Assurance de prêt : assureur Afi Esca

Vous avez un projet immobilier ? Le crédit qui finance votre achat doit être couvert par une assurance emprunteur. Ce contrat vous protège ainsi que la banque en cas de défaillance de votre part (décès, invalidité et incapacité de travail). La réglementation vous autorise à choisir librement le contrat. Voici tout ce qu’il faut savoir sur le contrat Pérénim #Eficaas proposé par l’assureur Afi Esca.

Qui est l’assureur Afi Esca ?

Afi Esca est un acteur reconnu dans le domaine de l’assurance de personnes, notamment en assurance emprunteur. Fondée en 1923, cette société française est spécialisée dans la prévoyance et l’assurance vie. Avec une expertise de plusieurs décennies, Afi Esca propose des solutions d’assurance de prêt adaptées à divers profils, que ce soit pour des prêts immobiliers, professionnels ou à la consommation.

L’un des points forts de l’assureur réside dans sa capacité à offrir des garanties flexibles et personnalisables, permettant ainsi à ses clients de bénéficier d'une protection optimale selon leurs besoins spécifiques. Afi Esca met également un point d’honneur à simplifier les démarches administratives et à garantir une souscription rapide, souvent en ligne, facilitant ainsi l'accès à une couverture efficace.

De plus, Afi Esca est souvent appréciée pour ses tarifs compétitifs, permettant à de nombreux emprunteurs de réaliser des économies sur leur contrat d’assurance emprunteur par rapport à une offre proposée par leur banque.

Grâce à son service client réactif et à ses solutions de couverture diversifiées, Afi Esca continue de se démarquer sur le marché de l’assurance emprunteur en France, offrant ainsi des garanties solides et fiables pour sécuriser l’avenir financier de ses clients.

L’assurance de prêt chez Afi Esca

Afi Esca commercialise des contrats d’assurance emprunteur depuis près de 30 ans. Son offre est adaptée à tous les profils, quels que soient le projet immobilier et les risques incarnés par l’emprunteur.

Que couvre le contrat emprunteur Pérénim #Eficaas ?

L’assurance de prêt Pérénim #Eficaas est une offre complète qui permet de couvrir l’emprunteur en cas de risques multiples :

Décès

Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : vous ne pouvez plus subvenir aux besoins de votre famille, et vous devez recourir à une tierce personne pour les actes de la vie quotidienne (se lever, se laver, se nourrir, se déplacer).
Incapacité temporaire et totale de travail (ITT) : vous êtes en arrêt de travail pour maladie ou accident.
Invalidité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT)
: le taux d’invalidité est égal ou supérieur à 33% et inférieur à 66% (IPP), ou supérieur ou égal à 66% (IPT)
Invalidité professionnelle pour les professions médicales, paramédicales et les vétérinaires
Perte d’emploi : garantie proposée par Afi Esca IARD en cas de chômage selon définition contractuelle.
Couverture de l’incapacité ou invalidité résultant d’une affection dorsale ou psychiatrique sans condition d’hospitalisation.

Quels sont les autres contrats de la gamme Pérénim ?

Afi Esca propose d’autres assurances de prêt de la gamme Pérénim, adaptés à la situation de l’emprunteur et à son crédit :

Pérénim Expatriés – Résidents hors de France
Pérénim Regroupement de Crédit
Pérénim #Eficaas Lemoine
Pérénim Expatriés – Résidents hors de France Lemoine
Pérénim Regroupement de Crédit Lemoine

Les contrats Lemoine sont accessibles sans questionnaire de santé et concernent les prêts dont le montant assuré n’excède pas 200 000€ pour un remboursement avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur.

Depuis plus de 15 ans, le contrat Pérénim d’Afi Esca obtient le Label d’Excellence attribué par Les Dossiers de l’épargne.

Pourquoi choisir le contrat Pérénim #Eficaas ?

En 2021 et 2022, Pérénim #Eficaas s’est vu décerner l’Oscar du meilleur contrat d’assurance emprunteur par le magazine Gestion de Fortune. Chaque année, un jury d’experts compare les meilleurs contrats du marché dans 24 catégories différentes. Voici tous les avantages du contrat Pérénim #Eficaas.

Couverture complète

Aucune exclusion des maladies non objectivables (affections dorsales et psychiatriques) sans condition d’hospitalisation, sauf antécédents nécessitant une étude par l’assureur
Garantie Invalidité Professionnelle jusqu’à 2,5 millions d’euros
Remboursement du capital restant dû en cas d’IPT (invalidité Permanente Totale) : cela permet éventuellement d’acheter un bien immobilier plus adapté à votre situation
Garantie ITT (Incapacité Totale de Travail) sans limite de durée
En option, prise en charge à 100% des mensualités en cas d’IPP (Invalidité Permanente Partielle)

Accessible et adaptée à tous les emprunteurs

Offre adaptée à tous les profils : particuliers, professionnels, expatriés, résidents hors de France, demandes de regroupement de crédits
Couverture des risques spéciaux (médicaux, de séjour, gros capitaux)
Couverture des pratiques sportives à risques sans exclusion

Irrévocabilité des garanties et du tarif quelle que soit l’évolution de l’état de santé de l’assuré entre la signature du questionnaire médical et la date d’effet du contrat
Aucune restriction ni majoration de tarifs en cas de changement de profession
Souscription des garanties facultatives (ITT, IPT et IPP) jusqu’à 69 ans
Tarifs standards sans surprime pour les fumeurs occasionnels (moins de 5 cigarettes par semaine)

Simplicité

Contrat simple et facile à comprendre en 2 pages
Questionnaire médical simplifié : 5 questions pour tous et aucun complément médical jusqu’à 1 million d’euros pour les moins de 46 ans
Souscription électronique finalisée en 9 minutes pour 87% des demandes
Tarifs préférentiels pour tous les salariés et chefs d’entreprise sans activité manuelle

Quelles sont les garanties de Pérénim #Eficaas ?

Le tableau ci-dessous présente les garanties liées à l'assurance emprunteur Pérénim #Eficaas, avec une mise en avant des exclusions importantes et des options possibles :

Type de garantie	Détail de la garantie
Décès	- remboursement du capital restant dû dans la limite du capital garanti - couverture jusqu’à 90 ans maximum
PTIA	- remboursement du capital restant dû dans la limite du capital garanti - couverture jusqu’à 70 ans maximum
ITT	- délai de franchise ajustable (30, 90 ou 180 jours) - Maintien de la couverture à minimum 50 % en cas de mi-temps thérapeutique - prise en charge de l’incapacité même pour les inactifs - couverture jusqu’à 70 ans maximum - couverture jusqu’à 2 500 000 €
IPP / IPP	- prestation forfaitaire en fonction du taux d’invalidité - franchise de 90 jours - couverture jusqu’à 65 ans maximum (70 ans en option) - couverture jusqu’à de 2 500 000 €
Options	- IPP 100 % : Prise en charge à 100 % aux mêmes conditions que l’ITT - "Extension poursuite d’activité" : prolongement des garanties IPP, IPT, ITT jusqu’à 70 ans si l’assuré est en activité
Garantie MNO (affections dorsales ou psychiatriques)	- affections disco-vertébrales et affections psychologiques couvertes avec l’option Plus sans condition d’hospitalisation - pratiques sportives couvertes
Pratiques sportives couvertes	- couverture de tous les sports à risque avec un tarif personnalisé selon les profils - pas de surprime en cas d’accident suite à un baptême aérien ou à une initiation
Exclusions de la garantie décès	- accidents de navigation sur engins aériens non homologués ou dans le cadre d’essais ou de prototypes - guerre civile, insurrection, et autres troubles politiques - décès lié à un attentat, complot, sabotage impliquant l’assuré - explosions, dégagement de chaleur, irradiations, inhalations - accident sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants - conduite sans permis - maladies liées à l’usage de drogues - suicide de l’assuré au cours de la première année du contrat (sauf achat de la résidence principale à hauteur de 120 000€)

La prestation en cas de mise en jeu des garanties décès/PTIA, invalidité et incapacité est forfaitaire, c’est-à-dire que l’assurance prend en charge les mensualités du crédit immobilier selon les modalités du contrat et la quotité assurée, indépendamment de la perte de revenus.

Comment souscrire le contrat Pérénim #Eficaas ?

Hors loi Lemoine qui permet d’échapper au questionnaire de santé pour les parts assurées limitées à 200 000€ et soldées avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur, vous devez vous soumettre aux formalités médicales de l’assureur Afi Esca.

Le questionnaire de santé est simplifié autour de 5 questions si vous avez moins de 46 ans et jusqu’à un montant de 1 million d’euros. Pour les autres profils, le questionnaire est plus long et des examens complémentaires peuvent être demandés par le médecin-conseil d’Afi Esca en fonction des informations déclarées.

Important : répondez toujours au questionnaire de santé en toute bonne foi et sans omission. Toute fausse déclaration en assurance de prêt entraîne la nullité du contrat et des amendes pour fraude à l’assurance.

Si vos antécédents de santé ne vous permettent pas d’accéder à l’assurance de prêt à des conditions standards, votre situation relève peut-être de la convention Aeras (s’Assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). En fonction de la pathologie concernée, les surprimes sont plafonnées.

Afi Esca applique ce dispositif, ainsi que le droit à l’oubli qui vous autorise à ne pas déclarer un cancer ou une hépatite virale C passé un délai de 5 ans après la fin du protocole thérapeutique et en l’absence de rechute.

Combien coûte l’assurance de prêt d’Afi Esca ?

Le coût de l’assurance Pérénim #Eficaas va dépendre de plusieurs facteurs :

votre âge au moment de la souscription
votre état de santé
votre profession
les caractéristiques de votre crédit (nature, montant, durée)
le type d’assurance de prêt, les garanties souscrites et les éventuelles options.

Vous pouvez obtenir un tarif de votre assurance de prêt en 2 clics sur le site d’Afi Esca ou utiliser un comparateur d’assurance emprunteur. C’est rapide, gratuit et sans engagement, que ce soit pour assurer un nouveau projet immobilier ou changer d’assurance de prêt. Peu importe le canal, vous pouvez bénéficier d’un accompagnement personnalisé par un courtier ou un conseiller qui vous aidera à bien comprendre l’étendue des garanties.

Pour un prêt immobilier de 240 000€ sur 20 ans pour un emprunteur né en 1987, le tarif estimatif est de 21,87€ par mois, soit un coût total de 5 249,40€, pour une couverture complète (décès, PTIA, ITT, IPT et IPP, couverture Dos/Psy). Vous obtenez un tarif définitif après analyse de votre demande d’adhésion.

Prenons un emprunteur de 52 ans détenant un prêt de 400 000€ sur 25 ans : le devis estimatif est de 134,13€ par mois pour un coût total de 40 239,36€.

Bon à savoir : à partir de 1€ de plus par mois, vous pouvez souscrire la prévoyance familiale Prévisy d’Afi Esca qui accorde en cas de décès/PTIA un capital supplémentaire à vos proches. Vous n’avez aucune démarche supplémentaire à réaliser et vous pouvez choisir entre 3 niveaux de capitaux (20 000€, 50 000€ ou 80 000€) pour compléter votre assurance emprunteur Pérénim.

Quels sont les avis sur l’assurance de prêt d’Afi Esca ?

Même si le contrat Pérénim #Eficaas, tout comme les autres contrats de la gamme Pérénim, ont été maintes fois récompensés par les professionnels de l’assurance, il est important de tester le produit en consultant les avis des emprunteurs.

Avis positifs

Adhésion en ligne ou sur smartphone rapide, simple et ergonomique
Souscription fluide
Contrat adapté aux emprunteurs seniors (souscription jusqu’à 84 ans pour une couverture décès jusqu’à 90 ans)
Formalités médicales réduites jusqu’à 46 ans
Irrévocabilité de la décision de l’assureur après l’émission du contrat
Bonne explication par les conseillers Afi Esca
Contrat bien accepté par les banques : bonne équivalence de niveau de garanties

Avis négatifs

Procédure d’indemnisation qui peut parfois être longue
Demandes refusées pour les risques de santé très aggravés (greffe par exemple).

Comment être indemnisé par Afi Esca ?

En cas de demande de mise en jeu des garanties, vous devez suivre la procédure afin d’obtenir une indemnisation dans les meilleurs délais. Vous devez envoyer à l’assureur plusieurs justificatifs et documents dûment remplis à l’adresse suivante :

Médecin Conseil d’Afi Esca - CS 30019 - 59042 Lille Cedex

En cas de décès

Copie intégrale de l’acte de décès
Formulaire de décès (fourni par l’assureur) complété par le médecin traitant
tout document relatif à l’accident ou la maladie ayant entraîné le décès
procès-verbal de police ou de gendarmerie en cas de mort non naturelle
certificat de décès du pays résident en cas de décès à l’étranger
tableau d’amortissement du crédit

En cas d’invalidité (PTIA, IPP et IPT)

Formulaire d’invalidité (fourni par l’assureur) complété par le médecin traitant
notification d’attribution de pension invalidité par la Sécurité Sociale ou autre régime équivalent
tout document relatif à l’accident ou la maladie ayant entraîné l’invalidité
procès-verbal de police ou de gendarmerie en cas d’accident
tableau d’amortissement du crédit

En cas d’ITT

Formulaire d’incapacité temporaire de travail (fourni par l’assureur) complété par le médecin traitant
Avis d’arrêt de travail et de prolongation éventuelle établis par le médecin traitant
tout document relatif à l’accident ou la maladie ayant entraîné l’ITT
décompte des indemnités journalières
tableau d’amortissement du crédit

Comment contacter Afi Esca ?

Vous pouvez envoyer un mail à Afi Esca grâce au formulaire en ligne, que vous ayez ou non un contrat chez cet assureur. Vous pouvez également utiliser votre espace personnel via votre identifiant.

Pour toute correspondance, l’adresse est la suivante :

Afi Esca
4, square Dutilleul
59042 Lille Cedex