiques.

Quel logement est concerné par l’audit énergétique ?

La réglementation en matière de vente de logement évolue et instaure une nouvelle obligation depuis le 1er avril 2023. Si vous vendez votre appartement ou votre maison, vous devez désormais fournir un document supplémentaire à l’acquéreur : l’audit énergétique. Cela concerne pour l’heure uniquement les logements en monopropriété classés F et G sur l'échelle du Diagnostic de Performance Énergétique (DPE), trivialement appelés « passoires énergétiques ».

Selon les chiffres de l’Observatoire national de la rénovation énergétique (Onre) datant de 2022, 17,3% des logements entrent dans cette catégorie. L’audit énergétique deviendra obligatoire à compter de janvier 2025 pour les logements de la classe E, et de janvier 2034 pour les logements de la classe D.

Fin 2021, les pouvoirs publics avaient décidé un report de l’audit énergétique obligatoire pour la vente des passoires thermiques afin que les informations fournies soient cohérentes avec le nouveau DPE dont la version définitive n’a été mise en place qu’en novembre 2021.

Différence entre audit énergétique et DPE

L’audit énergétique vise à donner une estimation de la consommation énergétique et des émissions induites de gaz à effet de serre (GES) du logement individuel avant travaux. Il est complémentaire du DPE, car il propose des scénarios de travaux à effectuer pour que le logement devienne moins énergivore et passe du statut de passoire thermique à une étiquette plus vertueuse.

Selon le ministère de la Transition écologique, l’audit doit « permettre à leurs futurs acquéreurs d’envisager les travaux de rénovation nécessaire en même temps que leur acquisition, juste avant ou peu de temps après leur emménagement ». Un des scénarios proposés doit présenter des travaux à réaliser en une seule étape. Chaque proposition doit être chiffrée, afin que l’acquéreur puisse en estimer le coût et son impact sur sa facture d’énergie.

Depuis la mise en œuvre de la loi Climat et Résilience et des contraintes qui pèsent sur les propriétaires bailleurs de logements énergivores, le diagnostic immobilier compte pour obtenir un prêt, les banques étant désormais très attentives à la qualité du logement en cas d’investissement locatif, et même dans le cadre d’un achat résidentiel compte tenu de l’envolée des coûts de l’énergie depuis plus d’un an.

Le DPE est obligatoire pour toute vente immobilière depuis le 1er novembre 2006 et depuis 2011, il doit figurer sur chaque annonce immobilière dans le but de renseigner les futurs acquéreurs sur la quantité d’énergie consommée et les taux d’émission de GES d’un logement. Il fait partie des 9 diagnostics obligatoires qui sont regroupés dans un dossier unique appelé dossier de diagnostic technique (DDT) à communiquer en amont de la vente. Rappelons que les logements dont la consommation d’énergie excède le seuil de 449 kWh/m2/an (une partie de la classe G) sont interdits de location depuis le 1er janvier 2023.

Qui doit réaliser l’audit énergétique ?

L’audit énergétique doit être établi par un professionnel indépendant agréé, « satisfaisant certains critères et ayant souscrit une assurance », rappellent les pouvoirs publics. Pour les logements collectifs, il est possible de faire appel à une société d’architecture inscrite à l’ordre et ayant suivi une formation spécifique, ou à un bureau d’études qualifié « audit énergétique des bâtiments ». Pour une maison individuelle, le choix est plus large :

les deux acteurs précités
les entreprises certifiées RGE (Reconnu Garant de l’Environnement)
les diagnostiqueurs immobiliers certifiés.

Généralement, les diagnostiqueurs immobiliers sont très demandés et ne pratiquent aucun démarchage. Les arnaques au diagnostic énergétique sont courantes. Fuyez toute tentative de démarchage d’un prétendu diagnostiqueur. Ne signez aucun engagement lorsqu’une entreprise vous démarche au téléphone. Sachez que le démarchage téléphonique dans le secteur de la rénovation énergétique est strictement interdit depuis juillet 2020.

Pour trouver un professionnel certifié et vous prémunir contre une éventuelle fraude, vous pouvez consulter l’annuaire des professionnels RGE de la plateforme France Rénov’.

Combien coûte un audit énergétique ?

Au-delà de fournir des propositions de rénovation chiffrées, l’audit énergétique doit également expliquer les aides disponibles pour financer tout ou partie des travaux. Il devient indispensable pour bénéficier des aides financières publiques à la rénovation, comme MaPrimeRénov’ ou l’éco-PTZ. Il est notamment requis pour avoir droit au forfait MaPrimeRénov « rénovation globale ».

L’audit est à la charge du vendeur et son coût n’est pas réglementé. Les tarifs débutent autour de 500€ TTC, et dépendent de la localisation et de la surface du logement, ainsi que de la disponibilité des plans. Le coût d’un audit énergétique oscille le plus souvent entre 700€ et 1 200€ TTC.

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Santé dentaire : vers un remboursement des implants en 2025

Jusqu’à présent, les implants dentaires ne bénéficient d’aucun remboursement de la part de l’Assurance maladie. Les mutuelles peuvent proposer une prise en charge qui reste partielle et ne couvre jamais la lourde dépense engagée. Cela pourrait changer à l’avenir. La Haute Autorité de Santé (HAS) se dit favorable au remboursement des implants, comme cela se fait déjà pour les prothèses dentaires. Remboursement implant dentaire : avis favorable de la HAS Pour améliorer l’accès aux soins dentaires, la HAS s’est prononcée, mercredi 6 novembre, en faveur du remboursement des actes implanto-prothétiques par l’Assurance maladie. En cas de dent(s) manquante(s), l’autorité de santé recommande que soit garantie la prise en charge financière des implants dentaires selon des modalités qui reste à définir. Actuellement, la seule option remboursée pour un patient édenté est la pose d’un bridge via le dispositif 100% Santé : après intervention de la Sécurité Sociale et de la mutuelle santé, le remboursement est intégral si l’équipement est sélectionné dans le panier sans reste à charge, ou partiel sur la base de tarifs encadrés ou libres. Le défaut du bridge est de détériorer les dents voisines car il s’appuie sur elles. En revanche, l’implant dentaire s’avère non seulement la solution prothétique la plus esthétique, mais il évite surtout d’endommager les dents situées à gauche et à droite de la dent manquante. La HAS étudie la pertinence de la prise en charge financière des implants pour 2 types d’édentement : Édentement complet par prothèse amovible complète implanto-retenue (PACIR) : cette solution améliore la stabilité des dentiers. Édentement unitaire (une ou deux dents) prothèse fixée unitaire supra-implantaire (PFUSI) : ce dispositif permet de conserver les dents saines adjacentes contrairement au bridge traditionnel. En France, comme partout ailleurs dans le monde, le nombre de personnes édentées ne cesse d’augmenter en raison de l’allongement de l’espérance de vie. D’ici 2030, environ 30% de la population mondiale serait touchée par un édentement total. Perdre une ou plusieurs dents, voire se retrouver complètement édenté, constitue un triple handicap (fonctionnel, esthétique et social) qui a des conséquences sur la santé en général, comme la dénutrition. Malgré l’absence de prise en charge par le régime général, un million d’implants dentaires ont été réalisés en France en 2023. Implants : La solution pour une bonne santé bucco-dentaire Restaurer sourire et fonction Les implants dentaires représentent aujourd'hui la solution médicale la plus performante pour remplacer une dent manquante. Au-delà de l'aspect esthétique, ils garantissent une reconstruction complète et durable de l'appareil dentaire. Bénéfices essentiels : Préservation de la structure osseuse : L'implant stimule naturellement l'os maxillaire, prévenant sa fonte progressive. Restauration complète de la mastication : Efficacité identique à une dent naturelle. Protection des dents adjacentes : Évite la migration et le déséquilibre dentaire. Technique moderne Réalisés en titane biocompatible, les implants s'intègrent parfaitement à la mâchoire. La pose, réalisée par des professionnels experts, garantit une intervention minimaliste et un résultat optimal. Santé globale Un implant dentaire ne répond pas simplement à un problème local. Il contribue significativement au bien-être général : meilleure alimentation, confiance restaurée et prévention des complications à long terme. Choisir un implant, c'est préserver durablement sa qualité de vie, mais son coût peut être un frein. Quel est le prix moyen d’un implant dentaire ? Le coût d'un implant dentaire varie significativement selon plusieurs facteurs essentiels. En moyenne, les patients peuvent s'attendre à investir entre 1 500 € et 3 500 € par implant. Cette fourchette de prix dépend de plusieurs paramètres : Complexité de l'intervention chirurgicale : Les cas nécessitant une greffe osseuse ou un traitement préalable augmentent naturellement le coût total. Expertise du praticien : Un chirurgien-dentiste spécialisé et expérimenté proposera généralement des tarifs plus élevés. Qualité des matériaux utilisés : L'implant peut être réalisé en titane ou en zircone, avec des prix variant selon la technologie. Localisation géographique : Les tarifs diffèrent sensiblement entre les grandes métropoles et les zones rurales. Comment sont remboursés les implants dentaires par les mutuelles ? Remboursement Sécurité Sociale La Sécurité sociale ne prend malheureusement pas en charge l’implantologie dentaire, la considérant comme un acte de convenance. Les patients doivent donc supporter l'intégralité du coût. Remboursement par la mutuelle Les mutuelles proposent différentes approches de remboursement : 1 - Niveau de garantie Les contrats les plus complets peuvent rembourser entre 30% et 70% du coût de l'implant. Certaines mutuelles appliquent des plafonds annuels spécifiques qui peuvent aller au-delà de 1000€. 2 - Options de remboursement Certaines mutuelles proposent des forfaits prothèses et implants dentaires. D'autres incluent une partie des implants dans leurs garanties "soins dentaires". Comment optimiser le remboursement d’un implant dentaire Vérifiez précisément votre contrat mutuelle Demandez des devis détaillés auprès des chirurgiens-dentistes Comparez plusieurs mutuelles avant souscription La surcomplémentaire dentaire peut s’avérer une alternative pertinente pour diminuer voire supprimer le reste à charge sur les implants dentaires. Il convient d’arbitrer entre le surcoût représenté par ce 3ème niveau de couverture et le reste à charge que vous êtes prêt à assumer avec votre mutuelle actuelle. Un implant dentaire représente un investissement dans votre santé et votre bien-être. Malgré son coût élevé, c'est une solution durable et esthétique pour remplacer une ou plusieurs dents manquantes. Un grand pas vient d’être fait en faveur du remboursement de cet acte prothétique onéreux. Reste à savoir quand la mesure sera mise en œuvre et quel sera le niveau de ce remboursement.

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Changement d'assurance prêt immobilier : -60% sur vos cotisations

L'assurance emprunteur représente une part significative du coût total de votre crédit immobilier. Grâce à la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, vous pouvez désormais réaliser jusqu'à 60% d'économies sur vos cotisations d'assurance de prêt en changeant de formule. Découvrez comment optimiser votre contrat et réduire significativement vos mensualités. Pourquoi changer d'assurance de prêt immobilier ? L'assurance emprunteur est imposée par la banque lors de la souscription d'un crédit immobilier. Elle protège à la fois l'emprunteur et le prêteur en cas d'invalidité, décès ou d’incapacité temporaire de travail. Cependant, les contrats proposés par les banques sont très souvent plus chers que ceux des assureurs spécialisés. Des économies considérables à la clé Économie moyenne entre 5 000€ et 15 000€ sur la durée totale du prêt Réduction pouvant atteindre 60% des cotisations mensuelles Obligation de respecter l’équivalence de niveau de garanties entre les 2 contrats La loi Lemoine : un tournant majeur pour les emprunteurs Cette réforme historique a bouleversé le marché de l'assurance emprunteur en introduisant trois changements majeurs : Résiliation à tout moment de votre contrat, sans attendre la date d’échéance ni engagement minimum de souscription Suppression du questionnaire médical pour les prêts n’excédant pas 200 000€ et remboursés avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur Réduction du délai du droit à l'oubli pour les personnes ayant eu un cancer de 10 à 5 ans ; droit également applicable à l’hépatite C. Le processus de résiliation simplifié La résiliation de votre contrat actuel peut s'effectuer en quelques étapes simples : Demander une délégation d'assurance auprès d'un nouvel assureur Obtenir une proposition avec des garanties au moins équivalentes Envoyer votre demande de résiliation à votre assureur actuel Attendre la validation de votre banque : la réglementation lui impose de formuler sa réponse dans les 10 jours ouvrés. Comment obtenir la meilleure offre d'assurance emprunteur ? Pour maximiser vos économies, plusieurs facteurs sont à prendre en compte : Comparer les offres du marché Utiliser des comparateurs en ligne spécialisés Solliciter plusieurs devis personnalisés Analyser attentivement les garanties proposées Critères à prendre en compte Taux de couverture proposé : l'indicateur du coût de l'assurance est le TAEA ou Taux Annuel Effectif Assurance, obligatoirement mentionné dans tous les supports et contrats (en pourcentage du capital emprunté) Étendue des garanties (décès, invalidité, incapacité de travail, voire perte d'emploi) Exclusions de garantie et possibilité de rachat d’exclusions des maladies non objectivables Délais de carence éventuels Les garanties essentielles à maintenir Pour que votre nouvelle assurance soit acceptée par la banque, certaines garanties sont incontournables : Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : couverture socle de tout contrat d'assurance emprunteur Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP) Le niveau minimum de couverture est défini par la banque et vous est communiqué via la fiche standardisée d’information remise lors de votre demande de prêt, et la fiche personnalisée qui détaille les garanties spécifiques à votre profil et votre projet immobilier. Focus sur les niveaux de couverture Le pourcentage de couverture doit être adapté à votre situation : Quotité assurance de prêt à 100% recommandée pour l'emprunteur principal (si emprunt à 2), celui qui touche les revenus les plus élevés Possibilité de moduler la couverture pour le co-emprunteur Adaptation selon les risques incarnés par chaque emprunteur Profils éligibles aux meilleures réductions Certains profils peuvent bénéficier de tarifs particulièrement avantageux : Jeunes emprunteurs en bonne santé Cadres avec une profession stable Non-fumeurs Personnes pratiquant une activité sportive régulière Cas pratique : exemple d'économies réalisées Pour un prêt de 250 000€ sur 20 ans (emprunteur âgé entre 25 et 35 ans) : Assurance bancaire au taux moyen de 0,34% : 57€/mois Assurance alternative au taux de 0,09% (taux moyen chez Magnolia.fr pour ce profil) : 15€/mois Économie réalisée : 42€/mois, soit 10 000€ sur la durée du prêt Comment procéder au changement d'assurance ? Pour changer d'assurance de prêt, suivez ces étapes : Rassemblez les documents nécessaires Tableau d'amortissement Conditions générales de votre assurance actuelle Notice d'information (conditions générales) Comparez les offres du marché Utilisez plusieurs comparateurs Contactez des courtiers spécialisés Demandez des devis personnalisés Vérifiez l'équivalence des garanties Analysez les exclusions Comparez les définitions de garanties Vérifiez les délais de franchise Changer d’assurance de prêt, une démarche rentable à long terme La renégociation de votre assurance de prêt immobilier représente une opportunité significative d'économies. Avec des réductions pouvant atteindre 60% de vos cotisations actuelles, cette démarche mérite d'être entreprise, d'autant plus que la loi Lemoine a considérablement simplifié le processus. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier spécialisé pour optimiser vos chances d'obtenir la meilleure offre possible tout en conservant des garanties optimales pour votre prêt immobilier.

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