L’année 2023 se termine, bientôt les fêtes de Noël, un moment douloureux pour les finances familiales. Pour regagner du pouvoir d’achat immédiatement, changez d’assurance emprunteur ! La loi Lemoine vous autorise à résilier le contrat en cours pour en souscrire un nouveau plus compétitif. À la clef, des dizaines d’euros de gain par mois et des milliers sur la durée totale de votre crédit immobilier.
Quel est le coût moyen d’une assurance emprunteur ?
Vous détenez un crédit immobilier ? Vous êtes sans doute couvert par l’assurance emprunteur que vous a proposée votre banque lors de votre demande de financement. Indissociable d’un crédit immobilier, elle offre une sécurité à la banque et à son client si ce dernier est victime d’un accident de la vie (décès, invalidité et incapacité de travail).
Savez-vous combien vous coûte cette protection ? 8 emprunteurs sur 10 ignorent le coût de l’assurance de leur prêt immobilier. Cette information est pourtant cruciale, car l’assurance de prêt représente le deuxième coût après les intérêts du crédit immobilier, un poids considérable que vous pouvez heureusement maîtriser.
En moyenne, l’assurance pèse un tiers du coût global d’un crédit à l’habitat. 33%, c’est énorme et ça l’est encore plus si vous êtes un profil à risques (âge, santé, profession, fumeur). Selon l’âge de l’emprunteur, le taux d’assurance oscille entre 0,10% et plus de 1% du capital emprunté. L’assurance fait partie des coûts qui subordonnent l’obtention du crédit bancaire, tels les frais de dossier et la garantie (hypothèque ou caution).
Le libre choix de l’assurance emprunteur
Autre information qu’une majorité d’emprunteurs ignore : l’assurance de prêt immobilier peut être librement choisie. Conformément à la loi Lagarde, chacun peut souscrire une assurance concurrente de celle proposée par sa banque, dès lors qu’elle présente un niveau d’équivalence de garanties.
Ce droit au libre choix du contrat est malheureusement négligé, par ignorance, mais aussi par pression du prêteur qui met tout en œuvre pour imposer son offre groupe. Et pourtant, les assurances bancaires sont jusqu’à 3 fois plus chères que les formules alternatives proposées par les prestataires externes, à couverture équivalente. Heureusement, ce droit peut s’exercer après la signature de l’offre de prêt.
Changer d’assurance de prêt immobilier pour économiser
Si, comme environ 80% des emprunteurs, vous payez le prix fort votre assurance bancaire, vous pouvez modifier le scénario. La loi Lemoine adoptée en 2022 vous permet de garder la main et de changer d’assurance de prêt immobilier quand vous le souhaitez.
Saisissez cette opportunité de réduire drastiquement le coût de votre crédit en sélectionnant une offre plus compétitive via un comparateur d’assurance de prêt immobilier. En quelques clics, vous accédez à une vingtaine de contrats alternatifs parmi les meilleurs du marché. Pour vous assurer de la conformité de l’assurance déléguée aux exigences de votre banque, vérifiez les garanties de l’assurance groupe indiquées dans la fiche d’information standardisée, obligatoirement remise au moment de votre demande de prêt.
Comparez et faites de grosses économies. Le gain est variable et dépend du capital restant dû et de votre profil. On parle de plusieurs dizaines d’euros par mois et de plusieurs milliers en fin de prêt. Moins vous attendez, plus les économies seront importantes, puisque le coût de l’assurance est calculé sur le capital résiduel.
Voici un exemple :
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Un emprunteur de 30 ans rembourse un crédit immobilier de 250 000€ sur 25 ans adossé à l’assurance bancaire au taux de 0,36%, soit une cotisation de 75€ par mois pour un total de 22 500€.
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S’il change d’assurance dès le premier mois de souscription, il optimise son gain : avec une assurance alternative au taux de 0,10% (taux moyen chez Magnolia.fr pour ce type de profil), la prime d’assurance tombe à 21€/mois pour un total de 6 250€. L’économie mensuelle est de 54€ et au terme, il aura réduit le coût de son prêt immobilier de plus de 16 000€.
Consultez notre baromètre du pouvoir d’achat immobilier de novembre 2023 pour constater le gain potentiel à changer d’assurance emprunteur via d’autres exemples édifiants.
Noël 2023 : budget en baisse
Selon une étude CSA pour Cofidis, le budget moyen des Français consacré aux fêtes de Noël est de 549€ cette année, soit 19€ de moins qu’en 2022. L’inflation est passée par là. Les consommateurs sont inquiets du prix des denrées alimentaires (90%), avant celui des cadeaux (84%) et du carburant (72%). Les cadeaux resteront la première dépense (332€) avant le repas (120€). Plusieurs stratégies sont mises en place pour s’adapter à la crise :
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Profiter des promos (40%)
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Offrir des cadeaux uniquement aux enfants (24%)
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Acheter en seconde main (14%)
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Payer en plusieurs fois (13%)
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Offrir du fait-maison (9%).
Si vous remboursez un crédit immobilier, le changement d’assurance emprunteur vous permet d’optimiser votre budget pour Noël. Gagnez quelques dizaines d’euros dès le mois de décembre, que vous pourrez consacrer aux fêtes de fin d’année, pour vous faire plaisir et faire plaisir à vos proches.
