Simulation d'assurance obsèques : Importance et avantages
Voulez-vous anticiper les coûts liés à vos funérailles et à vos dernières volontés ? La simulation d'assurance obsèques s’avère un outil précieux, dans ce cas. Elle permet de comparer les offres et de choisir celle qui correspond le mieux à vos attentes et à votre budget. Découvrez comment fonctionne un simulateur d’assurance obsèques et comment l'utiliser efficacement.
Qu'est-ce qu'une simulation d’assurance obsèques ?
Une simulation de contrat obsèques est un processus qui permet d'estimer le coût d'une assurance obsèques. C'est un outil d’une grande utilité pour ceux qui souhaitent planifier leurs funérailles à l'avance et s'assurer que leurs proches ne seront pas financièrement stressés lors de leur disparition, notamment avec les différents frais d'obsèques.
La simulation se fait généralement en ligne, via des simulateurs disponibles sur les sites des compagnies d'assurance.
Quels sont les facteurs que le simulateur prend en considération pour déterminer le tarif d'une assurance obsèques ?
Le tarif d’une assurance obsèques dépend de plusieurs critères, qui influencent directement le montant des cotisations à verser.
L’âge à la souscription
L’âge est le principal élément déterminant du coût d’une prévoyance obsèques. Plus la souscription se fait tôt, plus les cotisations sont faibles. En général :
- À 50-60 ans : les cotisations sont modérées, et le paiement peut être étalé sur une période définie (10, 15 ou 20 ans).
- À 70 ans et plus : les cotisations augmentent considérablement, car l’assureur prend en compte un risque plus élevé. Une cotisation unique ou viagère est souvent recommandée.
Le montant du capital garanti
Le capital choisi doit couvrir les frais des obsèques. En moyenne, les coûts des funérailles se situent entre 3 000 € et 4 500 €, mais peuvent grimper en fonction des prestations. Les contrats obsèques offrent généralement des capitaux allant de 1 000 € (comme le contrat Magnolia Obsèques) à 12 000 €, voire 20 000 € pour des prestations haut de gamme.
Le type de contrat
Il existe deux types de contrats, influençant le capital obsèques :
- Le contrat en capital permet à l’assuré de constituer un capital décès qui sera versé aux bénéficiaires pour couvrir les frais des obsèques.
- Le contrat en prestations est plus complet, car il ne se contente pas de garantir un capital, mais prend également en charge l'organisation des funérailles selon les souhaits de l’assuré.
Les prestations funéraires choisies
Plus les services sont nombreux, plus le tarif de l’assurance obsèques sera élevé. Ces prestations peuvent inclure l’organisation complète des funérailles, le transport du corps, ou encore des services d’assistance pour les démarches administratives et psychologiques après le décès. Certaines options, comme le rapatriement du corps ou le choix d’un cercueil spécifique, peuvent également influencer le coût total du contrat.
Simulation du tarif d’une assurance obsèques selon l’âge de l'assuré
L'âge est un facteur clé dans la détermination du tarif d'une assurance obsèques.
Voici une estimation des cotisations annuelles pour différents montants de capital garanti (1 000 €, 2 000 €, 3 000 €, 4 000 € et 5 000 €), en fonction de l’âge de souscription, avec le contrat Magnolia Obsèques.
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Âge à la souscription |
Cotisation annuelle pour 1 000 € |
Cotisation annuelle pour 2 000 € |
Cotisation annuelle pour 3 000 € |
Cotisation annuelle pour 4 000 € |
Cotisation annuelle pour 5 000 € |
|
40 ans |
24,89 € |
49,78 € |
74,67 € |
99,56 € |
124,46 € |
|
50 ans |
38,12 € |
76,24 € |
114,36 € |
152,48 € |
190,58 € |
|
60 ans |
52,25 € |
104,50 € |
156,75 € |
209,00 € |
261,23 € |
|
70 ans |
81,55 € |
163,10 € |
244,65 € |
326,20 € |
407,73 € |
|
83 ans |
198,49 € |
396,98 € |
595,47 € |
794,96 € |
992,43 € |
Simulation du tarif d’une assurance obsèques selon les prestations souscrites
Le coût d'une assurance obsèques varie également en fonction des prestations choisies.
- Sans assistance : 24,99 € / mois
- Avec assistance : Accompagnement suite au décès (soutien psychologique, aide dans les formalités administratives...), déplacement d’un membre de la famille sur le lieu du décès, aide à la recherche d’un prestataire funéraire : 25,99 € / mois.
- Sans rapatriement de corps : 49,78 € / an
- Avec rapatriement de corps : 62,22 € / an
Pour un capital de 6 000 €
Assuré principal (50 ans) :
- Base mensuelle (pour 1 000 €) : 6,52 €
- Après réduction couple (-5%) : 6,52 € × 0,95 = 6,19 €
- Cotisation mensuelle sans assistance : 6,19 € × 6 (pour 6 000 €) = 37,14 €
- Cotisation mensuelle avec assistance : 37,14 € + 1 € = 38,14 €
Assuré conjoint (60 ans) :
- Base mensuelle (pour 1 000 €) : 7,30 €
- Après réduction couple (-5%) : 7,30 € × 0,95 = 6,94 €
- Cotisation mensuelle sans assistance : 6,94 € × 6 = 41,64 €
- Cotisation mensuelle avec assistance : 41,64 € + 1 € = 42,64 €
Total des cotisations mensuelles pour le couple (avec assistance) :
38,14 € + 42,64 € = 80,78 €
Simulation des tarifs d’une assurance obsèques en fonction du type de cotisation
Voici un tableau récapitulatif basé sur un capital garanti de 2 000 €.
|
Âge |
Cotisation Viagère |
Cotisation Temporaire 15 ans |
Cotisation Temporaire 20 ans |
|
40 |
7,54 € |
16,66 € |
13,04 € |
|
50 |
8,50 € |
16,66 € |
13,04 € |
|
60 |
11,00 € |
17,38 € |
14,60 € |
|
70 |
15,94 € |
20,88 € |
16,36 € |
|
80 |
22,60 € |
30,50 € |
30,46 € |
Comment utiliser un simulateur d’assurance obsèques ?
Utiliser un simulateur d’assurance obsèques est un processus simple et rapide. Pour commencer, il vous suffit de remplir un formulaire en ligne en fournissant des informations telles que votre âge, le capital obsèques choisi et les prestations funéraires que vous souhaitez. En fonction de ces critères, le simulateur vous proposera différentes offres adaptées à votre profil.
Chez Magnolia, le simulateur procède en trois étapes :
- Profil : Sélectionnez si vous souhaitez assurer uniquement votre profil ou également celui de votre conjoint.
- Besoins : Déterminez le capital souhaité et fournissez les informations sur l’assuré principal (votre âge, état de santé, etc.).
- Coordonnées : Entrez vos informations personnelles pour obtenir un devis détaillé.
Il est essentiel de comparer soigneusement les offres proposées. Ne vous contentez pas de vérifier le coût mensuel, mais analysez également les détails du contrat. Par exemple, prenez le temps de vérifier s’il existe des exclusions, des frais supplémentaires ou des conditions de revalorisation qui pourraient influencer le montant final de votre assurance.
Une fois que vous avez trouvé l'offre qui vous correspond, vous pouvez demander un devis détaillé, qui vous permettra de prendre une décision éclairée sur l'assurance obsèques à souscrire.
Quelles informations donne le simulateur d'assurance obsèques ?
Le simulateur d'assurance obsèques fournit une série d'informations essentielles pour vous aider à choisir le contrat le plus adapté à vos besoins. Il vous indique notamment le montant approximatif des cotisations mensuelles ou annuelles en fonction du capital garanti, de votre âge.
Les résultats du simulateur vous renseignent aussi sur le type de cotisation appliqué (viager ou temporaire).
En outre, il détaille les prestations proposées, telles que les options d'assistance, les services inclus et les éventuels frais ou exclusions.
Pour quelles raisons utiliser un simulateur d’assurance obsèques ?
Utiliser un simulateur d'assurance obsèques est essentiel pour plusieurs raisons :
- Vision globale des offres : Cela vous permet de visualiser une gamme de prix et de prestations, vous aidant ainsi à identifier ce qui est le plus important pour vous.
- Variabilité des méthodes de calcul : Chaque assureur applique ses propres critères pour établir ses tarifs. Par conséquent, les prix et les garanties de l’assurance obsèques peuvent varier considérablement d'une compagnie à l'autre.
- Identification des coûts cachés : En comparant plusieurs offres, vous pouvez repérer les exclusions, frais supplémentaires ou conditions particulières qui pourraient ne pas être immédiatement évidents.
Une simulation d'assurance obsèques est-elle sans engagement ?
Une simulation d'assurance obsèques est sans engagement. Elle a pour but de vous fournir une estimation des tarifs et des garanties offertes par différents assureurs, afin que vous puissiez comparer les offres et déterminer celle qui correspond le mieux à vos besoins, sans être obligé de souscrire immédiatement un contrat. Cela vous permet de prendre le temps d'examiner les différentes options et de poser toutes les questions nécessaires avant de souscrire une assurance obsèques.