Quelle mutuelle rembourse le mieux ?

Entre les consultations médicales, les soins courants, la médecine douce, les actes techniques ou encore les services d’assistance, toutes les mutuelles ne se valent pas. Pour bien choisir, l’assuré aura besoin de comparer les garanties proposées, les tarifs, mais aussi la qualité du service. Dans ce guide, nous passons en revue plusieurs complémentaires santé afin de vous aider à identifier la mutuelle qui rembourse le mieux.

Top 10 des mutuelles qui remboursent le mieux

1.April

Point fort : Remboursement hospitalier élevé
April rembourse les frais d’hospitalisation et de chambre individuelle aux frais réels, ce qui en fait une excellente option pour les hospitalisations longues ou onéreuses.

2.Apivia

Point fort : Services d’accompagnement complets
Apivia se distingue avec une assistance santé 24h/24, un réseau de soins partenaires, une protection juridique médicale et des téléconsultations, le tout gérable via une application fluide.

3.Wazari Assurances

Point fort : Médecines douces très bien remboursées
Un forfait de 160 €/an (30 €/consultation) pour une liste très large de praticiens, parmi les plus généreux du marché.

4.Kiassure

Point fort : Bon équilibre entre médecines douces et soins courants
Kiassure propose un forfait de 50 € pour de nombreuses médecines douces + de solides remboursements en soins courants (175 % OPTAM, 135 % hors OPTAM).

5.ASAF & AFPS

Point fort : Accompagnement en cas d'immobilisation
Le contrat brille par son offre d’assistance quotidienne en cas d’hospitalisation : aide-ménagère, garde d’enfants, soutien scolaire, livraison de repas, jusqu’à 230 € pour garde d’animaux.

6.Cegema

Point fort : Très bon niveau de remboursement en hospitalisation
Avec 250 % en honoraires (OPTAM) et 50 €/jour pour la chambre individuelle, Cegema est idéale pour limiter le reste à charge en clinique ou hôpital privé.

7.Zen Malakoff Humanis

Point fort : Confort et accompagnement hospitalier renforcé
Offre 60 €/jour pour chambre individuelle + aides complémentaires (lit accompagnant, confort, transport). Bon pour les séjours en établissement avec accompagnants.

8.Altosanté

Point fort : Équilibre global sur tous les postes
Remboursements corrects en hospitalisation, soins courants et médecines douces. Bonus fidélité, prise en charge en convalescence et services élargis (hypnose, luminothérapie, etc.).

9.SPVIE Assurances

Point fort : Cohérence sur les remboursements de base et l'hospitalisation
Couverture solide sur l’hospitalisation (100 % en tout secteur), forfait médecines douces, et bon niveau de remboursement pour les soins courants (jusqu’à 175 %).

10.Énergik

Point fort : Simplicité et efficacité des services
Tiers payant national Viamedis, téléconsultation incluse, remboursements automatisés, et un bon niveau global sur tous les postes, notamment les actes lourds et transports à 100 %.

Comment savoir quelle mutuelle rembourse le mieux ?

De nombreux postes de soins sont remboursés en partie par la Sécurité sociale, laissant à votre charge le ticket modérateur (la part non remboursée) et, selon le professionnel de santé consulté, d’éventuels dépassements d’honoraires. Une bonne mutuelle santé peut rembourser tout ou partie de ces frais restants : 

• un niveau de remboursement à 100% signifie que le ticket modérateur est pris en charge ;
• un niveau de remboursement au-delà de 100% prend également en charge les dépassements honoraires (tout ou une partie).

Ainsi, pour choisir la mutuelle qui rembourse le mieux, plusieurs paramètres doivent être pris en compte, en fonction des besoins de santé individuels.

Les garanties de base :

• Soins courants : Vérifiez la prise en charge des consultations médicales, des soins chez les spécialistes, ainsi que des actes de prévention. Certaines mutuelles proposent un remboursement plus élevé pour ces soins courants.
• Hospitalisation : Comparez les garanties d'hospitalisation. Les mutuelles peuvent rembourser une partie du forfait hospitalier, les frais de chambre particulière, ainsi que les actes médicaux réalisés lors de l'hospitalisation. Il est crucial de vérifier les plafonds de remboursement et les éventuels frais à charge.

Les soins spécifiques :

• Optique : L'optique est un domaine où les remboursements varient considérablement. Les mutuelles peuvent couvrir les lunettes, les lentilles et parfois même les examens de vue. Certaines offres incluent des remboursements à 100% du tarif de convention, tandis que d'autres proposent des forfaits plus élevés, notamment pour les montures et les verres haut de gamme.
• Dentaire : Comparez les remboursements pour les consultations chez le dentiste, les soins de prévention, mais aussi pour les prothèses dentaires, les implants et les orthodonties. Les meilleures mutuelles offrent des remboursements plus élevés pour ces soins coûteux.
• Auditif : Le remboursement des appareils auditifs, souvent coûteux, peut varier. Vérifiez si la mutuelle propose des remboursements pour l'achat d'appareils auditifs et dans quelle mesure elle prend en charge les actes liés à l’audition (bilans, consultations).

Les services complémentaires :

Certaines mutuelles offrent des services complémentaires tels que l'assistance à domicile, la téléconsultation, la prise en charge des médecines douces, ou encore des réductions pour des produits de santé. Ces services peuvent faire une grande différence en fonction de vos besoins.

Quel niveau de garantie pour la mutuelle qui rembourse le mieux ?

Un critère fondamental dans le choix d’une mutuelle santé est le niveau de remboursement, qui peut varier entre : 

• un pourcentage des frais réels ou 
• un montant forfaitaire par type de soins. 

Il est du devoir du souscripteur de bien comprendre comment la mutuelle calcule ses remboursements, notamment pour les soins courants, l'hospitalisation, ainsi que les soins plus spécifiques comme l'optique et le dentaire.

Exemples pour mieux comprendre :

• Soins courants : une mutuelle peut proposer un remboursement à 100 % du tarif de la Sécurité sociale pour une consultation chez le généraliste, ou bien un forfait annuel de 50 à 100 € pour les médecines douces comme l’ostéopathie.
• Hospitalisation : certaines mutuelles prennent en charge 200 % du tarif conventionné pour les frais de chirurgie, tandis que d'autres proposent un forfait de 40 € par jour pour couvrir la chambre individuelle.

En plus de ce niveau de remboursement, les plafonds annuels jouent un rôle clé. Ils limitent le montant total que la mutuelle pourra rembourser chaque année pour un type de soin donné. Ce point est particulièrement important pour les soins coûteux tels que les appareils auditifs, les prothèses dentaires, ou les équipements optique haut de gamme. Là encore, il faut vérifier si les plafonds sont adaptés à vos besoins de santé.

Quelle mutuelle rembourse mieux l'hospitalisation ?

L’hospitalisation est l’un des postes de dépenses les plus importants en santé. L’Assurance Maladie prend seulement en charge une partie des frais (environ 80 % du tarif de base sur les frais d’hospitalisation), le reste peut représenter un coût conséquent pour le patient : 

• forfait journalier ; 
• dépassements d’honoraires ;
• chambre individuelle ; 
• frais d’accompagnement, etc. 

Une mutuelle qui rembourse bien doit donc offrir une couverture renforcée sur ce poste.

Quelle mutuelle rembourse mieux les médecines douces et les actes de prévention ?

Les médecines douces ne sont pas remboursées par l’Assurance Maladie. Ostéopathie, diététique, sophrologie ou encore hypnose ne figurent pas dans la liste des soins conventionnés, ce qui signifie que leur coût est entièrement à la charge du patient, sauf si une mutuelle propose un forfait spécifique. 

Quant aux actes de prévention (vaccins, sevrage tabagique, dépistages), ils peuvent bénéficier d’un remboursement partiel selon les cas. D’où l’intérêt de comparer les mutuelles qui offrent les meilleurs remboursements sur ces postes souvent négligés mais essentiels pour le bien-être.

WAZARI Assurances

• Montant du forfait médecines douces / an : 160 €  (maxi 30 €/consultation)

• Actes pris en charge : Ostéopathe, pédicure, podologue, étiopathe, homéopathe, acupuncteur, chiropracteur, mésothérapeute, réflexologue, diététicien, nutritionniste.

• Cures thermales : 200% BR + 200 € / an pour le transport et l'hébergement

Zen Care

• Montant du forfait médecines douces / an : 70 € + 80 € dès la 2ème année de souscription sur le forfait global bien-être.

• Actes pris en charge : Acupuncteur, chiropracteur, diététicien, étiopathe, homéopathe, mésothérapeute, naturopathe, pédicure, ostéopathe, podologue, psychologue, réflexologue, sexologue, sophrologue, hypnothérapeute, micro-kinésiologue, psychothérapeute.

• Cures thermales : 100% BR + 80 € + 90 € dès la 2ème année

SPVIE Assurances

• Montant du forfait médecines douces / an : 50 €

• Actes pris en charge : Ostéopathe, chiropracteur, acupuncteur, podologue (hors pédicure), homéopathe, psychologue/psychothérapeute, psychomotricien, diététicien

• Cures thermales : 100% BR + 150 €

Kiassure

• Montant du forfait médecines douces / an : 50 €

• Actes pris en charge : Ostéopathe, pédicure, podologue, étiopathe, homéopathe, acupuncteur, chiropracteur, mésothérapeute, réflexologue, diététicien, nutritionniste

Altosanté 

• Montant du forfait médecines douces / an : 40 € / an (30 € / séance)

• Actes pris en charge : Acupuncteur, chiropracteur, diététicien, ergothérapeute, étiopathe, homéopathe, hypnothérapeute, luminothérapeute, mésothérapeute, micro-kinésithérapeute, naturopathe, ostéopathe, pédicure-podologue, psychologue, psychomotricien, réflexologue, sexologue, sophrologue, tabacologue.

• Cures thermales : 100% BR + 100 €

Quelle mutuelle rembourse mieux les soins courants ?

Quelle mutuelle rembourse mieux les services d’assistance et d’accompagnement ?

Au-delà des remboursements médicaux, les services inclus dans les contrats de mutuelle peuvent faire une réelle différence. 

Apivia

Apivia se distingue nettement avec une offre très complète : téléconsultation médicale, assistance santé 24h/24 et 7j/7, protection juridique en cas de litige médical, réseau de soins partenaire, application mobile intuitive pour gérer ses remboursements et sa carte de tiers-payant, ainsi qu’un accompagnement spécifique en cas de maladies redoutées via une réduction de 10 % sur le site Oncovia. Elle est également éligible à la loi Madelin et permet d'ajouter des packs optionnels pour personnaliser sa couverture.

Énergik

Énergik mise sur la simplicité et l’accessibilité : tiers payant national via Viamedis, remboursements automatisés et téléconsultation incluse dès la prise d’effet du contrat. Une approche efficace pour ceux qui veulent un service fluide sans démarches inutiles.

Cegema

Cegema propose un accès aux réseaux Carte Blanche et iSanté. Les assurés peuvent ainsi bénéficier d’équipements de qualité à tarifs modérés, tout en évitant l’avance des frais chez de nombreux professionnels de santé. Un vrai plus pour alléger le reste à charge.

Wazari Assurances

Wazari intègre plusieurs services utiles : assistance avec Mondial Assistance, tiers payant via Almerys, 5 consultations de télémédecine par an et par bénéficiaire, accès à un espace adhérent en ligne et via l’application mobile MyCPMS. À noter également des garanties cyber innovantes : remplacement de matériel personnel, protection en cas d’achats ou de ventes en ligne. Dès la souscription, des services d’assistance sont disponibles en cas d’hospitalisation (aide à domicile, garde d’enfants ou d’animaux…).

ASAF & AFPS

ASAF & AFPS se concentre sur l’accompagnement du quotidien en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation : aide-ménagère (jusqu’à 30 h), garde d’enfants ou de personnes dépendantes, soutien scolaire à domicile, garde d’animaux (jusqu’à 230 €), livraison de repas pendant 7 jours… Un soutien logistique précieux en cas de coup dur. Le contrat prend également en charge le rapatriement médical et le retour des proches si nécessaire.

Quelle mutuelle rembourse mieux l’optique et le dentaire ?