PER MACIF : mode de gestion, frais, modalités de sortie

Le Plan d'Épargne Retraite PER MACIF est une solution d’épargne conçue pour préparer sereinement sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Adapté aux besoins de chaque épargnant, ce dispositif permet de constituer un capital ou une rente à travers des versements volontaires et des transferts d’anciens contrats d’épargne.

Qu’est-ce que le PER MACIF ?

Le PER Macif est un plan d’épargne retraite individuel souscrit par l’Ageper, assuré par Mutavie et distribué par Macif. Accessible à tous, ce contrat d’épargne retraite multisupport permet de constituer un capital au fil du temps grâce à des versements libres ou programmés.

Ce contrat se distingue par sa flexibilité et sa fiscalité avantageuse, offrant la possibilité de réduire son impôt tout en préparant sa retraite sereinement. Avec une gestion optimisée et un accompagnement personnalisé, le PER Macif s’adapte aux besoins des épargnants en quête d’un équilibre entre performance et sécurité.

À qui est destiné le PER MACIF ?

Pour tout particulier souhaitant épargner pour sa retraite

Le PER Macif est accessible à tous, quel que soit l’âge ou la situation professionnelle. Salarié, indépendant, fonctionnaire ou sans activité, chacun peut souscrire à ce plan pour préparer sa retraite en fonction de ses capacités financières et de ses objectifs.

Pour les travailleurs non-salariés (TNS) et les chefs d’entreprise

Ce contrat d’épargne offre un avantage majeur aux travailleurs non-salariés (TNS) et aux chefs d’entreprise. En l’absence d’un régime de retraite aussi protecteur que celui des salariés, le PER Macif leur permet de se constituer une épargne pour compenser la baisse de revenus à la fin de leur carrière. À titre d’exemple, la pension moyenne d’un ancien TNS est estimée à environ 1 150 € brut par mois, ce qui rend l’épargne retraite indispensable pour maintenir un niveau de vie confortable.

Pour tout épargnant souhaitant transférer un ancien produit d’épargne

Le PER Macif permet également de regrouper en un seul contrat plusieurs dispositifs d’épargne retraite souscrits au cours de la vie professionnelle, comme un PERP, un contrat Madelin, un PERE, un article 83 ou encore un PERCO. Cette consolidation facilite la gestion de l’épargne et offre une meilleure visibilité sur le complément de retraite à venir.

Quels sont les modes de gestion du PER Macif ?

Le PER Macif offre deux modalités de gestion pour s’adapter aux attentes et au niveau d’implication de chaque épargnant :

Gestion pilotée

Le mode de gestion pilotée des PER Macif, appelé Horizon Retraite, ajuste progressivement l’allocation des actifs en fonction de votre horizon de placement. Il repose sur trois profils d’investissement :

Profil Prudent : privilégie la sécurité dès le départ, avec une faible exposition aux actifs risqués afin de protéger le capital tout en recherchant un rendement modéré.
Profil Équilibre : vise un compromis entre performance et maîtrise du risque, en répartissant l’épargne entre des supports sécurisés et des investissements plus dynamiques.
Profil Dynamique : favorise la recherche de performance en investissant majoritairement sur des supports en unités de compte, avec une sécurisation progressive à l’approche de la retraite.

Le choix du profil se fait avec un conseiller et conditionne la répartition des fonds entre les différentes classes d’actifs. Plus l’échéance de la retraite est lointaine, plus l’exposition aux supports dynamiques est élevée.

Gestion libre

Pour les épargnants souhaitant une maîtrise complète de leur capital, la gestion libre permet de répartir les fonds sur les supports de leur choix, avec l’accès :

au fonds en euros classique du contrat ;
à une gamme variée de 16 unités de compte, composée de :

8 fonds actions ;
4 fonds gestion profilée ;
2 fonds gestion flexible ;
2 fonds obligataires.

Afin de faciliter les arbitrages, cinq options d’aide à la gestion sont proposées :

Sécurisation des plus-values : dès que les gains d’une ou plusieurs unités de compte atteignent un seuil prédéfini (5 %, 10 % ou 15 %), ils sont automatiquement transférés sur le fonds en euros afin de sécuriser les bénéfices réalisés.
Investissement progressif : permet de transférer progressivement un capital placé sur le fonds en euros vers des unités de compte sélectionnées, selon une périodicité et un montant définis (minimum 150 €). Cette stratégie permet de lisser les fluctuations des marchés.
Dynamisation des intérêts : seuls les intérêts générés sur le fonds en euros sont réinvestis chaque début d’année sur une ou plusieurs unités de compte, tandis que le capital initial reste sécurisé.
Rééquilibrage automatique : maintient la répartition cible des investissements en ajustant chaque mois la répartition des fonds, dès qu’un déséquilibre d’au moins 150 € est détecté.
Stop Loss Relatif : protège l’épargne en cas de forte baisse des marchés. Si les pertes sur une unité de compte atteignent un seuil défini (5 %, 10 % ou 15 %), l’ensemble du capital investi sur ce support est automatiquement transféré vers le fonds en euros.

Quels sont les frais du PER souscrit chez Macif ?

Le PER Macif applique une grille tarifaire transparente et compétitive, avec des frais adaptés au mode de gestion choisi et aux opérations effectuées.

Les frais à la souscription

0 frais de dossier sur votre 1er versement pour toute ouverture d’un PER Macif durant l’année 2025.
0 % de frais à l’entrée

Les frais annuels

Frais de gestion du plan

Fonds en euros : 0,60 %
Supports en unités de compte : 0,80 %
Gestion pilotée Horizon Retraite : 0 %

Frais de gestion des fonds (moyenne selon le type de supports)

Gestion libre

Fonds actions : 1,79 % (dont 0,89 % de rétrocessions de commissions)
Fonds immobilier : 1,80 % (dont 0,45 % de rétrocessions)
Fonds diversifiés : 1,50 % (dont 0,74 % de rétrocessions)

Gestion pilotée Horizon Retraite

Profil Prudent : 1,35 % (dont 0,75 % de rétrocessions)
Profil Équilibre : 1,36 % (dont 0,76 % de rétrocessions)
Profil Dynamique : 1,36 % (dont 0,76 % de rétrocessions)

2. Les frais ponctuels

Versements : 1 % de frais sur chaque versement
Arbitrages : 0,50 % des sommes arbitrées (1 arbitrage gratuit par an)
Changement de mode de gestion : 0,50 % des sommes concernées
Transfert vers un autre PER : 1 %, mais gratuit après 5 ans d’ancienneté
Sortie en rente : 1 % de frais sur les versements de rente
Rachats : 0 %

Ce PER propose une structure de frais équilibrée, avec une gestion pilotée sans frais supplémentaires et des frais réduits sur les arbitrages et les transferts après 5 ans.

Quelles sont les modalités de retrait des fonds du PER Macif ?

À l'âge de la retraite, vous pouvez débloquer votre épargne accumulée sur le PER souscrit chez MACIF selon plusieurs options, offrant ainsi une flexibilité optimale pour votre projet de retraite. Les trois modalités de sortie possibles sont :

Sortie en capital : Vous pouvez choisir de récupérer la totalité de votre épargne en une seule fois ou bien par versements successifs.
Rente viagère : Si vous préférez un revenu régulier, vous pouvez opter pour la sortie en rente viagère, garantissant des paiements tout au long de votre vie.
Option mixte : Pour plus de souplesse, vous avez également la possibilité de combiner les deux options ci-dessus, en partie sous forme de capital et en partie sous forme de rente viagère.

Quel est le montant du versement initial sur le PER MACIF ?

Le montant du versement initial pour ouvrir un PER Macif est fixé à 150 €, 50 € voire 30 € pour les moins de 18 ans. Une fois le contrat souscrit, l’épargnant peut effectuer différents types de versements selon ses capacités et ses objectifs :

Versements libres : L’épargnant peut alimenter son PER à son rythme, sans obligation de fréquence à partir d’un montant de 50 €.
Versements programmés : Il est possible de mettre en place un plan de versement mensuel, trimestriel ou annuel, avec un minimum de 50 € par mois, 30 € pour les moins de 18 ans.

Cette flexibilité permet d’adapter l’épargne aux évolutions financières personnelles et professionnelles. Le PER Macif ne prévoit pas de pénalités en cas de suspension des versements programmés, ce qui le rend particulièrement souple.

Le PER Macif permet-il d’investir de façon responsable ?

Oui, le PER Macif permet d’investir de manière responsable en proposant des supports d’investissement qui respectent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ce plan s'adresse ainsi aux épargnants soucieux d’avoir un impact positif avec leur épargne, en investissant dans des entreprises engagées dans des démarches durables.

Le PER de MACIF se distingue par une forte orientation responsable et solidaire au sein de sa gamme d'unités de compte (UC), offrant notamment :

12 UC labellisées ISR Gouvernemental (Investissement Socialement Responsable), garantissant des investissements dans des entreprises respectant des normes strictes en matière d'impact social et environnemental.
14 UC labellisées ESG (Environnement, Social et Gouvernance), permettant aux épargnants d’investir dans des entreprises qui adoptent des pratiques exemplaires dans ces domaines.
3 UC labellisées Finansol, favorisant les placements solidaires qui soutiennent des projets à forte utilité sociale et solidaire.
1 UC labellisée GreenFin, spécifiquement dédiée aux investissements dans la transition énergétique et la protection de l’environnement.
1 UC labellisée Relance, qui soutient les entreprises françaises en phase de relance économique.

De plus, le mode de gestion pilotée “horizon retraite” intègre automatiquement cinq de ces fonds labellisés responsables ou solidaires, permettant ainsi une allocation progressive vers des placements plus sécurisés à l’approche de la retraite, tout en préservant l’impact environnemental et social des investissements.

Ainsi, le PER Macif permet de conjuguer performance financière et investissement responsable, pour ceux qui souhaitent que leur épargne participe à un avenir plus durable.

Comment souscrire au PER Macif ?

Souscrire au Plan Épargne Retraite Macif (PER) est simple et vous avez plusieurs options pour initier votre démarche :

En ligne : Pour une souscription rapide, vous pouvez remplir un formulaire directement sur le site de la Macif.
Par téléphone : Contactez le service client de la Macif du lundi au vendredi de 9h à 18h au 05 49 32 50 50. Vous serez accompagné par un conseiller qui vous posera des questions sur votre projet (nature, durée, montant, etc.). Selon votre profil d’épargnant, un mode de gestion adapté vous sera proposé, et les documents d'adhésion vous seront envoyés par courrier. Il vous suffira de retourner le contrat signé.
En agence : Prenez rendez-vous avec un conseiller Macif. Ensemble, vous déterminerez votre profil d’épargnant afin de choisir la solution la plus adaptée à vos besoins. Vous pourrez signer le contrat sur place et recevrez ensuite les documents d’adhésion à votre domicile.
À domicile : Si vous préférez un accompagnement à domicile, un Conseiller Finance Épargne Macif se rendra chez vous pour échanger sur votre projet et vous proposer le PER individuel le plus adapté. Vous pourrez signer le contrat lors de la visite et les documents d’adhésion vous seront envoyés chez vous.

Les pièces justificatives généralement requises incluent :

une pièce d'identité en cours de validité ;
un justificatif de domicile ;
un relevé d'identité bancaire (RIB).

La procédure est rapide et permet une ouverture effective du contrat sous quelques jours.

Le PER MACIF récompensé pour sa qualité

Le PER Macif a été reconnu pour ses performances et la qualité de son offre par plusieurs institutions de renom :

Sélection Premium 2024-2025 dans la catégorie PER Individuel : Ce label a été attribué par le site Good Value for Money, après une sélection rigoureuse selon une grille d’évaluation de plus de cinquante critères.
Label d'excellence 2024 : Décerné par le magazine Dossiers de l’épargne, ce prix récompense l'excellence du PER Macif, attribuée par un jury composé de professionnels du secteur de l’épargne.
Trophée d’Or PER 2024 : Ce prix prestigieux a été remis par la rédaction du magazine Le Revenu, soulignant la qualité et la performance du PER Macif.

Ces distinctions témoignent de la solidité et de la fiabilité du PER Macif, un produit de confiance pour préparer sereinement sa retraite.

Quels sont les points forts du PER de MACIF ?

1er point fort : accessibilité et absence de frais
Le PER Macif se distingue par des seuils de versement et d'entrée particulièrement attractifs, offrant ainsi une grande accessibilité. De plus, il n’y a aucun frais à la souscription ni sur les versements, permettant à l’épargnant de commencer à investir sans coûts supplémentaires.

2ème point fort : un engagement responsable et solidaire
Ce contrat se caractérise par une forte orientation responsable et solidaire. Bien que la gamme d'unités de compte soit concise, elle est résolument engagée, avec des fonds labellisés responsables, permettant aux épargnants de participer à des projets durables et socialement responsables.

3ème point fort : un contrat accessible à tous
Conçu pour le grand public, le PER Macif offre une solution d’épargne retraite claire et compréhensible. Il permet à tout un chacun d’accéder facilement à un produit avec un cadre d’investissement simple et transparent, adapté à une large audience.