Assurance emprunteur MAIF : Présentation et Avis

Vous avez un crédit et vous êtes intéressé par l’assurance emprunteur de la MAIF ? Alors cet article est pour vous. Comme vous le savez, l’assurance de prêt est exigée par les banques pour les crédits immobiliers. Or, bien souvent, l’offre de la banque n’est pas optimale en matière de prix.

La MAIF propose alors une solution complète et attractive pour tous les emprunteurs, souhaitant changer ou souscrire une assurance pour leur crédit. Nous vous présentons alors les détails de l’offre de la MAIF et ses avantages. 

Présentation de la MAIF

La MAIF est une entreprise fondée en 1934. C’est un groupe mutualiste, ce qui signifie que l’activité de l’entreprise n’a de bénéfices que pour les clients sociétaires. Chaque assuré est également assureur, en tant que sociétaire.

À l'origine, elle est créée pour les enseignants et par des enseignants pour leur assurance auto. La société a depuis élargi son champ d’action et est devenue l’une des principales assurances en France, ouverte à tous les particuliers et même les entreprises.

Engagée dans une démarche de responsabilité sociale et environnementale, la MAIF propose une gamme variée de produits d'assurance, comme l'assurance auto, habitation, santé et des solutions d'épargne et de prévoyance.

L'assurance emprunteur fait partie de ses offres principales, visant à protéger les emprunteurs contre les aléas de la vie. Connue pour la qualité de ses services et sa relation de proximité avec ses sociétaires, la MAIF s'efforce de mettre l'humain et la solidarité au cœur de son fonctionnement.

Quelles sont les garanties proposées par la MAIF pour l’assurance emprunteur ?

La MAIF propose une offre complète pour son assurance emprunteur, afin de sécuriser au mieux votre emprunt. Elle propose des garanties au moins équivalentes à celle des banques, puisque c’est une exigence pour la délégation d’assurance de prêt.

Nous vous présentons alors un tableau regroupant les garanties proposées par la MAIF : 

Garanties	Détails
Décès	Remboursement du capital restant dû (jusqu’à 85 ans)
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)	Versement du capital décès (jusqu’à 67 ans)
Incapacité temporaire totale de travail (ITT)	Indemnité forfaitaire (limite de 9 000 € / mois, jusqu’à 67 ans ou âge de la retraite, franchise de 90 jours)
Invalidité permanente totale (IPT) et invalidité permanente partielle (IPP)	Indemnité forfaitaire (limite de 9 000 € / mois, jusqu’à 67 ans ou âge de la retraite)
Invalidité spécifique AERAS (GIS)	Prise en charge des mensualités

Toutes ces garanties sont accompagnées d’exclusions de garanties, qui sont les cas où vous ne serez pas indemnisé. Certaines sont communes à toutes les garanties, notamment : 

• Le suicide : pendant 12 mois après l’adhésion (hors prêt immobilier pour la résidence principale d’un montant inférieur à 120 000 €) ;
• Les faits de guerres ;
• Les risques aériens : lorsqu’une pratique aérienne est courante (deltaplane, parapente, saut à l’élastique, parachute, etc.). Si l’un de ces sports est pratiqué occasionnellement pour un baptême ou une initiation, cela ne constitue pas une exclusion de garantie ;
• Les sports mécaniques : sur terre, sur mer ou sur eau ;
• La plongée sous-marine : a plus de 20 mètres de profondeur ;
• Les conséquences d’une explosion, d’un dégagement de chaleur ou de la radioactivité ;
• Les sports et activités de montagne ;
• Les sports non représentés par une fédération agréée par la ministère des Sports.

Pour les garanties ITT, IPT, PTIA, IPP et GIS, il y a des exclusions supplémentaires qui s’appliquent : 

• Un accident avec une conduite sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiants ou lorsqu’un délit intentionnel ou un crime a été commis ;
• Les sinistres liés à un fait volontaire de l’assuré (ex : tentative de suicide) ;
• Les sports pratiqués à titre professionnel (sauf si la pratique a été déclarée à l’adhésion et couverte par une condition particulière).

Sachez tout de même que les affections psychologiques et les maladies dorsales sont couvertes par l’assurance de prêt de la MAIF, ce qui n’est pas le cas chez toutes les compagnies.

3 formules de couverture sont proposées par la MAIF : 

• Formule 1 : Décès et PTIA ;
• Formule 2 : Décès, PTIA, ITT et IPT ;
• Formule 3 : Décès, PTIA, ITT, IPT et IPP.

Le choix de la formule devra être fait en fonction des exigences de votre banque. Elles varient généralement en fonction de votre profil et de votre projet (investissement locatif, achat de résidence principale / résidence secondaire, etc.). Si votre banque exige que vous ayez les garanties décès, PTIA, ITT, IPT et IPP, vous n’aurez pas d’autre choix que de souscrire la formule 3 auprès de la MAIF.

Assurance de prêt de la MAIF : quelles sont les formalités d’adhésion ?

Comme chez de nombreux autres assureurs, pour adhérer à l’assurance de prêt de la MAIF vous devez toujours remplir une demande d’adhésion. Parfois, vous devrez également suivre des formalités médicales et financières.

Notamment, remplir un questionnaire de santé et/ou vous soumettre à des examens médicaux et fournir des informations médicales et financières complémentaires.

Attention : mentir sur le questionnaire de santé peut rendre caduc le contrat d’assurance emprunteur. Même si vous avez des antécédents ou des conditions médicales qui risquent d’augmenter vos cotisations ou de modifier vos garanties, vous devez donc le dire.

Concrètement la liste des formalités d’adhésion à accomplir est définie par la MAIF, en fonction de votre âge, de votre état de santé et du capital à assurer. Une fois que vous avez rempli toutes les formalités d’adhésion, c’est la MAIF seule qui décide d’accepter votre dossier ou non.

Elle peut alors accepter les garanties, avec ou sans restriction / exclusion / majoration des cotisations, les refuser ou les ajourner. Si elle accepte de vous assurer, vous recevrez un devis et les éventuelles conditions particulières sous 10 jours ouvrés après la réception de l’ensemble des formalités médicales.

Si l’acceptation est soumise à des restrictions de garanties, vous devez signer les conditions particulières sous 4 mois pour notifier votre acceptation de ces conditions. Si vous ne le faites pas dans le délai indiqué, les formalités pourront être renouvelées.

À noter : si votre situation évolue et modifie vos réponses au questionnaire médical avant la signature de l’adhésion, vous devez le signaler à la MAIF.

Sachez que les frais des examens médicaux demandés peuvent être pris en charge par la MAIF sur présentation des factures.

Quel est le prix de l’assurance emprunteur de la MAIF ?

Le prix de l’assurance emprunteur de la MAIF est fixé en fonction de plusieurs critères. Notamment les suivants : 

• Les garanties souscrites : qui dépendent largement des exigences formulées par votre banque prêteuse ;
• La date d’adhésion ;
• Votre âge : celui que vous avez ou aurez à la date d’effet des garanties souhaitées ;
• Votre activité professionnelle : et de ses conditions d’exercice ;
• Votre état de santé ;
• Votre qualité de fumeur ou non-fumeur ;
• Les caractéristiques du prêt et des encours : montant, durée, taux ;
• La quotité souscrite ;
• La présence ou non d’un co-emprunteur.

Aussi, si vous présentez des risques spécifiques, votre cotisation pourra évoluer à la hausse ou à la baisse.

Sur son site, la MAIF indique que vous pouvez faire jusqu’à 12 000 € d’économies sur la durée totale de votre crédit par rapport à l’assurance de la banque. Elle précise que ce montant a été calculé pour un couple de 36 ans assuré à 100 % sur l’ensemble des garanties avec un crédit de 220 000 € sur 20 ans.

Aussi, la MAIF annonce que vous pouvez bénéficier d’une réduction de 5 % sur votre cotisation, sur présentation de votre DPE à jour, en raison d’un bonus énergétique.

Concrètement, les prix varient trop largement d’un emprunteur à un autre pour vous donner un ordre de grandeur. Si vous souhaitez connaître le prix de l’assurance de prêt de la MAIF pour votre situation précise, nous vous invitons à faire un devis. Vous pouvez alors vous rendre directement sur le site de la MAIF ou les contacter par téléphone.

Pour obtenir le meilleur tarif d’assurance emprunteur, le mieux reste de comparer plusieurs contrats. En effet, vous gagnez du temps, en n’ayant pas à faire un devis chez chaque assureur et vous faites des économies en ayant une vision claire des offres présentes sur le marché. Pour ce faire, vous pouvez utiliser l’outil que nous mettons à votre disposition gratuitement.

À noter : Sachez que la cotisation de la MAIF est définie pour la durée totale du contrat et ne peut être modifiée qu’en cas de hausse des taxes ou de demande de modification de la part de l’assuré.

Quels sont les avantages de l’assurance de prêt de la MAIF ?

La MAIF est un grand groupe mutualiste de confiance et de bonne réputation. En effet, sur son site, la compagnie indique qu’elle a été élue l’assurance emprunteur n°1 de la relation client en 2024 d’après une enquête réalisée par BearingPoint et Kantar. Vous pouvez donc vous fier à cet acteur pour prendre en charge l’assurance de votre prêt. 

Au-delà de cet aspect, la MAIF vous assure que les garanties seront au moins équivalentes à celles exigées par votre banque. C’est un point non négligeable, puisque c’est une obligation pour faire jouer la délégation d’assurance.

Aussi, elle prend en charge toutes les démarches liées au changement d’assurance emprunteur. Que ce soit pour la résiliation de votre ancien contrat ou pour la mise en place de votre nouvelle assurance et le tout gratuitement.

La MAIF a également un atout majeur face à ses concurrents : elle n’impose aucune condition pour la prise en charge des maladies dorsales et psychologiques. Ce qui n’est pas le cas chez tous les assureurs.

Enfin, ses garanties ITT et IPT sont accessibles à tous les assurés, même à ceux qui sont inactifs au moment du sinistre. C’est un avantage majeur, à prendre en compte au moment de choisir une compagnie pour votre assurance de prêt.

La convention AERAS et le contrat d’assurance emprunteur de la MAIF

Pour rappel, la convention AERAS a pour objectif de faciliter l’accès au crédit et à l’assurance pour les personnes qui présentent un risque aggravé de santé. En effet, lorsqu’on présente des risques importants de santé, les assureurs peuvent être réticents à l’idée de vous assurer.

Grâce à cette convention, plus personne n’est mis de côté. Elle a également introduit le droit à l’oubli (pour les anciens malades du cancer) et la possibilité de ne pas remplir le questionnaire de santé si : 

• La part assurée n’excède pas 200 000 € sur l'encours cumulé des crédits ;
• Si le crédit prend fin avant les 60 ans de l’assuré.

La MAIF fait partie des assureurs ayant signé la convention AERAS. De ce fait, même si vous présentez des risques aggravés de santé, vous pouvez souscrire une assurance emprunteur auprès de cette compagnie.

Concrètement, cela signifie que : 

• La MAIF doit se justifier si elle décide de refuser votre souscription ;
• Vous pouvez bénéficier d’un écrêtement des surprimes (la surprime liée à votre risque aggravé de santé est ajustée, voire supprimée en fonction de vos revenus) ;
• Vous n’avez pas à mentionner un ancien cancer dans le questionnaire médical si vous êtes en rémission depuis plus de 5 ans, sans rechute ;
• La durée totale de traitement de votre dossier ne peut excéder 5 semaines.

Si votre état de santé ne vous permet pas d’être assuré aux conditions classiques chez la MAIF, grâce à la convention AERAS votre dossier sera automatiquement étudié à un second niveau par un service spécialisé. Si aucune proposition ne peut être faite suite à cet examen, votre dossier passera au 3e niveau. 

Comment fonctionne la délégation d’assurance avec l’assurance de prêt de la MAIF ?

Depuis la loi Lagarde qui a introduit la possibilité de choisir l’assureur de son choix pour son crédit, la loi Hamon qui a introduit la délégation d’assurance de prêt et la loi Lemoine qui permet à tous les emprunteurs de changer leur assurance quand ils le souhaitent, les possibilités pour les emprunteurs sont multiples.

Si vous êtes intéressé par l’assurance de prêt de la MAIF et que vous avez déjà une assurance emprunteur, vous devez simplement faire un devis auprès de cette compagnie et remplir la demande d’adhésion. Si votre demande est acceptée, alors la MAIF s’occupera de toutes les démarches à votre place, notamment la résiliation de votre ancien contrat.

Si vous n’avez pas encore d’assurance de prêt, la démarche est la même, mais vous n’avez juste pas à résilier d’ancien contrat. Vous devrez alors présenter l’offre de la MAIF à votre banque pour qu’elle accepte votre délégation d’assurance emprunteur.

La seule condition que vous devez absolument respecter pour que votre délégation soit acceptée est l’équivalence de garanties. Concrètement, l’assurance de la MAIF doit contenir au moins les mêmes garanties que celles exigées par la banque.

Toutefois, pas d’inquiétude sur ce point, ce sont les conseillers de la MAIF qui s’assureront que cette règle est bien respectée. Pour ce faire, ils vous demanderont de leur transmettre la fiche standardisée d’information et/ou la fiche personnalisée que la banque vous aura elle-même transmise.

Assurance emprunteur de la MAIF : quels sont les avis des consommateurs ? 

Comme vu précédemment, sur son site la MAIF indique avoir été élue l’assurance emprunteur n°1 de la relation client. Ce sondage est révélateur, puisqu’il a été fait sur plus de 4 000 clients, usagers d’entreprises et administrations. Cela signifie que la MAIF est particulièrement appréciée par ses assurés sur ce point.

D’un point de vue plus large, la MAIF obtient la note de 4,7 / 5 sur Avis Vérifiés, sur 3 475 avis. Les avis positifs relatent un grand professionnalisme, une facilité de souscription, une bonne prise en charge, un prix attractif et un bon suivi des sinistres. 

Parmi les avis négatifs, certains pensent qu’il y a trop d’exclusions de garanties, ce qui peut faire rapidement augmenter la cotisation. Aussi, d’autres assurés regrettent la limite d’âge trop restrictive pour la garantie PTIA par rapport à d’autres assureurs.

De notre côté, nous pensons que la MAIF est un acteur de confiance avec une grande renommée. Son assurance de prêt comporte de nombreux avantages, comme la prise en charge automatique des maladies dorsales et psychologiques. Les tarifs peuvent être vraiment intéressants pour tous les profils d’emprunteurs.

De plus, les formules proposées sont complètes et peuvent correspondre à n’importe quelles exigences des banques. Le plus de la MAIF face à ses concurrents, c’est qu’elle s’occupe de toutes les démarches de changement de contrat gratuitement, alors que d’autres ne le font pas ou avec une contrepartie financière.

Comment contacter la MAIF pour son assurance de prêt ?

Il existe de nombreux moyens de contacter la MAIF pour une assurance de prêt. Ils sont les suivants pour les particuliers : 

• Par téléphone : 09.72.72.15.15 (appel gratuit) du lundi au vendredi de 8h à 19h15 et le samedi de 8h à 17h15 (pour les associations, entreprises et autres, d’autres numéros sont disponibles sur le site de la MAIF) ;
  
  
• Sur le formulaire en ligne : en allant sur le site de la MAIF, en bas de page vous trouverez les différents moyens de contact. En cliquant sur “e-mail”, le site vous redirigera vers un formulaire pour poser vos questions.