Immobilier : quelles aides pour faire des économies d’énergie en 2023 ?

La forte hausse des prix de l’énergie est une bonne motivation pour engager des travaux de rénovation énergétique dans son logement. Magnolia.fr passe en revue les aides financières auxquelles vous avez droit pour réduire la facture.

MaPrimRénov’, le dispositif phare de rénovation énergétique

Lancée en janvier 2020 alors que s’amorçait l’épidémie de Covid-19, MaPrimRénov’ n’a commencé à monter en force qu’en 2021 grâce, notamment, à son élargissement à tous les ménages propriétaires de leur logement, qu’ils soient occupants ou bailleurs. Le succès de MaPrimRénov’ est au rendez-vous : selon l’Anah (Agence nationale de l’habitat), plus de 1,5 million de logements ont été rénovés depuis 2020, dont 670 000 en 2022. 3,1 milliards d’euros d’aides ont été distribués rien que pour l’année 2022, bien plus qu’en 2021 (640 000 logements rénovés et 2 Md€ distribués).

Les bénéficiaires sont majoritairement des ménages à revenus modestes et très modestes (71%) et l’aide est essentiellement dirigée vers le changement de système de chauffage (70%), avant l’isolation thermique (21%) et la ventilation (4%). Malheureusement, l'isolation thermique devrait intervenir avant le changement de chauffage. En 2022, la rénovation globale, qui engendre un gain énergétique moyen de 50,8%, ne concernait que 66 000 maisons et appartements.

Qui peut bénéficier de MaPrimRénov’ ?

Pour avoir droit au dispositif, il faut :

Être propriétaire occupant ou bailleur d’un logement construit depuis plus de 15 ans avant la date de début des travaux.
Le logement doit être occupé à titre de résidence principale.
Les travaux doivent être réalisés par une entreprise ou un artisan certifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).

Quels travaux avec MaPrimRénov’ ?

Le dispositif cible les travaux d’économies d’énergie :

Isolation thermique : murs par extérieur ou intérieur, toiture-terrasse, combles
Chauffage : remplacement par un système plus performant et plus écologique (pompe à chaleur, chaudière à granulés, géothermie)
Production d’eau chaude sanitaire
Dépose d’une cuve à fioul

L’aide via MaPrimRénov’ peut aussi financer un audit énergétique qui permet de mesurer les performances énergétiques d’un logement et de prioriser les travaux à réaliser.

Quel est le montant de MaPrimRénov’ ?

Le montant de l’aide financière dépend à la fois de la nature des travaux et du niveau de ressources du ménage (revenus très modestes, modestes, intermédiaires et hauts revenus). Le montant de la prime est plafonné à 20 000€ par logement pour une durée maximale de cinq ans.

Avec MaPrimRénov’ Sérénité, selon vos revenus, il est possible de financer jusqu’à 50% du coût des travaux sous réserve que le gain énergétique atteigne au moins 35%. L’Anah bonifie le financement d’une prime de 10% du montant total si vous habitez une passoire thermique (classe F ou G sur l’échelle du DPE) ou si le gain permet un saut de deux classes énergétiques.

Faites votre demande sur le site maprimrenov.gouv.fr

Éco-prêt à taux zéro : plus généreux en 2023

L’éco-PTZ est un prêt bancaire dont les intérêts sont payés par l’État et dont le montant peut atteindre 30 000€ à rembourser sur une période pouvant aller jusqu’à 20 ans. Il est accessible à tous les propriétaires (occupant ou bailleur), ainsi qu’aux SCI (Société Civile Immobilière) non soumises à l’impôt sur les sociétés. Le bien doit être occupé comme résidence principale ou destiné à l’être.

Les travaux éligibles à l’éco-PTZ sont les mêmes que ceux de MaPrimRénov’ et ils doivent être effectués par un professionnel certifié RGE.

Depuis juillet 2022, le cumul de MaPrimrénov’ et de l’éco-prêt à taux zéro est simplifié. Auparavant, il fallait faire une demande distincte pour chaque dispositif et fournir un devis des travaux ou une facture de travaux pour avoir droit à une avance en un ou plusieurs versements. Il suffit désormais d’envoyer la notification d’octroi par l’Anah de MaPrimRénov’ pour solliciter un éco-PTZ auprès d’une banque conventionnée.

Le montant de l’éco-PTZ permet ainsi de financer jusqu’à 30 000€ de reste à charge de MaPrimRénov’.

Les autres aides financières aux travaux d'économie d’énergie

Vous pouvez compléter MaPrimRénov’ et l’éco-PTZ par d’autres dispositifs :

CEE ou Certificat d’Économie d’Énergie

Cette aide est distribuée par les fournisseurs d’énergie pour financer partiellement ou totalement les travaux d’économies d’énergie. Son montant dépend du fournisseur, de la nature des travaux, du gain énergétique réalisé et de vos revenus.

Coup de pouce économies d’énergie

La prime existe sous deux formes (coup de pouce chauffage et/ou coup de pouce isolation), et permet de payer des dépenses pour le remplacement du chauffage ou pour l’isolation du logement. Les résidences secondaires y sont également éligibles. Le montant peut aller jusqu’à 5 000€ (chaudière biomasse performante ou système solaire combiné) et 12€/m2 d’isolant posé. Pour en profiter, il faut contacter un organisme signataire de la charte d’engagement liée à la prime, principalement un vendeur d’énergie.

Coup de pouce rénovation performante d’une maison individuelle

Après audit énergétique obligatoire, les travaux doivent permettre de baisser d’au moins 55% la consommation annuelle d’énergie primaire (chauffage, eau chaude et refroidissement). Le montant de l’aide va jusqu’à 350€/MWh si la consommation d’énergie après travaux est inférieure ou égale à 110 kWh/m2.

Coup de pouce rénovation performante de bâtiment résidentiel collectif

La prime concerne les travaux de rénovation globale dans les copropriétés. Les travaux doivent permettre un gain énergétique d’au moins 35%. La demande de prime doit être faite par le syndic et le montant de l’aide est fixé en fonction de la nature des travaux (jusqu’à 500€/MWh pour un changement d’équipement de chauffage ou de production d’eau chaude).

Prêt de la CAF

Si vous êtes bénéficiaire d’une prestation familiale, vous pouvez obtenir un prêt à l’amélioration de l’habitat destiné à financer des travaux de rénovation ou d’isolation thermique au taux d’intérêts de 1% (hors assurance emprunteur) et remboursable sur 3 ans maximum. Son montant peut atteindre 80% du montant des dépenses engagées dans la limite de 1 067,14€.

Aides des collectivités locales

Certaines communes accordent des aides financières aux travaux de rénovation énergétique, d’adaptation et mises aux normes du logement. Rendez-vous sur le site de l’Anil pour savoir si votre localité en propose une.

Avant d’engager des travaux, consultez France Rénov’, le portail du service public et unique de la rénovation énergétique. Il existe plus de 450 espaces Conseil France Rénov’ sur tout le territoire, où des experts vous aident gratuitement à solliciter les aides financières disponibles et à trouver les professionnels qualifiés RGE.

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Un amendement prévoit de supprimer les abattements pour durée de détention et d’appliquer un abattement calculé à partir du prix d’achat actualisé en fonction de l’inflation. La plus-value serait alors taxée à 30%, identique à la flat tax appliquée sur les produits de placement. Si la réforme est votée, elle se mettra en place à partir de janvier 2026 pour les terrains à bâtir et de janvier 2027 pour les biens construits. Changement du régime fiscal sur les locations meublées Les propriétaires sous statut LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) ne pourront plus profiter de la déduction d’une partie des charges de leurs revenus locatifs en cas de vente. Le PLF 2025 supprime l’avantage fiscal lié à l’amortissement lors de la revente du bien : la somme des amortissements déduits sera en effet réintégrée dans le calcul de la plus-value. 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Santé dentaire : vers un remboursement des implants en 2025

Jusqu’à présent, les implants dentaires ne bénéficient d’aucun remboursement de la part de l’Assurance maladie. Les mutuelles peuvent proposer une prise en charge qui reste partielle et ne couvre jamais la lourde dépense engagée. Cela pourrait changer à l’avenir. La Haute Autorité de Santé (HAS) se dit favorable au remboursement des implants, comme cela se fait déjà pour les prothèses dentaires. Remboursement implant dentaire : avis favorable de la HAS Pour améliorer l’accès aux soins dentaires, la HAS s’est prononcée, mercredi 6 novembre, en faveur du remboursement des actes implanto-prothétiques par l’Assurance maladie. En cas de dent(s) manquante(s), l’autorité de santé recommande que soit garantie la prise en charge financière des implants dentaires selon des modalités qui reste à définir. Actuellement, la seule option remboursée pour un patient édenté est la pose d’un bridge via le dispositif 100% Santé : après intervention de la Sécurité Sociale et de la mutuelle santé, le remboursement est intégral si l’équipement est sélectionné dans le panier sans reste à charge, ou partiel sur la base de tarifs encadrés ou libres. Le défaut du bridge est de détériorer les dents voisines car il s’appuie sur elles. En revanche, l’implant dentaire s’avère non seulement la solution prothétique la plus esthétique, mais il évite surtout d’endommager les dents situées à gauche et à droite de la dent manquante. La HAS étudie la pertinence de la prise en charge financière des implants pour 2 types d’édentement : Édentement complet par prothèse amovible complète implanto-retenue (PACIR) : cette solution améliore la stabilité des dentiers. Édentement unitaire (une ou deux dents) prothèse fixée unitaire supra-implantaire (PFUSI) : ce dispositif permet de conserver les dents saines adjacentes contrairement au bridge traditionnel. En France, comme partout ailleurs dans le monde, le nombre de personnes édentées ne cesse d’augmenter en raison de l’allongement de l’espérance de vie. D’ici 2030, environ 30% de la population mondiale serait touchée par un édentement total. Perdre une ou plusieurs dents, voire se retrouver complètement édenté, constitue un triple handicap (fonctionnel, esthétique et social) qui a des conséquences sur la santé en général, comme la dénutrition. Malgré l’absence de prise en charge par le régime général, un million d’implants dentaires ont été réalisés en France en 2023. Implants : La solution pour une bonne santé bucco-dentaire Restaurer sourire et fonction Les implants dentaires représentent aujourd'hui la solution médicale la plus performante pour remplacer une dent manquante. Au-delà de l'aspect esthétique, ils garantissent une reconstruction complète et durable de l'appareil dentaire. Bénéfices essentiels : Préservation de la structure osseuse : L'implant stimule naturellement l'os maxillaire, prévenant sa fonte progressive. Restauration complète de la mastication : Efficacité identique à une dent naturelle. Protection des dents adjacentes : Évite la migration et le déséquilibre dentaire. Technique moderne Réalisés en titane biocompatible, les implants s'intègrent parfaitement à la mâchoire. La pose, réalisée par des professionnels experts, garantit une intervention minimaliste et un résultat optimal. Santé globale Un implant dentaire ne répond pas simplement à un problème local. Il contribue significativement au bien-être général : meilleure alimentation, confiance restaurée et prévention des complications à long terme. Choisir un implant, c'est préserver durablement sa qualité de vie, mais son coût peut être un frein. Quel est le prix moyen d’un implant dentaire ? Le coût d'un implant dentaire varie significativement selon plusieurs facteurs essentiels. En moyenne, les patients peuvent s'attendre à investir entre 1 500 € et 3 500 € par implant. Cette fourchette de prix dépend de plusieurs paramètres : Complexité de l'intervention chirurgicale : Les cas nécessitant une greffe osseuse ou un traitement préalable augmentent naturellement le coût total. Expertise du praticien : Un chirurgien-dentiste spécialisé et expérimenté proposera généralement des tarifs plus élevés. Qualité des matériaux utilisés : L'implant peut être réalisé en titane ou en zircone, avec des prix variant selon la technologie. Localisation géographique : Les tarifs diffèrent sensiblement entre les grandes métropoles et les zones rurales. Comment sont remboursés les implants dentaires par les mutuelles ? Remboursement Sécurité Sociale La Sécurité sociale ne prend malheureusement pas en charge l’implantologie dentaire, la considérant comme un acte de convenance. Les patients doivent donc supporter l'intégralité du coût. Remboursement par la mutuelle Les mutuelles proposent différentes approches de remboursement : 1 - Niveau de garantie Les contrats les plus complets peuvent rembourser entre 30% et 70% du coût de l'implant. Certaines mutuelles appliquent des plafonds annuels spécifiques qui peuvent aller au-delà de 1000€. 2 - Options de remboursement Certaines mutuelles proposent des forfaits prothèses et implants dentaires. D'autres incluent une partie des implants dans leurs garanties "soins dentaires". Comment optimiser le remboursement d’un implant dentaire Vérifiez précisément votre contrat mutuelle Demandez des devis détaillés auprès des chirurgiens-dentistes Comparez plusieurs mutuelles avant souscription La surcomplémentaire dentaire peut s’avérer une alternative pertinente pour diminuer voire supprimer le reste à charge sur les implants dentaires. Il convient d’arbitrer entre le surcoût représenté par ce 3ème niveau de couverture et le reste à charge que vous êtes prêt à assumer avec votre mutuelle actuelle. Un implant dentaire représente un investissement dans votre santé et votre bien-être. Malgré son coût élevé, c'est une solution durable et esthétique pour remplacer une ou plusieurs dents manquantes. Un grand pas vient d’être fait en faveur du remboursement de cet acte prothétique onéreux. Reste à savoir quand la mesure sera mise en œuvre et quel sera le niveau de ce remboursement.

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Changement d'assurance prêt immobilier : -60% sur vos cotisations

L'assurance emprunteur représente une part significative du coût total de votre crédit immobilier. Grâce à la loi Lemoine entrée en vigueur en 2022, vous pouvez désormais réaliser jusqu'à 60% d'économies sur vos cotisations d'assurance de prêt en changeant de formule. Découvrez comment optimiser votre contrat et réduire significativement vos mensualités. Pourquoi changer d'assurance de prêt immobilier ? L'assurance emprunteur est imposée par la banque lors de la souscription d'un crédit immobilier. Elle protège à la fois l'emprunteur et le prêteur en cas d'invalidité, décès ou d’incapacité temporaire de travail. Cependant, les contrats proposés par les banques sont très souvent plus chers que ceux des assureurs spécialisés. Des économies considérables à la clé Économie moyenne entre 5 000€ et 15 000€ sur la durée totale du prêt Réduction pouvant atteindre 60% des cotisations mensuelles Obligation de respecter l’équivalence de niveau de garanties entre les 2 contrats La loi Lemoine : un tournant majeur pour les emprunteurs Cette réforme historique a bouleversé le marché de l'assurance emprunteur en introduisant trois changements majeurs : Résiliation à tout moment de votre contrat, sans attendre la date d’échéance ni engagement minimum de souscription Suppression du questionnaire médical pour les prêts n’excédant pas 200 000€ et remboursés avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur Réduction du délai du droit à l'oubli pour les personnes ayant eu un cancer de 10 à 5 ans ; droit également applicable à l’hépatite C. Le processus de résiliation simplifié La résiliation de votre contrat actuel peut s'effectuer en quelques étapes simples : Demander une délégation d'assurance auprès d'un nouvel assureur Obtenir une proposition avec des garanties au moins équivalentes Envoyer votre demande de résiliation à votre assureur actuel Attendre la validation de votre banque : la réglementation lui impose de formuler sa réponse dans les 10 jours ouvrés. Comment obtenir la meilleure offre d'assurance emprunteur ? Pour maximiser vos économies, plusieurs facteurs sont à prendre en compte : Comparer les offres du marché Utiliser des comparateurs en ligne spécialisés Solliciter plusieurs devis personnalisés Analyser attentivement les garanties proposées Critères à prendre en compte Taux de couverture proposé : l'indicateur du coût de l'assurance est le TAEA ou Taux Annuel Effectif Assurance, obligatoirement mentionné dans tous les supports et contrats (en pourcentage du capital emprunté) Étendue des garanties (décès, invalidité, incapacité de travail, voire perte d'emploi) Exclusions de garantie et possibilité de rachat d’exclusions des maladies non objectivables Délais de carence éventuels Les garanties essentielles à maintenir Pour que votre nouvelle assurance soit acceptée par la banque, certaines garanties sont incontournables : Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : couverture socle de tout contrat d'assurance emprunteur Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP) Le niveau minimum de couverture est défini par la banque et vous est communiqué via la fiche standardisée d’information remise lors de votre demande de prêt, et la fiche personnalisée qui détaille les garanties spécifiques à votre profil et votre projet immobilier. Focus sur les niveaux de couverture Le pourcentage de couverture doit être adapté à votre situation : Quotité assurance de prêt à 100% recommandée pour l'emprunteur principal (si emprunt à 2), celui qui touche les revenus les plus élevés Possibilité de moduler la couverture pour le co-emprunteur Adaptation selon les risques incarnés par chaque emprunteur Profils éligibles aux meilleures réductions Certains profils peuvent bénéficier de tarifs particulièrement avantageux : Jeunes emprunteurs en bonne santé Cadres avec une profession stable Non-fumeurs Personnes pratiquant une activité sportive régulière Cas pratique : exemple d'économies réalisées Pour un prêt de 250 000€ sur 20 ans (emprunteur âgé entre 25 et 35 ans) : Assurance bancaire au taux moyen de 0,34% : 57€/mois Assurance alternative au taux de 0,09% (taux moyen chez Magnolia.fr pour ce profil) : 15€/mois Économie réalisée : 42€/mois, soit 10 000€ sur la durée du prêt Comment procéder au changement d'assurance ? Pour changer d'assurance de prêt, suivez ces étapes : Rassemblez les documents nécessaires Tableau d'amortissement Conditions générales de votre assurance actuelle Notice d'information (conditions générales) Comparez les offres du marché Utilisez plusieurs comparateurs Contactez des courtiers spécialisés Demandez des devis personnalisés Vérifiez l'équivalence des garanties Analysez les exclusions Comparez les définitions de garanties Vérifiez les délais de franchise Changer d’assurance de prêt, une démarche rentable à long terme La renégociation de votre assurance de prêt immobilier représente une opportunité significative d'économies. Avec des réductions pouvant atteindre 60% de vos cotisations actuelles, cette démarche mérite d'être entreprise, d'autant plus que la loi Lemoine a considérablement simplifié le processus. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un courtier spécialisé pour optimiser vos chances d'obtenir la meilleure offre possible tout en conservant des garanties optimales pour votre prêt immobilier.

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