Assurance de prêt : assureur Malakoff Médéric

Vous avez un projet immobilier ? La recherche d’un financement bancaire s’accompagne de celle d’une assurance emprunteur, une protection indispensable pour vous, votre famille et le prêteur. Vous avez le droit de choisir le contrat qui va garantir votre crédit immobilier et refuser la proposition d’assurance de la banque sous certaines conditions. Magnolia.fr vous aide dans cette démarche. Cette page est consacrée à l’offre d’assurance emprunteur du groupe Malakoff Humanis.

Ce qu’il faut savoir sur l’assureur Malakoff Médéric

Malakoff Médéric est un acteur majeur du secteur de la protection sociale et de l'assurance en France. Né de la fusion en 2008 entre Malakoff et Médéric, ce groupe paritaire à but non lucratif se concentre principalement sur la prévoyance, la santé, l’épargne retraite et les services aux entreprises. Son modèle paritaire signifie qu'il est géré de manière égalitaire entre employeurs et salariés, garantissant ainsi une gestion au service de l'intérêt général.

L'une des spécificités de Malakoff Médéric réside dans son engagement pour l'innovation sociale, avec des initiatives visant à soutenir les personnes en situation de vulnérabilité, comme les seniors ou les personnes handicapées. Le groupe propose une gamme complète de services pour les entreprises, incluant la gestion de la santé au travail, la prévoyance collective, et l’accompagnement dans la mise en place de régimes de retraite complémentaire.

En 2019, Malakoff Médéric a fusionné avec Humanis pour former Malakoff Humanis, renforçant ainsi sa position sur le marché de la protection sociale. Aujourd'hui, le groupe continue de s'appuyer sur ses valeurs de solidarité et d'efficacité, avec une attention particulière à la prévention et au bien-être des assurés, tout en s'adaptant aux nouvelles évolutions du marché et des besoins des entreprises et des particuliers.

Malakoff Humanis est fondé sur deux principes fondamentaux :

le paritarisme : une part égale de représentants d’organisations syndicales et de représentants d’organisations patronales, ce qui permet de garantir les intérêts des clients tout en privilégiant la solidarité et le dialogue social.
le mutualisme : les souscripteurs choisissent leurs délégués, favorisant ainsi la transparence et la relation de proximité, le tout reposant sur un modèle économique basé sur la mutualisation des cotisations.

Le groupe Malakoff Humanis compte environ 426 000 entreprises clientes. Il s'agit principalement d'entreprises de toutes tailles, des TPE aux grands groupes, qui bénéficient de ses services en matière de protection sociale, santé, prévoyance et retraite complémentaire. Le groupe est un acteur clé dans l'accompagnement des entreprises pour la gestion de la protection sociale de leurs salariés.

L’assurance emprunteur chez Malakoff Humanis

L'assurance emprunteur de Malakoff Humanis est une solution dédiée à la protection des emprunteurs lors de la souscription d'un crédit immobilier. Elle permet de sécuriser le remboursement de l’emprunt en cas d'aléas de la vie, tels que le décès, l'invalidité, l'incapacité de travail ou la perte d'emploi. Cette couverture protège à la fois l'emprunteur et sa famille, mais également l'établissement prêteur.

Malakoff Humanis propose une offre adaptée aux besoins spécifiques de chaque emprunteur. Les garanties peuvent être personnalisées en fonction du profil, de l'âge, de l'état de santé et de la nature du prêt. De plus, le groupe se distingue par un engagement fort en faveur de l’inclusion, en proposant des conditions favorables pour les personnes présentant des risques aggravés de santé.

En cas de sinistre, l’assurance emprunteur prend en charge tout ou partie des mensualités restant dues, évitant ainsi au souscripteur ou à ses proches de devoir rembourser le crédit en cas d’imprévu. Grâce à sa solidité financière et à son expertise dans le domaine de la prévoyance, Malakoff Humanis offre une sécurité renforcée et un accompagnement personnalisé tout au long du contrat, pour une gestion sereine de son prêt.

Les offres d’assurance emprunteur proposées par Malakoff Humanis sont gérées par la société Quatrem, filiale de ce même groupe.

Quelles sont les caractéristiques de l’assurance de prêt de Malakoff Humanis ?

Prêts couverts

L’assurance de prêt Malakoff Humanis concerne les prêts libellés en euros et accordés par une banque située en France métropolitaine ou dans les DROM suivants : Réunion, Guadeloupe et Martinique. Sont assurables les prêts suivants :

Prêts amortissables à taux fixe ou variable, sans différé ou avec différé d’amortissement maximum de 36 mois, et d’une durée maximale (dont différé) de 360 mois (hors prêt à taux zéro)
Prêts in fine d’une durée maximale de 240 mois
Prêts relais d’une durée maximale de 36 mois
Prêts à taux zéro (PTZ).

Les montants couverts par l’assureur ne dépassent pas 5 000 000 € pour les protections liées au décès ou à la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). En ce qui concerne les garanties d’Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), d’Invalidité Permanente Totale (IPT) et d’Invalidité Permanente Partielle (IPP), la limite est fixée à 8 000 € mensuels. Voir le détail des garanties plus bas.

Condition d’admission et fin de garantie

Chaque garantie présente une limite d’âge à l’adhésion et une limite de prestations.

Garanties	Age limite à l’adhésion	Fin de la garantie (au plus tard)
Décès	80 ans	85 ans
PTIA	64 ans	71 ans
ITT	64 ans	71 ans en cas de poursuite d’une activité professionnelle rémunérée
IPT	64 ans	71 ans en cas de poursuite d’une activité professionnelle rémunérée
IPP	64 ans	71 ans en cas de poursuite d’une activité professionnelle rémunérée

Garanties

Décès : remboursement du capital restant dû au jour du décès, tel qu’indiqué sur le tableau d’amortissement en vigueur au jour du sinistre, dans la limite du montant garanti (quotité assurance de prêt immobilier).
PTIA : reconnaissance de l’assuré en état de dépendance totale (invalide à 100% et présence d’une tierce personne pour les actes du quotidien) ; remboursement du capital restant dû tel qu’indiqué sur le tableau d’amortissement en vigueur au jour du sinistre, dans la limite du montant garanti (quotité).
ITT : versement des prestations en cas d’arrêt de travail après franchise de 90, 120 ou 180 jours ; prise en charge de tout ou partie des mensualités proportionnellement à la durée de l’ITT. En cas de mi-temps thérapeutique, versement d’une prestation durant 180 jours maximum, au prorata de la période indemnisée, à hauteur de 50% du montant garanti.
IPT : taux d’invalidité supérieur ou égal à 66%, l’état d’invalidité étant constaté par le médecin-conseil de l’assureur en dehors de toute considération du régime obligatoire auquel il est affilié. Prise en charge des mensualités.
IPP : taux d’invalidité supérieur ou égal à 33% et inférieur à 66% ; prestations versées égales à la base suivante, multipliée par la quotité assurée : taux IPP – 33%/66% x mensualité

Les garanties incapacité et invalidité sont toujours souscrites en complément des garanties décès/PTIA. Les garanties IPT et IPP sont elles-mêmes souscrites en complément des garanties décès/PTIA et ITT.

Option Tranquillité

L’option Tranquillité permet le rachat des exclusions des sinistres résultant ou provenant des affections psychiatriques et des pathologies du dos telles que définies dans les exclusions de garanties mentionnées dans le contrat (voir plus bas). Ces affections sont dites maladies non objectivables (MNO) car la douleur est difficilement quantifiable par médicalement, même si elle est réellement ressentie par la personne concernée.

Cette option peut être souscrite en complément des garanties invalidité et incapacité aux conditions suivantes :

exclusivement au moment de l’adhésion pour l’assuré qui n’a pas fait l’objet d’une sélection médicale
au plus tard dans les 6 mois qui suivent les déclarations médicales de l’assuré lors de l’adhésion.

Exclusion des garanties

Le contrat emprunteur de Malakoff Humanis comprend diverses exclusions.

Exclusions sur l’ensemble des garanties des sinistres résultant ou provenant de :

conséquences de faits de guerre civile ou étrangère, d’émeutes, d’insurrections, de mouvements populaires ou de rixes (sauf légitime défense, assistance à personne en danger ou accomplissement du devoir professionnel), de la participation active à des actes terroristes
effets directs ou indirects d’explosions, de chaleur ou de radiations
accidents de l’assuré alors que celui-ci conduit un véhicule ou une embarcation motorisée(e), sous l’emprise de l’alcool
usage de stupéfiants ou de drogues, définis ou non comme tels par la loi, non prescrits médicalement ou à des doses non prescrites
les sinistres liés à l’aviation ne sont pas couverts, à moins que l'assuré ne soit passager d'un aéronef disposant d’un certificat de navigabilité en cours de validité, piloté par une personne détentrice d’une licence appropriée à l’appareil ainsi qu'un brevet à jour (le pilote peut être l’assuré lui-même)
toute participation à des exhibitions, paris, essais et tentatives de records, de quelque nature que ce soit
sports pratiqués à titre professionnel ou sous contrat rémunéré
suites ou conséquences de maladies préexistantes à la souscription (en cas de sélection médicale), sauf si l’assuré entre dans le cadre du droit à l’oubli défini par la convention Aeras (s’Assurer et emprunter avec des risques aggravés de santé).

Exclusions au titre de la garantie décès, en complément des exclusions précédentes :

suicide durant la première année qui suit la date de prise d’effet des garanties, sauf pour les prêts destinés à financer l’achat de la résidence principale dans la limite d’un plafond réglementaire de 120 000€.

Exclusions au titre des garanties ITT, IPT et IPP :

affections psychiatriques, neuropsychiatriques ou psychologiques suivantes : tout type de dépression, syndrome anxiodépressif, syndrome maniaco-dépressif, trouble bipolaire, trouble obsessionnel compulsif, fatigue chronique, épuisement, asthénie, burn-out, bore-out, boulimie, anorexie, hyperphagie, schizophrénie et trouble schizoaffectif, hallucination et trouble délirant, trouble phobique, trouble anxieux, anxiété généralisée, insomnie, narcolepsie et hypersomnie, syndrome de stress post traumatique, stress réactionnel, fibromyalgie et syndrome douloureux régional complexe, ainsi que des suites et conséquences de ces affections, sauf si ces cas donnent lieu à une hospitalisation continue de plus de 8 jours.
affections disco vertébrales et paravertébrales suivantes : hernie, protrusion et pincement ; cervicalgie , dorsalgie, lombalgie , lumbago, sciatique, sciatalgie, cruralgie, radiculalgie, discopathie, scoliose, cyphose et lordose, canal lombaire étroit, sacro coxalgie, atteintes vertébrales (spondylolisthésis et spondylarthrose, fracture vertébrale, luxation vertébrale, tassement vertébral et entorse vertébrale, névralgie cervico -brachiale), sauf si ces cas donnent lieu à une intervention chirurgicale ou à une hospitalisation continue de plus de 8 jours.

SI vous souscrivez à l’option Tranquillité, toutes ces affections sont couvertes sans condition d’hospitalisation ou d’intervention.

Exclusions relatives à la pratique sportive :

base jump
sky flying, sky surfing
zorbing
VTT de descente, bicross, freeride
saut à l’élastique
sports non représentés par une fédération agréée par le ministère des sports français.

Peuvent être rachetés, moyennant une surprime, les sports exclus suivants :

sports de neige ou de glace (autre que la pratique amateur sur piste de ski alpin ou de fond, du monoski et du surf de neige pratiqués sur piste balisée et ouverte au public ainsi que la pratique du patinage, qui sont couvert es ),
sports aériens (à voile, moteur ou parapente, ULM, planeur, deltaplane, parachutisme)
sports nautiques (motonautisme à plus d’un mile des côtes, voile, yachting , plongée sous -marine avec appareil autonome, wing suit , kitesurf)
canyoning, rafting, spéléologie
sport ou activité nécessitant un véhicule terrestre à moteur ou une embarcation nautique à moteur
sports de combat
sports équestres
alpinisme, escalade, randonnées de montagne au-delà de 2 500 mètres
rallyes, raids, courses de survie, activités sportives en zone désertique, épreuves combinées.

Garantie Invalidité Spécifique (GIS)

Le contrat emprunteur de Malakoff Humanis applique la convention Aeras. Ce mécanisme contraignant pour les établissements bancaires et les compagnies d'assurance simplifie l'obtention d'une assurance emprunteur pour les individus atteints de maladies.

Si la garantie IPT ne peut être souscrite pour raisons de santé, l’assureur propose en remplacement la GIS (Garantie Invalidité Spécifique), dès lors que l’assuré présente une incapacité professionnelle totale et une incapacité fonctionnelle à un taux au moins égal à 70%.

Quels sont les avantages de l’offre assurance emprunteur de Malakoff Humanis ?

L'assurance emprunteur de Malakoff Humanis présente de nombreux avantages pour les personnes souhaitant souscrire à un prêt immobilier. Elle offre une protection financière solide face aux aléas de la vie tout en s'adaptant aux besoins spécifiques des emprunteurs.

Voici un aperçu des principaux avantages :

Protection complète et personnalisable

Malakoff Humanis propose une couverture qui s'ajuste aux profils des emprunteurs. Les garanties de l'assurance emprunteur peuvent être adaptées en fonction de l'âge, de l'état de santé, du type de prêt et du montant emprunté. Ainsi, chacun bénéficie d’une offre sur mesure, en fonction de ses besoins et de ses projets.

Prise en charge des risques majeurs

L'assurance couvre les principaux risques liés à un emprunt : décès, invalidité permanente ou temporaire, incapacité de travail, et dans certains cas, la perte d’emploi. En cas de sinistre, l’assurance prend en charge les mensualités du prêt, garantissant ainsi la sécurité financière de l'emprunteur et de ses proches.

Accès facilité pour les personnes à risques aggravés de santé

Malakoff Humanis s'engage à offrir des solutions d'assurance emprunteur aux personnes présentant des risques aggravés de santé, souvent confrontées à des difficultés pour obtenir une assurance. Grâce à la convention Aeras, ces personnes peuvent accéder à une protection adaptée à leur situation.

Tarification compétitive

Le groupe propose des tarifs compétitifs, en phase avec le marché de l'assurance emprunteur. Cela permet aux emprunteurs de bénéficier d’une couverture complète tout en maîtrisant leurs coûts.

Expertise et accompagnement personnalisé

Malakoff Humanis offre un accompagnement sur mesure tout au long du contrat. Des conseillers dédiés sont à disposition pour aider l'emprunteur à comprendre les garanties, choisir l’offre la mieux adaptée et gérer le suivi de son contrat.

Simplification des démarches

Les procédures de souscription sont simplifiées et entièrement dématérialisées, offrant une expérience client fluide et rapide, tout en assurant un traitement efficace en cas de sinistre.

Ces avantages font de l’assurance emprunteur de Malakoff Humanis une solution de choix pour sécuriser un projet d’emprunt, tout en bénéficiant d’une protection solide et adaptée.

On peut résumer l’intérêt de souscrire l’assurance de prêt de Malakoff Humanis en 4 adjectifs :

Simple : l’offre répond à l’exigence des banques en termes de couverture minimale, ce qu’on nomme dans le jargon l’équivalence de niveau de garanties. Cette condition est impérative pour que la banque accepte une assurance concurrente de la sienne.
Personnalisée : les garanties sont adaptées au profil de chacun et accessibles pour couvrir un large panel d’emprunteurs.
Proche : les conseillers Malakoff Humanis vous accompagnent tout au long de vos démarches de souscription, que ce soit dans le cadre d’une demande de prêt ou d’une substitution d’assurance via la loi Lemoine.
Rapide : vous pouvez adhérer dans l’heure grâce au formulaire en ligne et à la signature électronique.

Quel est le prix de l’assurance de prêt Malakoff Humanis ?

Le tarif de l’assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs critères :

votre âge au moment de la souscription
votre état de santé
votre profession
le niveau des garanties
la quotité assurée (en cas d’emprunt à deux)
les caractéristiques de votre crédit (montant, durée, nature).

L’offre Malakoff Humanis est un contrat individuel dont la tarification dépend des paramètres cités. Le taux d’assurance est personnalisé, contrairement au taux de l’assurance bancaire, commun à tous les emprunteurs. En choisissant l’assurance proposée par Malakoff Humanis, vous pouvez économiser jusqu’à 15 000€ sur la durée totale de remboursement de votre crédit immobilier, comparativement à l’assurance de groupe du prêteur.

En fonction de votre profil, le taux moyen de l’assurance de prêt Malakoff Humanis se situe en moyenne entre 0,10% et 0,70%. Le coût de l’assurance individuelle est toujours plus compétitif pour les emprunteurs en bonne santé ou présentant un faible niveau de risque.

Voici un exemple de coût de l’assurance de prêt Malakoff Humanis pour un emprunteur né en 1985, salarié, non-fumeur, qui emprunte au Crédit Agricole 250 000€ sur 20 ans (simulation faite en ligne avec le contrat ZenProtect) :

Garanties

Coût total

Cotisation mensuelle

Taux moyen annuel

Décès/PTIA
ITT avec franchise de 90 jours
IPT
Option Tranquillité

4 878,36 €

20,33€

0,1%

Sur un simple clic, vous pouvez obtenir le détail de l’offre, ainsi qu’un devis par mail. Vous pouvez également être rappelé gratuitement pour bénéficier de conseils éclairés afin de bien comprendre l’étendue des garanties.

Comment souscrire à l'assurance de prêt Malakoff Humanis ?

Pour souscrire à l'offre d’assurance de prêt proposée par Malakoff Humanis, vous remplissez un formulaire de souscription en ligne. Lors de vos démarches, un téléconseiller dédié vous accompagne pour vous apporter toutes les informations et conseils nécessaires pour souscrire en première intention ou pour changer de contrat en cours de prêt. Vous pouvez le joindre au 01 84 80 25 57 ou demander à être rappelé grâce au bouton visible lors de votre simulation en ligne.

Important : la loi Lemoine a supprimé la sélection médicale pour les prêts immobiliers dont le montant n’excède pas 200 000€ et qui sont remboursés avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur.

Vous pouvez également solliciter les services de notre équipe de courtiers Magnolia.fr, partenaire de Malakoff Humanis dans la commercialisation des assurances de prêt. Le service est gratuit.

Comment fonctionne l’indemnisation par Malakoff Humanis pour l’assurance de prêt ?

En cas de sinistre à déclarer, vous (ou vos ayants droit) devez envoyer un courrier mentionnant votre numéro de contrat d’assurance et votre certificat d’adhésion, et fournir un certain nombre de pièces justificatives (liste non exhaustive).

Pour la garantie décès

Copie intégrale de l’acte de décès
Certificat médical complété et signé par le médecin traitant ou par le médecin ayant constaté le décès
Déclaration écrite précisant les circonstances du décès en cas de décès par accident
Attestation de la banque indiquant le montant du capital restant dû
Tableau d’amortissement en vigueur au jour du décès
Copie de l’offre de prêt

Pour la garantie PTIA

Certificat médical circonstancié sur la cause, la nature, le début, l’évolution et la durée probable de la maladie ou accident
Attestation de prise en charge d’une invalidité de catégorie 3 par la Sécurité Sociale
Attestation de la banque indiquant le montant du capital restant dû
Tableau d’amortissement en vigueur au jour du sinistre
Copie de l’offre de prêt

Pour les garanties ITT, IPT et IPP

Avis d’arrêt de travail mentionnant la raison médicale
Certificat médical indiquant la nature de l’accident ou de la maladie qui justifie l’incapacité ou l’invalidité
Production d’un titre de pension de catégorie 2 ou 3 de la Sécurité Sociale pour les salariés, d’un congé de longue maladie pour les fonctionnaires ou d’inaptitude totale à l’exercice de la profession pour les TNS
Attestation de la banque indiquant le montant du capital restant dû
Tableau d’amortissement en vigueur au jour du sinistre
Copie de l’offre de prêt

Quels sont les avis sur l’assurance de prêt de Malakoff Humanis ?

Sur les forums d’avis en ligne, les assurés apprécient :

la bonne prise en charge des affections
la garantie décès étendue jusqu’à 85 ans.

Ils regrettent en revanche la franchise sur l’ITT qui commence à 90 jours.

Rappelons que vous avez la possibilité de choisir librement l’assurance qui garantit votre prêt immobilier. Mettez les offres en concurrence via un comparateur pour sélectionner le contrat qui correspond au mieux à votre projet et à votre profil. L’accompagnement d’un courtier spécialisé vous aidera par ailleurs à respecter l’obligation d’équivalence de garanties.

Comment contacter l’assureur Malakoff Humanis ?

Pour toute déclaration de sinistre, vous envoyez un courrier accompagné de toutes les pièces justificatives à l’adresse suivante :

Quatrem
Service Prestations Emprunteur
BP 460-09
75423 Paris cedex 09

Si vous n’êtes pas encore client de l’assureur Malakoff Humanis, vous pouvez contacter le service commercial au 0 800 00 27 27 (appel et service gratuits). Si vous êtes déjà client, vous composez le numéro 3932 (service gratuit + prix appel). Vous avez également la possibilité de gagner du temps en utilisant votre espace client particulier via vos identifiants.