Baromètre Magnolia.fr du pouvoir d’achat immobilier janvier 2023 : gagnez des mètres carrés en changeant d’assurance emprunteur !

Pour garantir votre prêt immobilier, vous devez souscrire une assurance emprunteur. La réglementation vous autorise à choisir librement le contrat et à en changer à tout moment.

Magnolia.fr calcule chaque mois le nombre de mètres carrés supplémentaires que vous pouvez acquérir dans les 20 plus grandes métropoles françaises en changeant d’assurance de prêt. Dans ce contexte particulier marqué par le blocage opéré par les taux d’usure, la délégation d’assurance est souvent le seul moyen d’obtenir son crédit immobilier.

Assurance bancaire contre assurance déléguée

Nous proposons 3 profils d’emprunteurs, et calculons pour chacun le nombre de mètres carrés additionnels qu’il est possible d'acquérir en substituant l’assurance bancaire par une assurance individuelle concurrente.

Profil 1 :

• vous êtes primo-accédant, âgé entre 25 et 35 ans ;

• vous empruntez 200 000€ sur 20 ans au taux nominal de 2,52% (taux moyen en janvier 2023) ; 

• l’assurance de la banque est proposée au taux de 0,34% (taux bancaire moyen), soit un coût de 13 600€ ;

• chez le comparateur en assurance de prêt immobilier Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,10%, soit le taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 décembre 2022. Le coût de l’assurance est de 4 000€.

Vous réalisez une économie de 9 600€ en optant pour une assurance déléguée.

Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en janvier 2023 dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 9 600€ ?  

Les économies calculées sont les économies maximales potentielles si le changement d’assurance intervient dans le mois de la signature de l’offre de prêt.

Profil 2 :

• vous avez entre 25 et 35 ans et empruntez à 2 en tant que primo-accédants ;
• vous empruntez 200 000€ sur 20 ans au taux nominal de 2,52% (taux moyen en janvier 2023) ;
• l’assurance de la banque est proposée au taux de 0,34% (taux bancaire moyen) sur chaque tête, soit un coût de 27 200€ ;
• votre Taux Annuel Effectif Global ou TAEG s’affiche à 3,71% hors frais annexes, bien au-delà du taux d’usure applicable au premier trimestre 2023 (3,57%) ; votre demande est refusée !

• chez le comparateur en assurance de prêt immobilier Magnolia.fr, l’assurance affiche le taux de 0,12% sur chaque tête, soit le taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 décembre 2022. Le coût de l’assurance est de 9 600€.

Le TAEG tombe à 2,97%, votre demande de prêt est acceptée.

Vous réalisez une économie de 17 600€ en optant pour une assurance déléguée.

Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en janvier 2023 dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 17 600€ ?  

Les économies calculées sont les économies maximales potentielles si le changement d’assurance intervient dans le mois de la signature de l’offre de prêt.

Profil 3 :

• vous avez entre 35 et 45 ans.

• vous empruntez seul la somme de 400 000€ sur 20 ans au taux nominal de 2,52% (taux moyen en janvier 2023) ;

• l’assurance de la banque est proposée au taux de 0,54% (taux bancaire moyen pour ce profil), soit un coût total de 40 000€ ;
• votre Taux Annuel Effectif Global ou TAEG s’affiche à 3,58% si on inclut les frais de garantie incompressibles (3 700€), soit 1 point au-delà du taux d’usure (3,57%) ; votre demande est refusée !

Chez le comparateur Magnolia.fr, l’assurance est proposée au taux de 0,13%, soit le taux moyen observé pour les dossiers de même profil traités jusqu’au 31 décembre 2022 :

• le coût total de l’assurance est de 10 400€ ;
• vous économisez 29 600€ et surtout, vous obtenez votre financement, car le TAEG tombe à 2,88% !

Combien de mètres carrés supplémentaires pouvez-vous acquérir en octobre dans les 20 plus grandes villes de France avec ce gain de 29 600€ ?

Les économies calculées sont les économies maximales potentielles si le changement d’assurance intervient dans le mois de la signature de l’offre de prêt.

Obtenez votre prêt et gagnez des mètres carrés grâce à la délégation d’assurance !

En janvier 2023, la moitié des villes voient leurs prix immobiliers baisser légèrement, tandis que pour l’autre moitié on constate une très faible augmentation, ce qui témoigne d’un ralentissement de l’activité, déjà observée depuis l’été 2022, en lien avec la hausse des taux d’emprunt et la problématique de l’usure. Les perspectives pour le marché immobilier 2023 laissent entrevoir une dégradation de la situation. Pour obtenir votre crédit immobilier en janvier 2023, lancez-vous sans tarder !

Depuis notre dernier baromètre du pouvoir d’achat immobilier de novembre 2022, les taux d’assurance emprunteur pour les profils concernés n’ont pas évolué, sauf pour le profil 1 où l’assurance est légèrement moins chère (0,10% contre 0,11%). La compétitivité des offres déléguées s’améliore toujours ! Consultez nos astuces pour faire baisser le coût de l’assurance prêt immobilier.

Le gain généré par le changement d’assurance emprunteur est suffisamment significatif dans la majorité des villes pour justifier pleinement la démarche. Non seulement, la délégation d’assurance de prêt immobilier permet d’acquérir des mètres carrés en plus, mais elle reste la clef pour obtenir son prêt immobilier en 2023.

Le gain potentiel reste anecdotique à Paris pour cause de cherté de l’immobilier. Ailleurs, où le coût du mètre carré est entre 2 et 8 fois moins onéreux, vous pouvez financer entre 1,91 m2 (Lyon) et 6,9 m2 (Saint-Etienne) supplémentaires en optant pour un contrat individuel auprès d’un assureur alternatif (profil 1).

Grâce à l’économie sur l’assurance, vous pouvez acquérir la surface nécessaire pour une pièce destinée à accueillir des toilettes, voire une salle de bain. Avec un gain de 9 600€ grâce à l’assurance emprunteur, pourquoi ne pas viser un appartement avec balcon ou terrasse ?

Dans notre deuxième exemple, non seulement vous décrochez votre prêt mais vous pouvez acheter entre 1,71 m2 (Paris) et 12,75 m2 (Saint-Étienne) supplémentaires, 9 m2 étant la surface moyenne d’une chambre standard et 12 m2 celle d’une cuisine.

Quant au profil 3, compte tenu de la somme empruntée élevée, l’économie générée par la délégation d’assurance est conséquente, au-delà du fait qu'elle est la solution pour décrocher le financement. Elle permet au passage de gagner jusqu’à 21m2 (Saint-Étienne), soit la surface d’un studio.

Le gain que vous pouvez réaliser grâce à la délégation d’assurance est d’autant plus élevé que la somme empruntée est importante, le coût d’assurance prêt immobilier étant calculé sur le capital emprunté. Si vous avez souscrit à l'assurance emprunteur de la banque, vous pouvez en changer à tout moment avec la nouvelle réglementation en place depuis le 1er juin 2022. 

La loi Lemoine vous permet de résilier votre contrat d’assurance à tout moment dès la signature de l’offre de prêt, sans attendre une quelconque date d’échéance, et de le substituer par une offre alternative à garanties équivalentes. Pour une assurance de prêt moins chère en 2023, faites jouer la concurrence. N’attendez pas ! Plus tôt vous changerez, plus importante sera l’économie.

*Taux moyen assurance sur la base des dossiers traités par Magnolia.fr

**Prix estimés MeilleursAgents au 1er janvier 2023 (prix en net vendeur)