PER Suravenir : flexibilité et performance
Qui est Suravenir ?
Suravenir est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, l’un des principaux acteurs de la bancassurance en France. Forte de plus de 35 ans d’expertise, Suravenir se spécialise dans la conception et la gestion de contrats d’assurance-vie, de prévoyance et d’épargne retraite. Aujourd’hui, la compagnie d’assurance accompagne près de 3 millions de clients, particuliers et professionnels, en leur proposant des solutions adaptées pour sécuriser leur avenir et celui de leur entreprise.
Au-delà de son rôle d’assureur, Suravenir s’engage pleinement en faveur d’une finance responsable et durable. Son ambition est d’anticiper les besoins de demain en développant des offres innovantes, tout en soutenant la transition environnementale et sociétale de ses partenaires et territoires.
Filiale d’un groupe solide, Suravenir bénéficie de l’appui du Crédit Mutuel Arkéa, qui compte plus de 5,1 millions de sociétaires-clients et un total de bilan de 191,6 milliards d’euros. Cette assise financière lui permet de poursuivre une croissance régulière et d’innover en permanence pour répondre aux enjeux de l’assurance et de l’épargne.
Important : Suravenir est un assureur qui conçoit et gère des contrats d'assurance, notamment des PER (Plan d'Épargne Retraite). Cependant, ces contrats ne sont pas directement vendus aux particuliers par Suravenir. Ils sont distribués par des courtiers, des conseillers en gestion de patrimoine et des plateformes en ligne qui agissent comme intermédiaires pour proposer ces produits aux clients.
Qu'est-ce que le PER de Suravenir ?
Lancé en octobre 2020, le Plan d'Épargne Retraite (PER) de Suravenir est une solution d’épargne conçue pour préparer sereinement sa retraite. Il s’agit d’un contrat d’assurance multisupport, offrant à chaque épargnant la possibilité de faire fructifier son capital dans un cadre fiscal avantageux.
Accessible à tous, sans restriction d’âge ni de situation professionnelle, ce PER se distingue par sa flexibilité. Il permet des versements libres ou programmés et propose plusieurs modes de gestion adaptés aux différents profils d’investisseurs, qu’ils recherchent la sécurité, la performance ou un équilibre entre les deux.
Quels types de PER sont proposés par Suravenir ?
La loi Pacte a permis de regrouper les anciens dispositifs d’épargne retraite au sein d’un Plan d’Épargne Retraite (PER) unique qui se décline en plusieurs versions, adaptées aux profils et situations des épargnants. Suravenir propose ainsi :
- Le PER individuel :
Destiné aux particuliers, ce contrat permet à chacun de constituer sa propre épargne retraite de manière autonome. Il offre une grande flexibilité en termes de versements et de modes de gestion, tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
- Le PER collectif :
Mis en place par l’employeur, ce dispositif permet aux salariés de se constituer une épargne retraite dans le cadre d’un contrat collectif. Il peut être accompagné de contributions de l’entreprise, facilitant ainsi la préparation d’un complément de revenu pour la retraite.
- Le PER obligatoire :
Dans certaines branches ou entreprises, un PER obligatoire peut être instauré par accord collectif, imposant la constitution d’une épargne retraite à certaines catégories de salariés. Ce type de PER offre les mêmes avantages fiscaux et de gestion que le PER individuel, avec des modalités adaptées au contexte collectif.
Quels sont les modes de gestion accessibles pour un PER souscrit chez Suravenir ?
PER Suravenir propose aux épargnants trois modes de gestion :
- La gestion à horizon ;
- La gestion libre ;
- Le mandat d’arbitrage.
Ceux-ci sont non cumulables entre eux dans un même contrat.
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La gestion à horizon |
La gestion libre |
Le mandat d’arbitrage |
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La gestion à horizon vous permet d'adapter automatiquement l'allocation de votre épargne en fonction de votre profil d’investissement. Les profils d’investissement sont :
À noter : La gestion à l’horizon est le mode de gestion appliqué par défaut. |
La gestion libre vous permet de choisir vous-même la répartition de votre épargne entre les différents supports d'investissement proposés par le contrat. |
Avec le mandat d'arbitrage, vous confiez la gestion de votre épargne à des professionnels. Ce mode de gestion est accessible à partir de 1 000 € d’encours. Les arbitrages sont pilotés par deux sociétés de gestion : Financière de l’Arc et Lazard Frères Gestion. |
Quels sont les frais associés au contrat PER de Suravenir ?
PER Suravenir propose les frais parmi les plus bas du marché, reproduits comme suit :
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Frais |
Taux |
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Frais à l’entrée |
0 % (hors versement sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et ETF) |
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Frais sur versement |
0 % (hors versement sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et ETF) |
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Frais d’arbitrage |
0 % (hors versement sur SCI, SCPI, SCP, OPCI et ETF) |
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Frais de gestion sur les unités de compte en gestion libre ou à horizon |
0,60 % |
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Frais de gestion sur les unités de compte en mandat d’arbitrage |
0,90 % |
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Frais de gestion sur le fonds en euros |
0,80 % |
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Frais de changement de mode de gestion |
0 % |
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Frais de transfert entrant |
0 % |
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Frais de transfert sortant |
1 % si contrat moins de 5 ans 0 % si contrat supérieur à 5 ans |
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Frais d’arrérage |
0 % |
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Frais sur encours de rente |
0 % |
Quels sont les supports disponibles sur le PER Suravenir ?
Le PER Suravenir propose une gamme diversifiée de supports d'investissement, conçue pour répondre à des objectifs et à des tolérances au risque variés. Ces différents types de supports permettent à chaque souscripteur de construire une stratégie d’épargne retraite personnalisée et adaptée à son profil d’investisseur :
- Fonds en euros :
Ce support sécurisé garantit le capital investi et offre une rentabilité modérée mais régulière. Il est idéal pour les épargnants au profil prudent, qui privilégient la sécurité avant tout.
- Supports en unités de compte :
Avec plus de 340 supports disponibles, couvrant divers types d’investissements (OPCVM, immobilier, ETF, private equity, actions, etc.), ces supports permettent de diversifier votre portefeuille et de viser des performances potentiellement plus élevées. Ils conviennent particulièrement aux investisseurs ayant un profil équilibré ou dynamique, prêts à accepter une certaine volatilité pour maximiser le rendement à long terme.
- Fonds labellisés et fonds classés selon SFDR :
Suravenir propose également 110 fonds labellisés et 20 fonds classés selon les articles 8 et 9 du règlement européen Disclosure, intégrant des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Ces produits s’adressent aux épargnants souhaitant investir de manière responsable.
Quel mode de sorties avec un PER souscrit chez Suravenir ?
Avec le PER Suravenir, vous pouvez choisir parmi plusieurs options de sortie au moment de votre départ à la retraite.
La rente réversible :
La rente réversible est une option de sortie en rente viagère qui permet au bénéficiaire (généralement le conjoint ou une autre personne désignée) de continuer à percevoir tout ou partie de la rente après le décès du titulaire du PER.
Les annuités garanties :
La rente sera versée pendant une période déterminée qui peut être de 5, 10, 15 ou 20 ans. En cas de décès, elle continue d’être versée aux bénéficiaires désignés dans votre contrat.
La rente par paliers croissants :
La rente par paliers croissants est une option qui permet d'augmenter progressivement le montant de la rente, afin de compenser l'érosion du pouvoir d'achat due à l'inflation. Vous pouvez choisir entre :
- 1er choix : Un palier de 5 ou 10 ans pour percevoir 100 % de la rente. À l’issue de cette période, 200 % de la rente sont perçus ;
- 2nd choix : Un palier de 5 ou 10 ans de pour percevoir 100 % de la rente. Un deuxième palier pour la même durée pendant laquelle 125 % de la rente sont perçus. À l'issue du deuxième palier, 150 % de la rente sont perçus.
La rente par paliers décroissants :
C’est une option qui permet de diminuer progressivement le montant de la rente, en fonction de vos besoins. Vous avez le choix entre :
- 1er choix : Un palier de 5 ou 10 ans pour percevoir 100% de la rente. A l’issue de cette période, 50% de la rente sont perçus ;
- 2nd choix : Un palier de 5 ou 10 ans de pour percevoir 100% de la rente. Un deuxième palier pour la même durée pendant laquelle 75 % de la rente sont perçus. À l'issue du deuxième palier, 50 % de la rente sont perçus.
À noter : Ces options de rente ne sont pas cumulatives entre elles. Vous devez donc choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Quel est le taux de rendement net du PER Suravenir fonds en euros ?
Le taux de rendement net varie chaque année en fonction des résultats de la compagnie d'assurance et des conditions du marché. Voici le taux de rendement net du fonds en euro PER Suravenir ces 5 dernières années :
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2020 |
2021 |
2022 |
2023 |
2024 |
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1,70 % |
1,50 % |
2,10 % |
2,65 % |
3 % |
Ce taux est net de frais de gestion mais brut de prélèvements sociaux et fiscaux.
À noter : Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et l'investissement sur le fonds en euros garantit le capital versé mais pas le rendement.
Quel est le montant minimum de versement initial sur un PER Suravenir ?
Le montant minimum de versement initial sur le PER Suravenir est de 1 000 €. Ce montant permet d'ouvrir le contrat et de commencer à se constituer un capital pour la retraite. Ce montant minimum est également valable pour les versements libres.
Pour les transferts entrants, le plan est accessible dès 50 €.
Quels sont les montants minimums des versements programmés sur le PER Suravenir ?
Les montants minimums des versements programmés varient en fonction de la périodicité choisie :
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Périodicité |
Versement minimum |
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Versements mensuels |
100 € |
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Versements trimestriels |
300 € |
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Versements semestriels |
600 € |
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Versements annuels |
1 000 € |
Vous avez la possibilité de prévoir un ajustement automatique des versements programmés.
À savoir : Les versements programmés ne sont pas autorisés sur les SCPI.
Quel est le montant de l’investissement maximum sur les fonds euros du PER Suravenir ?
PER Suravenir permet d’investir jusqu’à 100 % de l’épargne sur un fonds en euros performant.
Quelles sont les options d'arbitrages programmés dans le cadre de la gestion libre du PER de Suravenir ?
PER Suravenir propose les différentes options d’arbitrages programmés suivantes :
- Le rééquilibrage automatique : Cette option permet un arbitrage automatique entre les supports d’investissement du contrat. Pour choisir cette option, deux supports au moins doivent avoir été sélectionnés.
- L’investissement progressif : Le capital sera orienté progressivement d’un support vers d’autres supports d’arrivée éligibles.
- La sécurisation des plus-values : Lorsque le capital atteint un seuil de plus-value fixé, le gain est transféré sur 1 ou 2 supports éligibles. Le seuil minimum de plus-value est de 5 %.
- La dynamisation des plus-values : Les intérêts du fonds en euros sont arbitrés automatiquement vers les supports en unités de compte choisi lorsqu’ils sont attribués.
- Le stop loss relatif : À l'atteinte d’un seuil de moins-value fixé, le capital net investi est transféré sur un ou 2 supports éligibles. Le seuil minimum de moins-value est de 5 %.
Bon à savoir : Ces options d'arbitrage programmé sont mises en place à la demande de l'épargnant et peuvent être modifiées ou annulées à tout moment. Elles nécessitent toutefois une certaine connaissance des marchés financiers et une attention régulière à l'évolution de l'épargne et des conditions du marché.
Comment souscrire un PER chez Suravenir ?
Souscrire au PER Suravenir est un processus simple et accessible, pensé pour s’adapter à votre situation personnelle. Le produit est distribué via un réseau d’intermédiaires qui offrent un accompagnement personnalisé à chaque étape :
- conseillers en gestion de patrimoine ;
- courtiers et plateformes en ligne.
Étape 1 : Évaluation et simulation :
Avant toute démarche, vous pouvez utiliser des outils de simulation pour définir vos objectifs d’épargne retraite et choisir la solution la mieux adaptée à votre profil.
Étape 2 : Modalités de souscription :
- Souscription en ligne : Pour ceux qui le souhaitent, il est possible d’adhérer via une procédure 100 % digitale, rapide et sécurisée.
- Souscription en agence : Si vous préférez une démarche assistée, vous pouvez opter pour une souscription en agence. Un conseiller vous accompagnera tout au long du processus pour finaliser votre dossier de manière personnalisée.
Étape 3 : Accompagnement personnalisé :
Les conseillers et les courtiers en ligne vous guident dans le choix du mode de gestion le plus pertinent (gestion à horizon, gestion libre ou mandat d’arbitrage) et vous assistent pour optimiser les aspects fiscaux et patrimoniaux de votre projet.
Étape 4 : Finalisation du dossier :
Une fois votre dossier complété (en ligne ou sur papier), un suivi personnalisé vous assure la bonne validation de votre souscription et vous accompagne pour la gestion de votre contrat tout au long de sa vie.
En résumé : Les points forts du contrat Suravenir
- Frais compétitifs : Absence de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage (hors exceptions spécifiques), avec des frais de gestion attractifs (0,60 % sur les unités de compte en gestion libre).
- Flexibilité des versements : Possibilité d’effectuer des versements libres dès 1 000 € et des versements programmés à partir de 100 € par mois.
- Large choix d’investissement : Accès à un fonds en euros performant et à une diversité de supports en unités de compte.
- Modes de gestion variés : Gestion à horizon (par défaut), gestion libre ou mandat d’arbitrage avec des experts financiers.
- Sorties diversifiées : Options de sortie en rente (réversible, par paliers croissants ou décroissants, annuités garanties) ou en capital.
- Arbitrages programmés avancés : Rééquilibrage automatique, sécurisation des plus-values, investissement progressif et stop loss relatif.
- Sécurité et solidité financière : Filiale du Crédit Mutuel Arkéa, garantissant un cadre fiable et durable.