Qui propose la meilleure assurance emprunteur ?

Lorsqu'on souscrit un crédit immobilier, l'assurance emprunteur est un élément à ne pas négliger. Elle garantit la prise en charge du prêt si l'emprunteur ne peut plus rembourser en raison d’un décès, d’une invalidité ou d’une perte d’emploi, protégeant ainsi ses proches. Mais face aux nombreuses offres du marché, comment identifier la meilleure assurance emprunteur ?

Comment identifier la meilleure assurance emprunteur ?

La meilleure assurance emprunteur est une offre sur-mesure, adaptée au profil et aux besoins de l’assuré. Ceci dit, il n’existe pas de solution universelle, car plusieurs critères influencent le choix : 

• l’âge ; 
• la santé ;
• la profession et 
• les garanties nécessaires. 

Une assurance de prêt idéale doit offrir une couverture complète avec un bon rapport qualité-prix. Comparer les offres est essentiel pour bénéficier du meilleur tarif et des protections adaptées. 

Contrat de groupe ou contrat délégué : lequel propose le meilleur contrat d’assurance de prêt ?

Pour couvrir leur prêt immobilier en cas d’imprévus, les emprunteurs ont le choix entre deux types de contrat, notamment le contrat groupe et le contrat individuel. 

• Le contrat de groupe est une assurance collective proposée par la banque prêteuse. Il s'agit d'un contrat standard. De ce fait, cette assurance ne prend pas en compte les spécificités individuelles de chaque emprunteur. Ce contrat repose sur le principe de la mutualisation des risques, ce qui signifie que les conditions et le tarif sont les mêmes pour tous les emprunteurs.
• À l’inverse, le contrat délégué est un contrat d’assurance emprunteur souscrit auprès d’un assureur externe, en dehors de l'offre de la banque. Ce contrat est personnalisé et peut mieux répondre aux besoins spécifiques de chaque emprunteur, offrant ainsi une couverture plus adaptée à sa situation. 

Qui propose la meilleure offre d’assurance emprunteur en 2025 ?

Nous avons effectué une analyse comparative des offres d’assurances de prêt immobilier pour un emprunt de 120 000 € sur 20 ans, avec un taux d’assurance de 0,30 %, pour un emprunteur de sexe féminin, 40 ans, non fumeur et cadre salarié. Voici les résultats obtenus en termes de mensualité moyenne et coût total sur la durée du prêt.

Quel assureur propose le meilleur taux d’assurance ?

Le coût d’une assurance emprunteur dépend en grande partie du taux appliqué par l’assureur. Pour vous aider à identifier l’offre la plus avantageuse, nous avons comparé les assurances en fonction des meilleurs taux annuels moyens.

Quelles garanties souscrire pour une meilleure assurance de crédit immobilier ?

Les garanties que vous choisissez dans votre contrat d’assurance doivent être adaptées à votre situation personnelle et professionnelle. Les garanties de base comprennent :

• La garantie décès (DC) : Elle couvre le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur.
• La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Intervient lorsque l'emprunteur est reconnu invalide à plus de 33 % suite à un accident ou une maladie.
• La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) : C’est une couverture en cas d'invalidité totale suite à un accident ou une maladie.
• La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : Elle prend en charge les mensualités du prêt en cas d'arrêt de travail temporaire de l'emprunteur.
• La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Intervient lorsque l'emprunteur devient totalement dépendant suite à un accident ou une maladie.

En plus de ces garanties de base, il existe des garanties optionnelles qui peuvent être souscrites en fonction de votre situation. Par exemple : 

• La garantie Maladie Non Objectivable (MNO) couvre des pathologies comme la dépression, le burn-out ou la fibromyalgie, qui peuvent empêcher de travailler mais dont les symptômes ne sont pas toujours objectivables par des examens médicaux.
• La garantie perte d'emploi couvre les mensualités de votre prêt en cas de chômage. 
• La garantie Invalidité Professionnelle, quant à elle, intervient lorsque l'emprunteur est déclaré inapte à exercer sa profession.
• La garantie d’exonération des cotisations (EXO), incluse dans certains contrats d’assurance de prêt immobilier, s’active en cas d’Incapacité Temporaire de Travail (ITT). Elle dispense alors l’emprunteur du paiement des primes d’assurance pendant toute la durée de son arrêt de travail.

Qui propose la meilleure assurance en termes de garanties ?

Les garanties proposées par chaque assureur sont également un critère essentiel dans le choix de l'assurance. Voici un aperçu des garanties incluses dans les contrats des principaux assureurs :

Comment choisir la meilleure assurance emprunteur ?

Le choix de la meilleure assurance emprunteur varie en fonction du profil et des besoins de chaque emprunteur. Les critères suivant doivent être pris en compte :

• Le prix : Le coût de l’assurance emprunteur varie en fonction de l’âge, de l’état de santé et de la profession de l’emprunteur. La délégation d’assurance offre souvent des tarifs plus avantageux, surtout pour les jeunes emprunteurs ou les profils à faible risque.
• Le délai de carence : Il s’agit de la période pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas encore après la souscription du contrat. Un délai de carence trop long peut être désavantageux en cas de sinistre.
• Les exclusions de garantie : Certaines assurances excluent des risques spécifiques comme les maladies préexistantes ou la pratique de sports extrêmes. Vérifier les exclusions permet d’éviter les mauvaises surprises.
• Les garanties emprunteurs : Les garanties sont essentielles pour être bien couvert en cas d’imprévu. Les garanties de base couvrent le décès et l'invalidité totale et irréversible. Cependant, d'autres garanties peuvent être nécessaires en fonction de votre situation personnelle et professionnelle. Une bonne assurance emprunteur doit inclure des garanties solides adaptées aux besoins de l’emprunteur.

Top 10 des meilleures assurances emprunteur en 2025 ?

Comment souscrire à la meilleure assurance emprunteur ?

• Comparer les offres via un comparateur en ligne : Cela permet d'obtenir une vision claire des tarifs et des garanties proposées.
• Analyser les conditions générales du contrat : Bien vérifier les exclusions et les délais de carence.
• Demander des devis personnalisés : Une approche sur mesure permet d’adapter l’assurance à vos besoins spécifiques.
• Vérifier les possibilités de résiliation et de changement : La loi Lemoine permet désormais de résilier à tout moment pour une offre plus avantageuse.