Peut-on changer d'assurance de prêt conso ?

Vous avez souscrit à une assurance de prêt pour votre crédit à la consommation et vous vous demandez si vous pouvez la changer au même titre qu'une assurance de prêt immobilier ? La réponse est oui ! Découvrez dès maintenant comment procéder pour effectuer le changement de votre assurance emprunteur et pourquoi changer votre assurance de prêt conso peut être avantageux pour vous.

Est-ce que je peux changer d’assurance de prêt à la consommation ?

La Loi Lagarde, la Loi Hamon et Lemoine offrent aux consommateurs la possibilité de changer d'assurance de prêt, favorisant ainsi la concurrence et offrant une plus grande liberté de choix.

La Loi Lagarde, instaurée en 2010 en France, a révolutionné le marché de l'assurance emprunteur. Elle accorde aux emprunteurs le droit de choisir librement leur assureur pour leur prêt immobilier. Avant cette loi, les banques imposaient souvent leur propre assurance, limitant ainsi la concurrence. Désormais, les emprunteurs peuvent comparer les offres sur le marché et opter pour une assurance externe, souvent plus avantageuse en termes de tarifs et de garanties. La Loi Lagarde vise à offrir aux emprunteurs une plus grande liberté de choix et à encourager la concurrence, favorisant ainsi une meilleure protection financière pour les emprunteurs.

Oui, il est tout à fait possible de changer d'assurance de prêt à la consommation. En effet, la loi Hamon de 2014 vous donne le droit de résilier votre contrat d'assurance emprunteur pendant la première année de votre prêt. 

La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2019, permet aux emprunteurs de résilier leur assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire de leur contrat, dès la première année. Hélas, ce dispositif n'est pas accessible pour les prêts à la consommation.

Ces lois représentent des avancées majeures dans la protection des consommateurs et dans la promotion de la transparence et de la concurrence sur le marché de l'assurance emprunteur.

Les avantages de changer d'assurance de prêt pour un crédit à la consommation

Changer d'assurance de prêt pour un crédit à la consommation peut présenter plusieurs avantages. 

En voici quelques-uns :

• Économies financières : En changeant d'assurance, vous pouvez trouver une offre plus compétitive et ainsi réaliser des économies sur le coût total de votre prêt.
• Meilleure couverture : Un changement d'assurance peut vous permettre d'obtenir une couverture plus adaptée à vos besoins et à votre situation personnelle.
• Flexibilité : Avec la possibilité de changer d'assurance chaque année, vous pouvez ajuster votre couverture en fonction de l'évolution de votre situation.
• Concurrence : Le marché de l'assurance de prêt est très concurrentiel. En comparant les offres, vous pouvez bénéficier de conditions plus avantageuses.

Il est donc intéressant de considérer un changement d'assurance de prêt pour votre crédit à la consommation. Le mieux à faire dans ce cas et de faire appel à un courtier qui étudiera votre emprunt conso et pourra vous proposer les meilleurs contrats d'assurance.

Quand puis-je changer d'assurance de prêt pour un crédit à la consommation ?

Le changement d'assurance de prêt est possible à plusieurs moments grâce à différentes lois. 

Assurance de prêt à la consommation : Une obligation ?

Contrairement à l'assurance de prêt immobilier, l'assurance de prêt à la consommation n'est pas une obligation légale. Cependant, la plupart des établissements prêteurs l'exigent pour se prémunir des risques de non-remboursement. Il est également possible de ne pas choisir le contrat groupe du banquier et de faire appel à une délégation d'assurance au moment de l'octroi de l'emprunt.

En effet, cette assurance couvre l'emprunteur en cas d'incapacité de remboursement due à une maladie, un accident, une perte d'emploi ou un décès. Il est donc fortement recommandé d'y souscrire, même si ce n'est pas une obligation légale.

Que couvre l’assurance de prêt d’un crédit à la consommation ?

L'assurance de prêt d'un crédit à la consommation couvre généralement plusieurs types de risques. Voici les plus courants :

• Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Si l'emprunteur est temporairement incapable de travailler à cause d'une maladie ou d'un accident, l'assurance prend en charge tout ou partie des échéances du prêt.
• Invalidité Permanente Totale (IPT) : En cas d'invalidité permanente suite à une maladie ou un accident, l'assurance rembourse le solde du prêt.
• Décès : Si l'emprunteur décède pendant la durée du prêt, l'assurance rembourse le solde restant à l'établissement prêteur.
• Perte d'Emploi : Certaines assurances proposent une garantie en cas de perte d'emploi. Dans ce cas, l'assurance rembourse les échéances du prêt pendant une période définie.

Il est important de noter que les conditions de prise en charge varient en fonction des contrats. Il est donc essentiel de bien lire les conditions générales de votre assurance de prêt.

Comment résilier une assurance emprunteur pour un crédit à la consommation ?

La résiliation d'une assurance emprunteur pour un crédit à la consommation se fait en plusieurs étapes :

• Choisir une nouvelle assurance : Avant de résilier, assurez-vous d'avoir trouvé une nouvelle assurance qui offre des garanties équivalentes ou supérieures.
• Envoyer une lettre de résiliation : La résiliation doit être faite par courrier recommandé avec accusé de réception. Il est recommandé d'envoyer cette lettre au moins deux mois avant la date d'échéance de votre contrat.
• Obtenir l'accord du prêteur : Votre prêteur doit accepter le changement d'assurance. Il ne peut le refuser que si les garanties de la nouvelle assurance sont inférieures à celles de l'ancienne.

Une fois ces étapes franchies, votre nouvelle assurance prendra effet à la date d'échéance de l'ancienne.

Quelles sont les étapes pour choisir la meilleure assurance de prêt pour un crédit conso ?

1. Évaluer vos besoins : Avant de commencer vos recherches, déterminez quels types de couvertures sont essentiels pour vous. Cela dépendra de votre situation personnelle et professionnelle.
2. Comparer les offres : Utilisez un comparateur en ligne pour obtenir plusieurs devis. Comparez les tarifs, mais aussi les garanties proposées et les conditions de chaque contrat.
3. Lire les conditions générales : Ne vous contentez pas de comparer les prix. Lisez attentivement les conditions générales pour comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.
4. Demander conseil : Si vous avez des doutes, n'hésitez pas à demander conseil à un professionnel. Il pourra vous aider à choisir l'assurance la plus adaptée à vos besoins.

Quels critères les emprunteurs devraient-ils prendre en compte lors du choix d'une nouvelle assurance de prêt ?

1. Le coût : Comparer les primes d'assurance proposées par différents assureurs pour trouver la meilleure offre en termes de tarif.
2. Les garanties : Examiner attentivement les garanties offertes par l'assurance, notamment en ce qui concerne les couvertures liées à l'invalidité, au décès, à la perte d'emploi ou à d'autres risques spécifiques.
3. Les exclusions : Vérifier les exclusions de garantie pour s'assurer que l'assurance couvre bien les risques auxquels l'emprunteur est exposé et éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
4. Les franchises et les délais de carence : Se renseigner sur les éventuelles franchises applicables et les délais de carence avant que les garanties ne prennent effet, afin de bien comprendre les conditions de la couverture.
5. La souplesse des conditions : Choisir une assurance qui offre une certaine flexibilité en termes de modification ou d'ajustement des garanties selon l'évolution de la situation financière ou personnelle de l'emprunteur.
6. L'âge limite de souscription : Vérifier si l'assurance a une limite d'âge au-delà de laquelle il n'est plus possible de souscrire ou si des conditions spécifiques s'appliquent en fonction de l'âge de l'emprunteur.
7. La durée de couverture : S'assurer que la durée de couverture de l'assurance correspond à la durée du prêt ou à la durée pendant laquelle l'emprunteur souhaite être couvert.
8. La réputation de l'assureur : Consulter les avis d'autres clients et se renseigner sur la réputation de l'assureur en matière de gestion des sinistres et de qualité du service client.

En tenant compte de ces critères, les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt qui correspond le mieux à leurs besoins et qui offre une protection financière adéquate en cas d'événements imprévus.

Quelles sont les économies potentielles réalisables en changeant d'assurance de prêt ?

L'établissement bancaire auprès de qui vous êtes souscripteur vous a probablement proposé des tarifs onéreux pour votre assurance de prêt conso. Les économies potentielles réalisables en changeant d'assurance de prêt peuvent être significatives, notamment grâce à la possibilité de trouver des offres avec des primes d'assurance plus compétitives. Seul critère : l'équivalence du niveau des garanties entre l'assurance-groupe et le nouveau contrat de la compagnie d'assurance. Les économies dépendent de plusieurs facteurs, notamment :

• Taux de prime : En comparant les primes d'assurance proposées par différents assureurs, les emprunteurs peuvent souvent trouver des offres avec des tarifs plus avantageux, ce qui peut entraîner des économies substantielles sur le coût total de l'assurance.
• Type de couverture : Certains assureurs proposent des garanties similaires à des tarifs inférieurs, ce qui permet aux emprunteurs de réaliser des économies sans compromettre la qualité de leur couverture.
• Profil de l'emprunteur : Les primes d'assurance peuvent varier en fonction de l'âge, du sexe, de l'état de santé et d'autres facteurs individuels de l'emprunteur. En choisissant une assurance qui prend en compte ces éléments de manière plus avantageuse, les emprunteurs peuvent réduire leurs coûts d'assurance.
• Durée du prêt : Sur la durée totale du prêt, même une légère réduction du taux de prime peut se traduire par des économies significatives.
• Économies sur le long terme : En économisant sur les primes d'assurance chaque année, les emprunteurs peuvent réaliser des économies substantielles sur la durée totale du prêt, ce qui peut représenter des milliers d'euros.

Ainsi, en comparant les offres d'assurance de prêt et en choisissant une assurance avec des tarifs compétitifs et des garanties adaptées à leurs besoins, les emprunteurs peuvent réaliser des économies importantes sur le coût total de leur prêt. Les économies possibles grâce à votre nouveau contrat souscrit peuvent atteindre 15 000 € selon le montant du prêt et des conditions. Faire jouer la concurrence c'est demander un demander un devis d'assurance et obtenir le meilleur taux d'assurance du marché. Alors, dites adieu à votre contrat d'assurance de prêt conso obtenu via votre établissement prêteur et procédez dès maintenant à la subsitution !