Souscrire un PER en ligne

Différentes solutions existent pour ouvrir un plan d’épargne retraite (PER). Vous pouvez rencontrer un conseiller en agence, fixer un rendez-vous téléphonique ou réaliser la souscription directement sur le site de l’organisme choisi. Pourquoi souscrire un PER en ligne ? Quels justificatifs préparer ? Comment procéder efficacement ? Magnolia.fr vous répond.

Qui peut ouvrir un PER en ligne ?

Toute personne majeure peut souscrire à un PER individuel, une des trois formes existantes avec le PER d’entreprise collectif et le PER d’entreprise obligatoire. Le PER individuel s’adresse à tous, quel que soit le statut professionnel.

Salariés et indépendants : Un travailleur non salarié (TNS) peut optimiser son cadre fiscal en déduisant ses cotisations versées de son revenu imposable.
Fonctionnaires et retraités : Ce dispositif permet d’épargner à son rythme pour anticiper un complément de retraite.
Profils variés : Les jeunes actifs, les entrepreneurs ou encore les professions libérales peuvent utiliser le PER individuel pour se constituer une épargne retraite adaptée à leurs besoins.

Quels sont les avantages de la souscription d’un PER en ligne ?

Ouvrir un PER en ligne présente plusieurs atouts :

Un processus rapide et accessible : L’inscription se fait en quelques minutes, depuis chez vous. Il suffit de télécharger les pièces justificatives requises pour l’ouverture de votre plan d’épargne. Grâce à cette procédure 100 % dématérialisée, vous évitez les déplacements et accédez à votre espace personnel en toute simplicité.
Des simulations pour affiner votre choix : Les simulateurs en ligne permettent d’estimer les versements effectués, les avantages fiscaux obtenus et le montant de la rente à terme. Vous pouvez ajuster vos paramètres en fonction de votre situation et optimiser votre stratégie.
Un accompagnement personnalisé : Certaines plateformes offrent un suivi par des conseillers en gestion de patrimoine. En cas de questions sur les supports d’investissement ou les frais de gestion, un expert peut vous guider vers les options les plus avantageuses. Ils vous aideront à mieux comprendre les objectifs des supports financiers adaptés à votre PER, et les stratégies d’investissement possibles.
Des frais de gestion réduits : Les PER en ligne proposent généralement des frais inférieurs à ceux des contrats souscrits en agence. Certains fonds d’investissement proposés par les plateformes de souscription en ligne s’accompagnent également de frais de gestion attractifs. C’est le cas des fonds de type « trackers », des supports d’investissement dont l’objectif est de répliquer les performances des indices boursiers.
Une gestion flexible et automatisée : L’épargne est pilotée selon votre profil d’investisseur, avec des arbitrages automatisés entre les supports financiers pour optimiser la rentabilité tout en contrôlant le niveau de risque. Vous pouvez accéder à votre compte à tout moment et suivre l’évolution de vos investissements via une interface en ligne intuitive.
Un large choix de supports d’investissement : Les PER en ligne permettent d’accéder à des placements variés (fonds en euros, immobilier, actions, obligations, OPCVM, ETF et d’autres produits d’épargne retraite diversifiés).

Où souscrire un PER en ligne ?

Vous souhaitez ouvrir un plan d’épargne retraite en ligne pour préparer sereinement votre retraite ? Plusieurs acteurs financiers proposent ce type de contrat, chacun avec ses spécificités.

Souscrire un PER en ligne avec une banque

Vous envisagez la création d’un PER individuel en vue d’anticiper votre retraite ? Vous pouvez tout à fait vous adresser à votre banque. La plupart des établissements bancaires proposent des formules de plan d’épargne retraite modulables, avec la possibilité de choisir le mode de gestion qui vous convient.

En confiant vos projets d’investissement à votre banquier, vous centralisez vos placements et facilitez la gestion de votre épargne retraite. En revanche, la souscription risque de vous coûter un peu plus cher.

Choisir un gestionnaire de patrimoine pour son PER

Les cabinets de gestion de patrimoine en ligne proposent des réponses sur mesure. Leurs conseillers analysent votre situation fiscale, civile et financière afin de vous orienter vers le PER le plus adapté.

Ils peuvent également vous suggérer des stratégies diversifiées pour optimiser vos placements et préparer votre retraite complémentaire. Cela inclut une étude de cas sur mesure et la proposition de solutions de sortie adaptées à vos projets.

Ils vous offrent aussi différents modes de gestion et un large choix de supports d’investissement. Pour faire le bon choix, vous pouvez comparer les offres en ligne et consulter des avis sur la notoriété des différents cabinets.

Ouvrir un PER en ligne avec une compagnie d’assurance

Les assureurs offrent des plans d’épargne retraite parmi les plus attractifs du marché. Ils proposent des solutions adaptées aux épargnants avec un accès simplifié aux supports d’investissement en ligne. Vous pouvez choisir des fonds euro pour sécuriser votre capital ou opter pour des unités de compte afin de dynamiser votre rendement.

Auprès d’un assureur en ligne, vous bénéficiez d’atouts considérables : versements accessibles dès de faibles montants, réduction de frais de gestion, et flexibilité dans l’allocation de votre épargne retraite. De plus, la gestion est souvent optimisée grâce aux outils numériques, qui permettent d’ajuster votre portefeuille et de suivre en temps réel la performance de votre épargne.

Les compagnies d’assurance mettent également à disposition des conseillers spécialisés pour un accompagnement personnalisé. Ces experts vous guident dans la structuration de votre épargne retraite, en diversifiant vos investissements et en sélectionnant des solutions adaptées à votre profil.

Comment réaliser une simulation de PER en ligne ?

Avant d’opter pour un plan d’épargne retraite en ligne, réaliser une simulation peut vous aider à visualiser son impact sur votre situation fiscale, le capital investi ou votre future rente viagère. Un simulateur en ligne vous demandera de renseigner plusieurs données pour une estimation précise et personnalisée :

Votre situation personnelle : date de naissance, situation familiale (marié, Pacsé, célibataire…)
Votre situation professionnelle : salarié, travailleur indépendant, fonctionnaire…
Vos informations fiscales : salaire net imposable, frais professionnels, revenu imposable, plafond d’épargne retraite…
Les données de votre foyer fiscal : nombre de parts, niveau de revenus imposables…
Les informations liées aux versements : montants versés, fréquence des versements réguliers, montant maximal déductible…

Ces éléments permettent d’évaluer l’économie d’impôt réalisable grâce à votre PER et d’estimer le capital constitué ou la rente viagère à percevoir à l’âge de la retraite. Par exemple, un salarié de 40 ans qui veut effectuer des versements de 3 000 € par an peut visualiser l’évolution de son capital à 65 ans, en fonction du taux de rendement et des avantages fiscaux. Un simulateur comme celui de Magnolia.fr simplifie cette analyse et aide à ajuster votre stratégie d’épargne.

Comment suivre l’évolution de votre PER en ligne ?

Bien gérer votre plan d’épargne retraite requiert un suivi régulier. Une fois votre PER validé, accédez à toutes vos informations en vous connectant à l’espace client de l’organisme gestionnaire (banque, assurance ou cabinet de gestion de patrimoine). Cet outil digital vous permet de piloter votre épargne en toute autonomie.

Grâce à cette interface, vous pouvez :

Programmer vos versements en définissant les montants et la fréquence ;
Réaliser des arbitrages entre les différents supports d’investissement pour adapter votre stratégie aux fluctuations du marché ;
Sélectionner des unités de compte en fonction de votre appétence au risque et vos objectifs de rendement à long terme. Vous pouvez même modifier les unités de compte définies à l’ouverture si elles ne correspondent plus à vos attentes en matière de rentabilité. Par exemple, un souscripteur prudent peut réorienter son PER vers des fonds euros garantis, tandis qu’un investisseur plus dynamique peut choisir des supports en unités de compte à fort potentiel.

Bon à savoir : De nombreux gestionnaires offrent des options de gestion pilotée pour ajuster automatiquement les investissements selon l’âge et le profil de risque du souscripteur.

Comment choisir un PER en ligne ?

Avant de vous engager, analysez plusieurs critères pour choisir un plan d’épargne retraite adapté à vos besoins.

Trouver le bon PER

Choisir un plan d’épargne retraite demande une bonne réflexion pour assurer une croissance financière stable et un complément de retraite fiable.

Sélectionnez une formule adaptée à votre capacité à épargner, vos objectifs de rendement et votre situation patrimoniale.
Diversifiez vos placements pour optimiser votre épargne retraite. Les performances varient selon les contextes économiques et boursiers. Aussi, un portefeuille bien équilibré entre fonds euro et supports financiers, permet d’amortir les fluctuations du marché.

Analyser les performances du PER

Lorsque vous comparez les offres en ligne, considérez :

Les frais de gestion appliqués à l’entrée et à la sortie ;
Les rendements passés des supports d’investissement ;
Les supports financiers proposés.

Vérifier la fiabilité de la plateforme

Assurez-vous que l’organisme proposé répond aux normes réglementaires. Pour cela :

Consultez les avis des souscripteurs sur leur expérience et la qualité du service client.
Vérifiez les services en ligne proposés : versement des primes, ajustement des cotisations en fonction de vos revenus.
Testez les moyens de contact disponibles (tchat, mail, téléphone) pour évaluer la réactivité du service client.

Comment procéder pour ouvrir un PER en ligne ?

La souscription d’un plan d’épargne retraite en ligne nécessite le renseignement de vos informations personnelles et fiscales.

Informations à fournir

Le formulaire de souscription en ligne vous demandera de préciser :

Vos revenus (salaires, pensions, allocations) ;
Votre situation matrimoniale et le nombre de personnes dans votre foyer fiscal ;
Vos charges courantes (loyer, impôts, assurances, crédits) ;
Votre patrimoine et vos placements existants.

Pièces justificatives

Selon l’organisme, l’envoi des documents peut se faire par courrier ou par mail. Assurez-vous de leur lisibilité avant la transmission.

Un RIB pour réaliser les versements ;
Une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport) ;
Un justificatif de domicile de moins de six mois (facture d’électricité, avis d’imposition, attestation d’assurance habitation).

Une fois ces étapes complétées, votre souscription sera validée et vous pourrez commencer à épargner pour préparer votre complément de retraite. Certaines plateformes proposent une signature électronique pour finaliser l’adhésion rapidement. Profitez des outils de gestion en ligne pour optimiser votre stratégie d’épargne et adapter vos versements volontaires selon vos besoins.